江漢支行上半年合規(guī)風險報告1

江漢支行上半年合規(guī)風險報告

總行合規(guī)管理部：

截至201*年6月30日，江漢支行存款余額萬元，其中：個人存款余額萬元，對公存款萬元；貸款余額萬元，其中：低風險類貸款余額萬元，普通風險類貸款余額萬元，高風險類貸款余額萬元。貼現(xiàn)余額萬元，其中：銀票貼現(xiàn)余額萬元，商票貼現(xiàn)余額0萬元。銀行承兌匯票余額萬元，其中：全額存單質押、全額保證金銀行承兌匯票余額萬元，差額30%以上保證金的保證銀行承兌匯票余額0萬元，差額30%以上保證金的抵、質押銀行承兌匯票余額0萬元；保函余額元，其中：全額存單質押、全額保證金保函萬元，其他方式（不占審批權限限額）保函0萬元。本季新增不良貸款0筆，金額0萬元。本季合規(guī)風險工作情況如下：

一、合規(guī)文化建設

1、為了加強“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設年”活動的組織領導，江漢支行成立了行長為組長，副行長任副組長，各部室主要負責人為組員的領導小組，風險控制部具體負責“活動”的實施、組織與落實，各二級支行行長做此項活動的聯(lián)系、實施工作，確保我行“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設年”活動的順利開展。

2、內(nèi)控文化建設有條不紊。為了鞏固合規(guī)文化教育成果，增強全行員工合規(guī)經(jīng)營意識，總行定期對我行員工開展合規(guī)意識和業(yè)務知識的合規(guī)性測試；我行組織開展“爭做合規(guī)領航者我為合規(guī)添光彩”主題演講比賽；還下發(fā)《關于組織開展“合規(guī)在我心中”征文比賽的通知》，評選出優(yōu)秀作品兩篇，已推薦至總行，其中一篇獲總行三等獎。綜合管理部召開“兩會合一”大會，并組織內(nèi)部學習，按照年初制定的合規(guī)建設規(guī)劃表落實各項培訓活動。

3、提升合規(guī)經(jīng)營理念。我行按照總行相關文件精神，結合我支行經(jīng)營特點，制定了詳細的《合規(guī)工作實施方案》，按照總行《崗位職責說明書》厘清各崗位職能，不斷增強內(nèi)控優(yōu)先和帶頭執(zhí)制的意識，提高業(yè)務素質和管理能力。同時，定期舉行業(yè)務培訓和后續(xù)培訓，使各崗位人員熟練掌握業(yè)務流程，強化風險防范意識。

二、各項業(yè)務合規(guī)風險點的收集、識別、監(jiān)測與控制情況

1、強化會計檢查指導工作。我行設置兩個專職檢查崗，由部門副部長帶其長期駐點，對員工管理、重要空白憑證、有價單證、抵質押物品等八大方面內(nèi)容進行檢查。按月擬定重點檢查范圍，保證每月對每一個下轄二級支行巡回檢查一次。針對發(fā)現(xiàn)的問題進行現(xiàn)場糾正，對檢查的結果，按月形成檢查通報，要求各二級支行整改落實到位；適時開展專項檢查，如春節(jié)前柜面操作重點環(huán)節(jié)自查、重要空白憑證和業(yè)務印章、大額存款及柜臺業(yè)務防控以及對公存款賬戶風險排查，并認真的將檢查中存在的問題進行總結匯報。

2、配合新系統(tǒng)上線，做好數(shù)據(jù)移植對接工作。按新系統(tǒng)項目組的要求，我行需按時核對內(nèi)部戶、保證金、久懸戶等相關內(nèi)容，通過人工錄入方式填列表格，保證新舊系統(tǒng)數(shù)據(jù)的對接；全面清查不動戶，按要求結轉損益。依據(jù)移植的要求，對全行納入不動戶的真實性、完整性、合規(guī)性進行全面清查，理順不動戶操作管理，對符合結轉損益的于6月前結轉完畢；繼續(xù)做好新版印鑒更換，實施電子驗印系統(tǒng)上線運行，并對各行在新的印鑒管理操作流程中的各個環(huán)節(jié)進行監(jiān)督，防范資金風

險，保證客戶資金安全高效運行。

3、強化信貸檢查管理。半年來，我行充分調動全員防案控險的積極性，他查前必須有自查，自查必須全面，發(fā)現(xiàn)問題必須及時自糾。他查必須有方案、有重點、有反饋，采取指導、整改、責任追究相結合的他查模式，有效防范各類風險的發(fā)生。同時，不斷豐富檢查內(nèi)涵。加大檢查頻率，將季查變?yōu)樵虏�，將事后查變�(yōu)槭轮胁�。擴大檢查范圍，由對結果檢查向對操作過程檢查的轉變，由重點抽查向全面檢查的轉變。運用多種手段，實施“飛行檢查”、交叉檢查等手段，提升檢查質量，有效降低了操作風險和違規(guī)行為的發(fā)生。

三、合規(guī)管理中的主要問題和建議

1、對內(nèi)控制度的認識程度還沒有提高到應有的高度。有些二級支行對內(nèi)部控制制度缺乏全面系統(tǒng)的了解，還存在著重業(yè)務發(fā)展、輕內(nèi)控制度建設的現(xiàn)象，出現(xiàn)了說起來重要、做起來次要、忙起來不要的情況。

2、內(nèi)控制度落實不夠得力，制度管理上存在一些偏差。個別行不能正確處理嚴格管理與業(yè)務發(fā)展的關系，會計主管在執(zhí)行內(nèi)控制度和監(jiān)督管理方面還存在一些不良傾向。如：對內(nèi)部制度學習不夠、記得不熟，不能果斷地管；憑想當然，感情用事，不會科學地管；怕得罪人，怕傷和氣，不敢大膽地管。這些不良傾向的存在，大大影響了內(nèi)控制度的貫徹落實。

3、制度執(zhí)行力不到位。部分行責任制流于形式，規(guī)章制度不落實，管理手段太軟，部分員工制度意識淡薄，偶發(fā)有章不循現(xiàn)象；部分員工甚至是一些領導，平時不注意加強學習，對有關制度和操作不熟悉，規(guī)章制度落實不到位，整改不夠到位。

分管行長簽字：

二一一年七月四日

擴展閱讀：1.培訓數(shù)據(jù)準備-XX銀行201*年度合規(guī)風險管理評估報告

XX銀行201*年度合規(guī)風險管理評估報告

201*年度，XX銀行（以下簡稱本行）根據(jù)《商業(yè)銀行風險管理指引》、《安徽省農(nóng)村合作金融機構合規(guī)工作指導意見》要求，堅持以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領，按照省聯(lián)社“打基礎、抓規(guī)范、提素質、促發(fā)展”的工作思路，以完善法人治理結構為基礎，以標本兼治為原則，以樹立合規(guī)理念和培育合規(guī)文化為先導，以標準行社創(chuàng)建為抓手,健全合規(guī)管理組織“一個體系”，實施全面風險管理和合規(guī)流程管理“兩項機制”，完善合規(guī)績效考核、合規(guī)問責和誠信舉報“三項制度”，把合規(guī)管理作為一項核心的風險管理活動，全面提升合規(guī)風險管理的有效性、長效性，促使本行合規(guī)風險管理活動取得了階段性成果，有力保障了本行沿著依法、合規(guī)、安全、穩(wěn)健的軌道向前發(fā)展�，F(xiàn)將本行201*年度合規(guī)風險管理情況評估報告如下：

一、加強組織領導，合規(guī)管理組織體系較為健全

201*年,我行進一步完善了法人治理結構，健全了董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營層、合規(guī)管理部門、業(yè)務條線部門等合規(guī)管理組織體系。同時，根據(jù)總行機關各部室、各支行人員崗位輪換交流的現(xiàn)狀，及時調整充實了“合規(guī)建設”與“創(chuàng)建標準行社建設”（以下簡稱“雙建”）工作領導小組，組長由本行董事長擔任，副組長由本行經(jīng)營層全體成員和監(jiān)事長擔任，成員為各部（室）主要負責人。領導小組下設辦公室，辦公室主任由本行監(jiān)事長兼任。形成了從董事會、經(jīng)營管理層到合規(guī)管理部門（雙建辦）和合規(guī)督導員組成合規(guī)管理的組織體系。董事會作為本行的決策機構，對本行合規(guī)管理負有最終責任；經(jīng)營管理層作為合規(guī)政策的執(zhí)行機構，向董事會負有直接責任；雙建辦作為本行經(jīng)營管理層有效

管理合規(guī)風險的獨立職能部門，對本行合規(guī)管理工作負有盡職責任；本行各部室、各支行確定一名合規(guī)督導員，對其所在單位合規(guī)管理負有盡職責任。同時還成立了6個“雙建”工作督導小組，組長由高管層成員擔任，成員為總行各部（室）主要負責人。從而建立起總行、基層支行、機關部門三位一體的組織架構，形成了決策、管理、落實、上下聯(lián)動的工作模式，為“雙建”工作的有序推動提供了強有力的組織保障。

二、完善合規(guī)政策，合規(guī)風險管理職責較為明確

今年，本行對201*年4月份出臺的《XX銀行合規(guī)政策》進行了修訂和完善，對本行合規(guī)管理組織架構、合規(guī)管理職責、合規(guī)管理部門與各部門的分工協(xié)作、合規(guī)風險的識別評估檢測、合規(guī)風險報告和報告路線、合規(guī)風險獎懲等作了明確的規(guī)定。尤其進一步細化了全行上下、業(yè)務條線的合規(guī)風險管理職責。

（一）董事會的合規(guī)職責。審批本行合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；審議批準經(jīng)營管理層提交的合規(guī)風險報告，并對合規(guī)風險管理的有效性做出評價，授權經(jīng)營管理層對合規(guī)風險進行有效管理。

(二)經(jīng)營管理層的合規(guī)職責。制定、適時修訂本行的合規(guī)政策并傳達到全體員工；貫徹落實合規(guī)政策，確保違規(guī)問題得到及時落實整改；為履行合規(guī)管理職責配備合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門及負責人的獨立性；評估本行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，負責合規(guī)管理部門與其他相關部門的工作協(xié)調；向董事會提交合規(guī)風險管理報告。

(三)合規(guī)管理部門的工作職責。協(xié)助經(jīng)營管理層制定合規(guī)制度和合規(guī)政策；負責本行法律事務、合規(guī)管理工作；負責指導全系統(tǒng)法律事務工作、接受法律咨詢和給予法律支援；負責制定并

實施合規(guī)管理計劃；負責審核評價全系統(tǒng)合規(guī)政策、規(guī)章、程序和操作細則的合規(guī)性，并對其進行組織、協(xié)調和督促；組織編制合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，負責協(xié)助人力資源部門對員工進行合規(guī)培訓；負責合規(guī)風險評估和測試，識別和評價與經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險；收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)；負責保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評價監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況；承辦本行黨委和領導交辦的其他合規(guī)工作。

（四）合規(guī)督導員的工作職責。按照本行合規(guī)管理要求、計劃，做好本部門、本支行的具體合規(guī)工作；向其所在部門、支行負責人和合規(guī)管理部門報告本部門、本支行的合規(guī)建設狀況和工作進度；督促所在部門、支行的操作程序符合合規(guī)建設的要求；及時報告本部門、本支行違規(guī)事件；按規(guī)定做好合規(guī)建設自查，報告檢查情況和合規(guī)風險狀況；負責與合規(guī)部門的聯(lián)絡溝通，有效督促和指導本部門、本支行工作人員履行職責時符合合規(guī)管理要求。

（五）機關部室、各支行的工作職責。督促本部門、本支行全體員工自覺遵守國家法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及本行各項規(guī)章制度，力爭本部門和本業(yè)務條線不發(fā)生合規(guī)風險和違規(guī)行為；制定本部門合規(guī)風險控制方案及制度、流程；負責本部門和本業(yè)務條線合規(guī)風險的識別、評估、監(jiān)測，對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風險或違規(guī)行為立即報告，并及時采取應對措施；支持本部門、本支行合規(guī)督導員有效履行合規(guī)職責，鼓勵員工對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風險或違規(guī)行為立即報告；承擔其他合規(guī)職責。

三、實施風險管控，各項指標基本達到監(jiān)管要求

（一）資產(chǎn)質量顯著提高。五級分類不良貸款余額為75

萬元，不良貸款比例為2.36%，不良貸款余額和比例分別比上年末下降2466萬元和1.58個百分點。其中，次級類貸款306萬元，可疑類貸款7203萬元，占比分別為0.09%和2.27%。

（二）資本實力明顯增強。注冊資本達50168萬元，較上年末增加30079.2萬元；資本充足率達17.27%，核心資本充足率達14.13%，分別較上年末增加7.05個百分點和6.88個百分點。

（三）撥備水平不斷提升。全年累計計提呆賬準備金6037萬元，同比增提1737萬元；貸款撥備充足率為352.87%，較上年末增加152.19個百分點；貸款撥備覆蓋率174.03%，較上年末增加76.71個百分點。

（四）經(jīng)營業(yè)績持續(xù)向好。截至201*年12月末，全行各項存款余額460278萬元，較上年末增長105744萬元，增幅為29.83%；各項貸款余額317910萬元，較上年末增長64762萬元，增幅為25.58%；實現(xiàn)各項收入27104萬元，同比增長4010萬元，同比增幅為17.36%。其中利息收入23262萬元，同比增加3298萬元，增幅16.52%；實現(xiàn)賬面利潤總額5629萬元，同比增加363萬元，增幅為6.89%；剔除多提資產(chǎn)減值損失1737萬元的因素，實際利潤總額為7366萬元，同比增長39.88%。

四、全面梳理整合，合規(guī)風險管理制度較為規(guī)范

（一）完善統(tǒng)一授信管理制度，嚴把信貸準入關口。為集中控制客戶信用風險，201*年，我行進一步完善了統(tǒng)一授信管理制度。堅持授信主體統(tǒng)一、標準統(tǒng)一、內(nèi)容統(tǒng)一、對象統(tǒng)一原則。對本行表內(nèi)外授信，即本行對單一客戶或關聯(lián)客戶（包括集團關聯(lián)客戶和非集團關聯(lián)客戶，下同）統(tǒng)一確定最高綜合授信額度，并加以集中統(tǒng)一控制授信風險。表內(nèi)授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資（如銀票敞口、打包放款、進出口押匯等）、貼現(xiàn)、透

支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。統(tǒng)一授信還包括本、外幣統(tǒng)一綜合授信。本行授信的對象限于單一個人客戶、法人客戶或集團客戶；不允許本行多個營業(yè)機構對同一客戶授信，也不得對不具備法人資格的分支公司客戶授信。

（二）建立信貸風險預警制度，嚴把信用風險警示關口。全面實施總行資產(chǎn)風險管理部和基層支行對客戶財務和非財務因素（包括管理人員、銀企關系、債權債務關系）進行監(jiān)控。當出現(xiàn)可能危及本行信貸資產(chǎn)安全的因素時，資產(chǎn)風險管理部應及時通過內(nèi)網(wǎng)《信貸風險管理》專欄，向相關支行發(fā)出風險預警提示，督促經(jīng)辦行采取有效防控措施，同時上報總行經(jīng)營決策層。對客戶的重大經(jīng)營事項，經(jīng)辦行及時向總行風險管理部門書面報告，總行風險管理部門及時采取應急處措施，并根據(jù)需要向總行風險管理委員會報告。

（三）建立關聯(lián)交易管理制度，嚴把關聯(lián)交易審批關口。201*年，我行出臺了《XX銀行關聯(lián)交易管理制度》。首先對本行內(nèi)部人的關聯(lián)信息以及關聯(lián)交易情況進行了摸底和填報；其次對本行的主要自然人股東、本行的關聯(lián)法人或其他經(jīng)濟組織的關聯(lián)信息及關聯(lián)交易情況進行了申報和審查。根據(jù)本行關聯(lián)交易管理制度規(guī)定，對一般關聯(lián)交易和重大關聯(lián)交易按審批程序和審批標準進行了審批。

（四）建立“雙十禁”制度，前移員工合規(guī)操作關口。繼續(xù)延伸我行201*年出臺的《XX銀行機構網(wǎng)點管理崗人員十個“嚴禁”》、《XX銀行營業(yè)柜員十個“嚴禁”》（簡稱“雙十禁”），并制定了相應嚴厲的處罰措施，成為內(nèi)控管理“高壓線”。并將“雙十禁”內(nèi)容印制成卡片和警示臺鑒，讓員工人手一卡，時時警醒，

處處規(guī)范。

（五）建立員工監(jiān)督管理制度，前移員工監(jiān)督管理關口。去年6月我行制定了《XX銀行員工行為監(jiān)督管理辦法》、《XX銀行管理崗人員查訪制度》，通過定期或不定期回訪、排查、內(nèi)部監(jiān)督與社會監(jiān)督，進一步約束和規(guī)范了員工“八小時以外”的社會行為。

（六）建立遠程監(jiān)控中心監(jiān)督制度，前移柜面業(yè)務監(jiān)督關口。201*年7月份，我行在全行所有營業(yè)網(wǎng)點安裝了遠程監(jiān)控系統(tǒng)，同時印發(fā)了《XX銀行遠程監(jiān)控中心管理辦法》。201*年，我行又出臺了《〈XX銀行遠程監(jiān)控中心管理辦法〉補充規(guī)定》。監(jiān)控中心實行24小時值班，通過全程實時監(jiān)控和錄像回放制度，及時掌握全行所有網(wǎng)點的“晨會召開、工作紀律、業(yè)務操作、服務質量、舉止儀容”動態(tài)。建立遠程監(jiān)控中心這一前瞻性、長效性舉措，標志著我行由實施以現(xiàn)場稽核監(jiān)督為重點向以非現(xiàn)場稽核監(jiān)督重點戰(zhàn)略轉移的開始。

（七）設立事后監(jiān)督中心，前移柜面業(yè)務事后監(jiān)督關口。為了對基層網(wǎng)點柜面業(yè)務操作、各項制度和流程執(zhí)行情況實施有效的再監(jiān)督和事后服務，省聯(lián)社選擇我行作為全省“事后監(jiān)督中心”試點單位。經(jīng)過充分醞釀，201*年2月，我行組建了事后監(jiān)督中心。目前我行已針對性選擇了10家支行試運行，將這10家支行的當日所有會計憑證通過T+2的方法，上收總行事后監(jiān)督中心，集中進行事后再檢查監(jiān)督，按月發(fā)出檢查監(jiān)督情況和差錯通報，并提出整改方案和整改措施。試運行以來，效果良好，各支行柜面業(yè)務操作更加規(guī)范，會計差錯率呈直線下將趨勢。201*年12月1日，我行“事后監(jiān)督中心”正式全面運行。

（八）建立疑難解答制度，前移總行為支行服務關口。凡支

行日常柜面業(yè)務操作中出現(xiàn)的疑難問題，一律由支行通過總行內(nèi)網(wǎng)“疑難解答專區(qū)”提問，指定業(yè)務條線或對口管理部門予以解答，答復部門負責人應在兩日內(nèi)予以規(guī)范解答；涉及多個部門解答的，由合規(guī)管理部門指定一個部門牽頭，召集相關部門討論，達成一致意見后，予以答復；對部門一時難以答復的問題，由合規(guī)管理部門匯總報班子成員會議研究解決并及時予以答復�？s短了辦事時間，減少了辦事環(huán)節(jié)，極大地提高了服務效能。

（九）整合完善合規(guī)指南，前移章制執(zhí)行關口。201*年我行對銀行掛牌開業(yè)以來的各項規(guī)章制度、操作流程進行了全面梳理、整合和完善。全行共梳理整合制度241個；修訂完善各項業(yè)務操作流程46個；搜集實用法律法規(guī)19個，均已匯編成冊；統(tǒng)一編印了《員工手冊》，分發(fā)到每一個支行、每一個員工。初步做到了人人有章可循、有法可依，逐步形成了科學、嚴謹、科學的制度體系。今年，我行又新出臺各項管理制度59個，操作流程30個，準備再次編印成冊�；�本做到了人人有章可循、有法可依，逐步形成了嚴謹、科學的制度體系。

五、強化教育培訓，員工合規(guī)經(jīng)營意識明顯增強

今年以來，我行舉辦了38次風險知識培訓。第一，12次參加了省聯(lián)社的視屏會議和培訓，參學參訓人員712人次。第二，舉辦了7次管理人員風險知識培訓，總行高管層全體成員、雙建辦督導員、基層支行“雙建”督導員共292人次參加了培訓；第三，開展了19次業(yè)務知識培訓。一是信貸二期上線工作培訓；二是兩次事后監(jiān)督中心業(yè)務運行培訓；三是兩次代理保險業(yè)務技能培訓；四是201*“案件制度執(zhí)行年”知識培訓；五是兩次應用文寫作培訓；六是安全、消防知識培訓；七是選派稽核審計人員赴南京學習培訓；八是組織了四次全轄員工禮儀培訓。九是三

次“貸款新規(guī)”培訓；十是對新借款合同填制進行了專題培訓；十一是對網(wǎng)銀業(yè)務知識進行了培訓。全行高管層、部門經(jīng)理、支行行長、副行長、會計主管、行長助理、信貸主審、客戶經(jīng)理及相關人員約1745人（次）參加了學習培訓。六月份，總行舉行了非前臺人員電腦基本技能考試和柜面人員三項技能考試，45歲以內(nèi)的員工參考率為100%，考試成績優(yōu)良。8月份又舉辦了全員合規(guī)知識考試；12月份，通過“貸款新規(guī)”活動月，再次開展了由支行行長、副行長（行長助理）、會計主審、信貸主審、客戶經(jīng)理參加的“貸款新規(guī)”考試，兩次參考人數(shù)549人，成績優(yōu)秀，僅一人不及格。從而真正形成了多渠道、多層次的學習教育氛圍。

六、加強法律事務管理，制度管理流程基本規(guī)范。為規(guī)范我行法律事務和制度流程管理，規(guī)避法律風險，今年本行完善了201*年已出臺的《關于加強全行法律事務管理的通知》，出臺了《安徽省XX銀行法律事務管理規(guī)定》、《安徽省XX銀行法律事務管理流程》、《安徽省XX銀行違規(guī)違紀處理審定操作流程》、《合規(guī)風險管理報告路線圖》。今年以來，我行經(jīng)合規(guī)管理部門審查出臺的各項文件、制度、流程、合同、協(xié)議達149件，為總行業(yè)務部門、各支行提供法律咨詢服務39件。從而從法律、法規(guī)、制度流程管理上保證了全行各項工作的合規(guī)開展。

七、開展風險排查，合規(guī)風險管理水平提升迅速

一是開展風險管理工作巡回指導和督查；二是開展重點業(yè)務風險排查；三是開展突擊檢查；四是開展員工八小時以外風險排查；五是加大對管理崗員工風險排查；六是開展案件制度“執(zhí)行年”自查活動；七是全面開展全行上半年經(jīng)營管理、合規(guī)管理綜合大檢查。112月份，全行開展各項排查、檢查24次，發(fā)出

各項檢查通報24份；排查網(wǎng)點35個，占應排查網(wǎng)點數(shù)的100%；督查整改12次；查出違規(guī)問題271個，已整改271個。通過排查、檢查、處理、整改、提高，全行合規(guī)理念逐漸濃厚，依法合規(guī)經(jīng)營意識得到進一步加強，合規(guī)管理水平得到迅速提升。

八、實行“量體裁衣”，違規(guī)違紀處罰逐步規(guī)范

為進一步推動我行合規(guī)建設，準確裁定全行員工違規(guī)違紀行為的處理尺度，今年元月份，我行創(chuàng)新設立了“XX銀行違規(guī)違紀處理審定委員會”，制定出臺了《XX銀行違規(guī)違紀處理審定委員會議事規(guī)則》和《XX銀行違規(guī)違紀處理審定委員會操作流程》。

1至12月份，召開違規(guī)違紀處理審定委員會會議14次，審定違規(guī)違紀處罰案例250起，審定處理各類違規(guī)違紀責任單位或個人228個（人）次，處罰金額共計65550元，受到通報批評、降低薪酬系數(shù)處理的4人。同時對大額承諾貸款逾期三個月未采取有效清收保全措施的責任人、職工自借擔保貸款形成不良的員工以及對貸款維護不力，導致喪失訴訟時效的維護責任人實行扣發(fā)工資和下崗清收處理。

201*年，經(jīng)過全行上下的共同努力，我行合規(guī)風險管理已取得明顯成效：全員合規(guī)理念已經(jīng)樹立；合規(guī)管理框架已經(jīng)形成；合規(guī)隊伍初步建立；合規(guī)管理制度基本建立；合規(guī)長效機制已經(jīng)正常運行；合規(guī)風險明顯下降；違規(guī)事件、案件明顯減少；經(jīng)營管理水平明顯增強。全行整體形象得到進一步提升，經(jīng)營成果創(chuàng)歷史最好水平。但還更應清楚地認識到，全行合規(guī)風險管理仍存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，距離上級監(jiān)管部門、省聯(lián)社和現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理要求還有一定的差距。主要表現(xiàn)在：

第一，合規(guī)管理意識不強。少數(shù)支行負責人合規(guī)意識仍很淡薄，重經(jīng)營，輕管理；重業(yè)績，輕合規(guī)，對合規(guī)建設的目的和

意義認識不夠，導致對合規(guī)建設的主動性和積極性不高；有些支行錯誤認為“雙建”工作是搞形式、抓面子、走過場等階段性工作事項，缺乏主動性和自覺性，導致“雙建”工作開展不夠扎實、不夠深入。

第二，部分支行違規(guī)現(xiàn)象仍然存在，制度執(zhí)行力不強，整改措施不得力，落實不到位。

第三，合規(guī)管理部門與各部門的分工協(xié)作不夠，沒有建立起真正的條線報告制度和相互合作、相互支持的信息資源共享機制。

八、落實整改提高，制定201*年度合規(guī)管理計劃201*年，本行繼續(xù)貫徹以科學發(fā)展觀為指導，按照《商業(yè)銀行風險管理指引》、《安徽省農(nóng)村合作金融機構201*年合規(guī)與風險管理工作指導意見》要求，堅定不移地堅持省聯(lián)社“打基礎、抓規(guī)范、提素質、促發(fā)展”的戰(zhàn)略方針，鞏固和擴大“雙建”成果，進一步推進本行合規(guī)風險管理建設，著力提升合規(guī)風險管理的有效性和長效性，針對我行201*年合規(guī)風險管理中存在的問題和差距，訂立201*年合規(guī)風險管理計劃。今年，我行合規(guī)風險管理的總體目標是：

合規(guī)建設方面

本年度總行將進一步完善并有效實施合規(guī)政策，整合各支行、各部門合規(guī)督導員隊伍，構建內(nèi)部控制評價體系框架，深化合規(guī)文化建設工程，實施有效地合規(guī)風險評估和測試，強化合規(guī)教育與培訓，完善有效管理合規(guī)風險的運行機制，形成合規(guī)風險管理的長效機制。

標準基層行社創(chuàng)建方面

全轄繼續(xù)全面實施標準基層行社創(chuàng)建工作。到201*年底，

確保全轄支行100%以上達到三級以上標準，其中爭取達到一級標準基層行社6家支行，達到二級標準基層行社10家，其他支行全部達到三級標準基層行社。

具體計劃與實施

（一）執(zhí)行合規(guī)政策，建立長效合規(guī)風險管理機制。本行將結合業(yè)務發(fā)展實際進一步完善合規(guī)政策，切實履行董事會、高管層、合規(guī)部門、各部室、各支行、“雙建”督導員合規(guī)職責，暢通合規(guī)條線報告路徑，充分發(fā)揮其監(jiān)督職能作用。

（二）踐行“合規(guī)從總行做起”，規(guī)范特定政策和程序的實施和評價。本行高管層必須做到：1、合規(guī)風險的識別、評估和監(jiān)測應用到每個領域；2、及時掌握國家法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的最新頒布、變動情況，督促各部門及時檢討及修訂有關規(guī)章制度、操作流程。3、建立并完善新產(chǎn)品開發(fā)、重大交易、投資行為等過程中的合規(guī)審查程序。確保合規(guī)風險被有效識別、評估和監(jiān)測。（三）堅持全程合規(guī)，實施合規(guī)風險評估和測試

1、對各項規(guī)章制度和業(yè)務流程的合規(guī)性進行測試，并經(jīng)過相應的調查后，出具風險評估報告書，將測試結果按合規(guī)風險管理報告路線上報，及時提出相關意見和建議。

2、加大對信貸管理、財務管理、柜員管理、綜合業(yè)務系統(tǒng)、安全保衛(wèi)等方面不合規(guī)行為的監(jiān)督力度，并針對薄弱環(huán)節(jié)提出改進措施，或及時采取補救措施制止違規(guī)行為。

3、按年向本行董事會提交年度合規(guī)風險管理實施計劃和合規(guī)風險管理評估報告。

（四）制定培訓計劃，大力開展“雙建”教育培訓。（1）深入開展“雙建”教育再學習再培訓活動�？傂小半p建”辦協(xié)助人力資源部制定“雙建”學習培訓計劃，采取集中培訓、

員工自學、座談交流、專題研討、遠程教育和主題教育活動等多種培訓形式。總行“雙建”知識集中培訓每季度不少于一次；基層支行“雙建”學習要保證每月不少于一次；制定員工測試工作方案，在全行推行合規(guī)問卷測試，測試工作每年開展不少于一次，測試結果納入對員工的年度綜合考核。

（2）開展合規(guī)專業(yè)技能培訓�？傂懈髀毮懿块T就法律法規(guī)、金融政策、省聯(lián)社和本行新出臺的重要制度與辦法、標準基層行社創(chuàng)建“五項基本規(guī)范”等內(nèi)容舉辦專題學習培訓，每季度不得少于一次。培訓內(nèi)容以崗位職責為基礎，以應知應會內(nèi)容為重點，并確保學習培訓面達到100%。今年，總行將繼續(xù)開展廉政法制教育、安全保衛(wèi)、服務禮儀、基層組織建設等多種培訓學習活動，并組織必要的抽查和統(tǒng)考測試，以檢驗學習培訓效果。（五）提高服務檔次，加大網(wǎng)點形象建設力度。本行繼續(xù)加大對各支行營業(yè)網(wǎng)點自助設備（ATM機）布放，統(tǒng)一印制宣傳用品，統(tǒng)一印發(fā)業(yè)務流程圖和各項制度、各崗位職責，統(tǒng)一著裝。在有條件的支行設功能區(qū)、大堂經(jīng)理、實行晨操制，切實提高文明服務水平和辦事效率，努力塑造本行良好企業(yè)品牌形象。（六）加大指導頻率，開展“雙建”工作督查。總行“雙建”督導組對轄內(nèi)各支行“雙建”工作每月至少進行一次督查，對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改；各支行必須每季對本單位“雙建”工作情況進行自查。自查整改和督查情況應形成書面匯總材料，按時上報“雙建”辦。總行各對口職能部門和“雙建”督導組每季度不少于一次對各自專業(yè)和聯(lián)系行的“雙建”工作進行檢查指導。（七）實施上下聯(lián)動，全面開展風險點排查�？傂谢�核審計部、監(jiān)察保衛(wèi)部要制定合規(guī)風險排查計劃和實施方案并具體組織實施，風險點排查計劃和方案做到計劃周密、內(nèi)容具體、責任到

人、整改見效，營業(yè)網(wǎng)點和崗位排查面要達到100%。各業(yè)務條線管理部門要突出重點，每年至少開展一次合規(guī)風險檢查。稽核審計部要將合規(guī)風險審計納入年度審計工作計劃，每年至少開展一次合規(guī)風險檢查。各支行要按照《安徽省農(nóng)村合作金融機構風險排查指引》的要求，結合案件專項治理工作，對本單位全面開展風險點自查和整改工作，重點對信貸管理、會計基礎、安全保衛(wèi)等方面的排查工作。

（八）推行“合規(guī)問責”，加大違規(guī)問責和處罰力度。一是對支行現(xiàn)場督查、上級和本級各項檢查發(fā)現(xiàn)的問題必須限期整改到位，若不能限期整改到位，總行將查明原因，對相關責任人員實行違規(guī)問責；二是通過遠程監(jiān)控系統(tǒng)、事后監(jiān)督中心等非現(xiàn)場檢查，對違規(guī)違紀人員進行責任追究和處罰；三是對違規(guī)問題屢查屢犯責任人員從重從嚴進行責任追究和處罰；四是充分利用動總行“違規(guī)違紀處理審定委員會”職能，對全行各部門、各支行違規(guī)違紀行為進行審定和處理；五是對未實現(xiàn)當年創(chuàng)建目標的支行行長、支行分管負責人、總行掛鉤督導員進行問責和處罰。

二一二年四月二十八日

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