洗錢是一種違法活動，我們要杜絕這種行為，要宣傳洗錢的風險以及危害，讓大家不參與其中。下面小編帶來的是洗錢風險管理指引讀后感：新的起點。

2018年9月30日，中國人民銀行反洗錢局印發(fā)了《關于印發(fā)<法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引（試行）>的通知》（銀反洗發(fā)（2018〕19號）。細讀指引發(fā)現(xiàn)，一些規(guī)定似曾相識，除部分來自之前發(fā)布的反洗錢文件以外，基本思路來自洗錢風險評估標準。

指引包含風險管理架構、策略、方法、措施及系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、檢查、審計、考核、獎懲等多個方面，最終形成一套細致全面的反洗錢工作指導方針和工作指引，為反洗錢工作監(jiān)管和履行反洗錢義務指明了方向，也開啟了中國反洗錢領域的新起點，同時為監(jiān)管和義務機構帶來了新挑戰(zhàn)，為反洗錢從業(yè)人員帶來了新機遇。

新起點

關鍵詞：洗錢風險管理

洗錢風險管理這一概念，很少出現(xiàn)在人民銀行正式文件中，其中在《中國人民銀行關于印發(fā)<金融機構洗錢 和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引>的通知》（銀發(fā)〔2013〕2號）中就客戶風險等級分類的管理與保障措施有相關簡要描述，另外在洗錢風險評估標準附件中有相關規(guī)定，此次洗錢風險管理以正式文件下發(fā)，且包含風險管理架構、策略、政策和程序（方法）、政策和程序（措施）四章近萬字，基本囊括目前反洗錢工作的方方面面。從架構建設到策略規(guī)劃、從政策制定到方法措施、從董事會到各部門職責，特別是規(guī)定董事會承擔最終責任，業(yè)務條線部門承擔直接責任，及將洗錢風險管理納入全面風險管理，與其他風險管理工作齊頭并進，徹底將反洗錢工作推向一個新的高度。

關鍵詞：建設洗錢風險管理文化

說起"文化"一詞，會想到"文化認同感"這一概念，建設洗錢風險管理文化，意味著要通過不斷努力，在一個機構內部形成對洗錢風險管理的認同感，只有各級領導、各條線部門認同反洗錢工作是必須的、是必要的、是開展各項業(yè)務必不可少的前置條件。才有希望統(tǒng)一認識、提升意識，才有希望達到一定的認知高度，才有希望營造良好的洗錢風險管理文化氛圍，才有希望處理好洗錢風險管理與業(yè)務發(fā)展的關系，反洗錢工作才能事半功倍，反洗錢工作才能走向一個新的臺階。

新機遇

關鍵詞：人力資源配置

筆者搜遍此前人行下發(fā)的各類反洗錢文件，對反洗錢從業(yè)人員有諸多要求，如要求提高從業(yè)人員水平技能、提升從業(yè)人員反洗錢意識、加強業(yè)務知識培訓，嚴禁怎樣、違法了怎樣。但卻未曾就反洗錢從業(yè)人員的職級職位做相關要求，俗話說"既要馬兒跑，又要馬兒不吃草",反洗錢水平和技能如何才能提高？

反洗錢工作不是簡單的一項工作，沒有3-5年的從業(yè)歷練，很難成為反洗錢專業(yè)人才。而反洗錢工作又是一項邊緣化的工作，干的好那是你的職責，干不好那是你的責任，且升職加薪無望，沒有任何獲得感，很難有人能夠堅持3-5年，導致很多優(yōu)秀的人才會選擇轉崗。很多從業(yè)人員寧愿多看些書籍考證，也不愿多看一眼反洗錢法律法規(guī)，117號文、235號文、164號文等等一系列重要文件，下發(fā)許久，一些從業(yè)人員還在到處求文件，就如此次下發(fā)的指引，流出文件的幾天來，看完幾遍的有幾人呢？

這就是長久以來反洗錢領域的現(xiàn)狀，任何事物的進步、發(fā)展及推動，都需要靠人來完成，沒有人愿意將反洗錢做為一項事業(yè)，缺少人的主觀能動性，再多的規(guī)定和處罰，都不能達到預期效果。

而如今，也許監(jiān)管聽到了呼聲，做出了些改變。

指引第十八條規(guī)定：合理配置洗錢風險管理職位、職級和職數(shù)，選用符合標準的人員；第二十二條規(guī)定：洗錢風險管理崗位職級不得低于法人金融機構其他風險管理崗位職級。雖然很希望"不得低于"能夠換成"應高于",也許只有在夢里想一想了，但是夢想還是要有的，萬一實現(xiàn)了呢！

某招聘機構曾發(fā)布招聘趨勢：金融行業(yè)對反洗錢和客戶盡職調查專業(yè)人才的大量需求，其薪酬水平也將繼續(xù)上漲。合規(guī)領域內的新問題新要求層出不窮，這就使得復合型的反洗錢專業(yè)合規(guī)人才被各大金融機構所看重。且具有反洗錢專業(yè)合規(guī)人才是機構的標配，是機構本身誠信的表現(xiàn)之一。

2017年發(fā)布的《上海金融領域"十三五"緊缺人才開發(fā)目錄》，將合規(guī)與反洗錢人才列入了最高級別的極度緊缺等級。

新挑戰(zhàn)

關鍵詞：全面

指引多次提到全面一詞，洗錢風險管理如何貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督的全過程；如何覆蓋各項業(yè)務活動和管理流程；如何覆蓋所有機構、部門、崗位和人員。給反洗錢主管部門及反洗錢從業(yè)人員提出了新的挑戰(zhàn)，組織、指導業(yè)務條線部門反洗錢工作，首先需要提高自身的水平，需要對各項業(yè)務都有所了解，需要有足夠強的協(xié)調能力。

指引的下發(fā)也給監(jiān)管部門提出了挑戰(zhàn)，如何指導落實好如此全面的監(jiān)管政策，如何真正的將反洗錢工作推向一個新高度、帶上一個新的臺階，需要監(jiān)督與管理并行，需要長效的監(jiān)管措施，不能讓義務機構產生"抗藥性",查出問題，罰一次，買2年安全期。

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