金融機構案件防控

案件風險防范是金融行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展重要前提，為實現(xiàn)建設銀行的健康可持續(xù)發(fā)展，就必須大力加強案件風險的防范和控制。201*年開始總行啟動了歷時三年的案件防控及整改專項活動，各級機構按照總行部署，結合本行實際，扎實有效的開展了防控及整改工作。從近年來金融行業(yè)案件發(fā)生的特點分析，案發(fā)地點多數(shù)在基層網(wǎng)點機構，因此，如何抓好基層機構的案件防范工作是防控工作的重點。三年來，特別是城區(qū)機構實行扁平化管理后，針對員工隊伍結構的新情況、新變化，在案件防控綜合治理方面我們不斷進行探索和實踐，取得了比較明顯的收效，保障了轄區(qū)內各項業(yè)務的健康發(fā)展。

一、上下結合，持續(xù)加強對基層和員工的案件風險意識的教育。基層網(wǎng)點機構處在業(yè)務發(fā)展和對客戶服務的一線，面對金融市場同業(yè)競爭日益激烈的形勢和內部各項發(fā)展指標、業(yè)績考核的重重壓力，基層機構往往把主要精力放在了業(yè)務發(fā)展和業(yè)績考核上，而從案件發(fā)生的機率上講，對于謀一個基層機構來說，往往是小概率事件，從而容易導致基層機構對案件風險防控的忽視。思想上的麻痹和操作上漏洞一旦被不法人員利用，就必然產生案件風險。但扁平化后基層機構人員相對較少，專職政工人員更少，不易單獨組織開展大型教育活動，教育的質量也難以保障。根據(jù)這一情況，我們就探索實行上下結合的教育方式，即依據(jù)二級分行可利用的教育資源相對較多的實際的情況，由二級分行直接組織一些集中教育活動，如分期組織轄區(qū)不同層面的員工到地方監(jiān)獄進行現(xiàn)場警示教育，請專家利用視頻會議形式對全轄員工進行法制法規(guī)知識講座、案例剖析教育，而基層網(wǎng)點機構則發(fā)揮自身的組織靈活、時間機動的特點，利用晨會、晚會、周會等形式開展深入討論、提高認識，撰寫心得，提交防控合理化建議等等活動，通過多種形式、多層次開展案件防范教育，使員工得到經常不斷的得到提醒和教育。

二、大力推進合規(guī)文化建設，為防控案件風險提供基礎保障。因為案件發(fā)生的過程和條件離不開違規(guī)操作，因此，要杜絕案件的發(fā)生，就要努力構造一個人人講合規(guī)，事事按章操作的良好環(huán)境。首先，我們通過多種形式開展合規(guī)理念教育，如開展合規(guī)宣誓、簽名活動，組織合規(guī)知識講座、請萬筆無操作能手演講等，以促進員工合規(guī)理念的樹立。在教育中，我們注重講明嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的意義，擺清違章違規(guī)的危害，使員工明白：很多規(guī)章制度是從案件事故的教訓中總結得出的，個人的違規(guī)違章往往就是案件發(fā)生的隱患。從而不斷增強員工合規(guī)意識，使合規(guī)操作成為員工日常工作的自覺行為，為消除案件風險隱患創(chuàng)造良好的工作氛圍。其次，抓規(guī)章學習。要做到行為合規(guī)就必須知規(guī)、懂規(guī)。我們要求基層機構和業(yè)務主管部門要重視員工對規(guī)章制度的學習，要經常組織開展對新業(yè)務、新規(guī)章的學習，而二級分行適時組織對業(yè)務知識領會、掌握程度的測試，以激勵員工學習掌握所需的知識。三是，適時開展合規(guī)檢查，通過組織開展合規(guī)檢查，發(fā)現(xiàn)問題，糾正違規(guī)，消除風險隱患。三、狠抓防控制度在基層的落實。從以往案發(fā)原因分析，作案人長期從事某一重要崗位工作，或員工長期在一個基層網(wǎng)點機構、部門工作，彼此盲目信任或形成利益共同體，或應多人辦理的業(yè)務流程被一個人掌控等是誘發(fā)案件的重要因素。因此，必須狠抓基層機構案件防控有關崗位制約制度。第一，認真落實崗位交流、強制休假制度，而且對于一個機構、一個部門越是認為“離不開”的人，越要堅決交流。在同一個基層機構的會計、客戶經理、部門（所柜）負責人等重要崗位的任職決不能超越規(guī)定所限。第二，要嚴格落實崗位制約制度。嚴格按規(guī)定設置崗位、確定人員、明確職責，嚴格按流程辦理業(yè)務，嚴格執(zhí)行授權規(guī)定，不能因為人員數(shù)量緊張而減少制約崗位的設置，防止應多人監(jiān)督、復核辦理的業(yè)務被“一手清”。第三，堅持“用人要疑”的原則，用心進行員工排查。處于經濟社會大變革、各種思潮大溶匯的當今時代，人們的思想相對活躍，員工被各種思潮影響而發(fā)生變化的機率大大增加，因此，作為各級管理者，要隨時掌握所屬員工的所思所想，對確保隊伍穩(wěn)定、事業(yè)平安至關重要。從已發(fā)生的案件來看，案件當事人在案發(fā)前總有一些異常變化，或情緒異常，或交往異常，或資金狀況變化，或偏好興趣變化，等等，我們只要細心觀查分析，進行深入細致的了解，就能掌握一些重要情況，如有針對性地采取適當措施，就有可能避免案件事故的發(fā)生。四、不斷完善防控機制建設，加強對基層機構案件防控措施落實情況的監(jiān)督。近年來，按照上級規(guī)定我行逐步推行了對基層機構會計（柜員）主管、風險經理和紀檢監(jiān)察特派員的派駐制，加強了對基層機構關鍵風險環(huán)節(jié)的直接控制和監(jiān)督。會計（柜員）主管對前臺操作層面重要環(huán)節(jié)風險進行監(jiān)督控制，風險經理依據(jù)上級授權對關鍵風險點進行再監(jiān)督，而紀檢監(jiān)察特派員則肩負著對基層機構貫徹落實各項防控措施情況進行全面督導檢查，對可能產生的員工道德風險進行預警防控，這一防控體系的建立對基層機構案件的發(fā)生起到了很好的抑制作用。

五、加大對違規(guī)操作責任追究力度，鼓勵基層自查自糾。十案九違章，違章違規(guī)操作是案發(fā)的最大隱患，因此，我們不斷加強對違章違規(guī)行為的治理，特別是一些屢查屢犯的違規(guī)行為，加大對違章違規(guī)責任人的責任追究。對日常內外部檢查、審計發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題必須堅持“三不放過”，即“對發(fā)現(xiàn)的問題不放過，對問題的責任追究不到位不放過，對問題的整改不到位不放過”，以促使全體員工養(yǎng)成“事事講規(guī)章，件件按制度”、“凡操作必講合規(guī)，凡管理必講責任”的嚴謹辦事作風，以徹底消除案件滋生的隱患。

在加大對違規(guī)操作責任追究力度的同時，我們注重鼓勵基層自查自糾。對于上級管理行來講，檢查次數(shù)畢竟有限，而基層管理與監(jiān)督人員長期與經辦人員工作在一起，發(fā)現(xiàn)問題及時，掌握情況全面，應當鼓勵基層主動開展自查自糾，對于基層主動檢查發(fā)現(xiàn)并糾正的違規(guī)問題，對其責任人的處理只要沒有明顯違背《中國建設銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法》和《中國建設銀行工作人員輕微違規(guī)行為積分管理辦法》的，我們都尊重基層的處理意見，調動了基層和經辦人員自查自糾的積極性，提高了消除操作風險隱患的時效。六、幾點思考

案件風險的防控是伴隨銀行業(yè)發(fā)展的永恒主題，并且是一項涉及行業(yè)內外多部門多條線的綜合性工作，要不斷提高案件防控工作的質量和水平，將案件發(fā)生的概率降到最低，就要結合國內外社會變化的新動向，分析案件發(fā)生的新特點，在堅持過去行之有效的防控方法的同時，進一步完善防控體制機制建設，創(chuàng)新工作方法，提高防控手段。要不斷提高關鍵風險環(huán)節(jié)的科技防控手段。一是，繼續(xù)對金庫現(xiàn)金提取、資金支付等高風險環(huán)節(jié)加強授權管理，推廣使用指紋識別、影像授權，減少個人印章的使用，以減少基層機構印章被盜用造成的風險。二是，在法律允許的范圍內，利用反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)或開發(fā)監(jiān)控程序，在一定層級上掌握工作人員特別是客戶經理、基層負責人等重要崗位人員個人帳戶的資金動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)異常、掌控風險隱患。

要不斷完善監(jiān)控體系的建設，并根據(jù)業(yè)務發(fā)展和機構設置變化明確會計（柜員）主管、風險經理和紀檢監(jiān)察特派員防控職責分工，實現(xiàn)對基層機構案件風險防控事項的全面覆蓋和無縫對接。并加強對派駐人員的工作考核和再監(jiān)督，確保派駐人員切實履行職責，筑牢案件防范的基礎防線。

要繼續(xù)加大對各級機構、各業(yè)務條線管理人員的案件防控考核力度，使各機構、各業(yè)務條線始終將案件防控、風險排查擺在日常管理工作的重要位置。要始終保持對違章違紀行為嚴肅查處的高壓勢態(tài)，始終堅持從教育、監(jiān)督、懲處三方面入手，形成對案件風險的綜合治理體系。

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序言

春天伊始，萬象更新，隨著上海經濟的蓬勃發(fā)展，社會和企業(yè)對金融服務和金融需求提出了更高的要求。與此同時，針對銀行業(yè)機構的各種潛在作案因素也始終存在，不時興風作浪。尤其是近兩年，受國際金融危機影響，經濟金融形勢復雜多變，企業(yè)資金需求殷切，民間借貸融資活躍，使各種非法金融活動又趨活躍，上海銀行業(yè)的案防形勢更加嚴峻。作為監(jiān)管部門，上海銀監(jiān)局一直致力于真正建立起案件防控的長效機制，切實提升上海銀行業(yè)金融機構的案防能力，努力有效地控制案件風險，維護銀行業(yè)聲譽，取得了一定成效。

認真剖析已往發(fā)生的各類案件，可以發(fā)現(xiàn)部分從業(yè)人員有章不循、違規(guī)操作、行為不端、漠視法紀，是直接或者間接導致案件發(fā)生的原因。而這種現(xiàn)象的根源，與部分從業(yè)人員對法律規(guī)章的不了解，對內控制度執(zhí)行的不嚴格，對違法違規(guī)案件后果的嚴重性缺乏足夠的認識等都有一定關系。所以我們認為，抓好銀行業(yè)從業(yè)人員案件防控知識教育，增強從業(yè)人員案件防控意識，是銀行業(yè)案件防控長效機制建立的前提與基礎。案件防控，關鍵在人。

長期以來，上海銀監(jiān)局注重增強從業(yè)人員案防意識，強化案件防控知識與技能，持續(xù)開展對轄內銀行業(yè)從業(yè)人員的案件警示教育活動。但銀行業(yè)從業(yè)人員案防知識教育是一項長期的系統(tǒng)工程，需要常抓不懈。為此，上海銀監(jiān)局在總結整理以往法律法規(guī)和規(guī)范性文件的基礎上，編印了《銀行業(yè)金融機構案件防控知識問答》。該手冊圍繞當前重要金融法律法規(guī)的背景、重要文件的釋疑、法規(guī)的效率等方面，

整理出了168個問題，并相應進行了比較直觀、簡明扼要的回答。這些問題體現(xiàn)了廣大銀行業(yè)機構從業(yè)人員須熟悉掌握和應知應會的內容，又回答了社會普遍關心的金融法律問題，是一本內容精煉、方便適用的金融法律法規(guī)學習輔導材料。各銀行業(yè)金融機構要結合本材料，持續(xù)不斷地抓好金融法律法規(guī)的學習教育活動，不斷強化法制觀念，強化員工操守教育，弘揚企業(yè)文化，秉持職業(yè)道德，真正提高全員案件防控的能力，樹立上海銀行業(yè)金融機構依法合規(guī)經營的良好形象，共同促進金融業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展，為上海國際金融中心建設作出貢獻。

上海銀監(jiān)局局長閻慶民

201*年3月29日

銀行業(yè)金融機構案件防控知識問答

目錄

一、《中華人民共和國刑法》知識問答...................1二、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》知識問答.......6三、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》知識問答............11四、《中華人民共和國票據(jù)法》知識問答................15五、《金融違法行為處罰辦法》知識問答................19六、《中國銀監(jiān)會移送涉嫌犯罪案件工作規(guī)定》知識問答..21七、《商業(yè)銀行內部控制指引》知識問答................24八、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》知識問答............26九、《企業(yè)事業(yè)單位內部治安保衛(wèi)條例》知識問答........30十、《銀行業(yè)金融機構安全評估辦法》知識問答..........31十一、《關于在治理商業(yè)賄賂專項工作中正確把握政策界限的意

見》知識問答...................................33十二、《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》知識問答..34十三、《金融許可證管理辦法》知識問答..................36十四、《上海市銀行業(yè)重大突發(fā)事件報告制度》知識問答....38十五、案件專項治理知識問答...........................41十六、銀行業(yè)務實務知識問答...........................58

":null,"page":{"ph":1263.375,"pw":893.25,"v":6,"t":"1","pptlike":null,"cx":0,"cy":0,"cw":893.25,"ch":1263.375}})一、《中華人民共和國刑法》知識問答

1.商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨

經紀公司、保險公司或者其他金融機構的工作人員利用職務便利，挪用本單位或者客戶資金的，應如何定罪處罰？

答：數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的，處三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本單位資金數(shù)額巨大的，或者數(shù)額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑。

2.商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨

經紀公司、保險公司或者其他金融機構，違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，應如何定罪處罰？

答：情節(jié)嚴重的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處三萬元以上三十萬元以下罰金；情節(jié)特別嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

3.銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸

款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，應如何定罪處罰？

答：銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，應處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。

單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。

關系人的范圍，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和有關金融法規(guī)確定。

4.銀行或者其他金融機構的工作人員在金融業(yè)務活動中索

取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，應如何定罪處罰？

答：數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產。

5.銀行或者其他金融機構的工作人員吸收客戶資金不入

賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，應如何定罪處罰？

答：處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

6.銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出

具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，應如何定罪處罰？

答：情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

7.銀行或者其他金融機構的工作人員在票據(jù)業(yè)務中，對違

反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的，應如何定罪處罰？

答：處五年以下有期徒刑或者拘役；造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

8.以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他

人，違法所得數(shù)額較大的，應承擔什么法律責任？

答：處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。

9.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，

數(shù)額較大的，應處有期徒刑或者拘役、罰金的情形有哪些？

答：（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；（二）使用虛假的經濟合同的；（三）使用虛假的證明文件的；

（四）使用虛假的產權證明作擔�；蛘叱�出抵押物價值重復擔保的；

（五）以其他方法詐騙貸款的。

10.偽造、變造金融票證，應處以有期徒刑或者拘役、罰金

的情形有哪些？

答：（一）偽造、變造匯票、本票、支票的；

（二）偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證的；

（三）偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件的；（四）偽造信用卡的。

11.進行金融票據(jù)詐騙活動，數(shù)額較大的，應處有期徒刑或

者拘役、罰金的情形有哪些？

答：（一）明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的；（二）明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的；（三）冒用他人的匯票、本票、支票的；

（四）簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物的；

（五）匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的。

使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證的，依照前款的規(guī)定處罰。

12.進行信用證詐騙活動應處有期徒刑或者拘役、罰金的情

形有哪些？

答：（一）使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件的；

（二）使用作廢的信用證的；（三）騙取信用證的；

（四）以其他方法進行信用證詐騙活動的。

13.什么是信用卡？妨害信用卡管理應處有期徒刑或者拘

役、罰金的情形有哪些？

答：“信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機構發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。

妨害信用卡管理應處有期徒刑或者拘役、罰金的情形有：（一）明知是偽造的信用卡而持有、運輸?shù)模�或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸、數(shù)量較大的；

（二）非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；（三）使用虛假的身份證明騙領信用卡的；

（四）出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領的信用卡的。竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，依照前款規(guī)定處罰。銀行或者其他金融機構的工作人員利用職務上的便利，犯第二款罪的，從重處罰。

14.進行信用卡詐騙活動應處有期徒刑或者拘役、罰金的情

形有哪些？

答：（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

二、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》知識問答

15.“銀行業(yè)金融機構未經批準變更、終止”和“違反規(guī)定

從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動”是什么？發(fā)生上述行為要承擔什么樣的法律責任？

答：銀行業(yè)金融機構未經批準變更、終止是指銀行業(yè)金融機構有下列變更事項之一而未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準：

（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；

（三）變更總行或者分支行所在地；（四）調整業(yè)務范圍；

（五）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；

（六）修改章程；

（七）更換董事、高級管理人員；

（八）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他變更事項。銀行業(yè)金融機構未經批準終止是指銀行業(yè)金融機構未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準，因解散、破產等原因而終止。

違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動是指銀行業(yè)金融機構未經批準從事：

（一）吸收公眾存款；

（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內外結算；（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（五）發(fā)行金融債券；

（六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（七）買賣政府債券、金融債券；（八）從事同業(yè)拆借；（九）買賣、代理買賣外匯；（十）從事銀行卡業(yè)務；（十一）提供信用證服務及擔保；（十二）代理收付款項及代理保險業(yè)務；（十三）提供保管箱服務；

（十四）經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。銀行業(yè)金融機構有上述情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除采取上述規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

（一）責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；

（二）銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

（三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接

責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

16.銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，要承擔什么樣的法律

責任？（一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；（四）未按照規(guī)定進行信息披露的；（五）嚴重違反審慎經營規(guī)則的；（六）拒絕執(zhí)行《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的措施的。

答：銀行業(yè)金融機構有上述情形之一的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除采取上述規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

（一）責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；

（二）銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

（三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

17.銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資

料的，要承擔什么樣的法律責任？

答：銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除采取上述規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

（一）責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；

（二）銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

（三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

18.銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行

業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定，其直接負責的董事、高管人員要承擔什么樣的責任？

答：銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，對其直接負責的董事、高管人員采取下列措施：

（一）責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；

（二）銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責

的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

（三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

19.什么是“擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)

金融業(yè)務活動”？要承擔什么樣的法律責任？

答：擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融業(yè)務活動是指未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的審查批準，設立銀行業(yè)金融機構或者從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結算等銀行業(yè)金融業(yè)務活動。

擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

20.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)突發(fā)事

件發(fā)現(xiàn)、報告制度是如何規(guī)定的？

答：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十八條規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風險、嚴重影響社會穩(wěn)定的突發(fā)事件的，應當立即向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人報告；國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責

人認為需要向國務院報告的，應當立即向國務院報告，并告知中國人民銀行、國務院財政部門等有關部門。

21.監(jiān)管部門對涉嫌違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員可

以采取哪些措施？

答：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。

三、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》知識問答

22.對金融機構無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的，應

如何處理？

答：由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。

23.對金融機構違反票據(jù)承兌等結算業(yè)務規(guī)定，不予兌現(xiàn)，

不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的，應如何處理？

答：由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。

24.對金融機構非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單

位存款的，應如何處理？

答：由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。

25.對金融機構出租、出借經營許可證的行為應如何處理？

答：由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

26.商業(yè)銀行可以經營哪些業(yè)務？

答：商業(yè)銀行可以經營下列部分或者全部業(yè)務：（一）吸收公眾存款；

（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內外結算；（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（五）發(fā)行金融債券；

（六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（七）買賣政府債券、金融債券；（八）從事同業(yè)拆借；（九）買賣、代理買賣外匯；

（十）從事銀行卡業(yè)務；（十一）提供信用證服務及擔保；（十二）代理收付款項及代理保險業(yè)務；（十三）提供保管箱服務；

（十四）經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。經營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。

27.哪些是《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的不得向其

發(fā)放信用貸款的關系人？

答：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所稱關系人是指：

（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；

（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。

28.商業(yè)銀行的工作人員不得有哪些違法行為？

答：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第五十二條規(guī)定，商業(yè)銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規(guī)和其他各項業(yè)務管理的規(guī)定，不得有下列行為：

（一）利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費；

（二）利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金；

（三）違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保；（四）在其他經濟組織兼職；

（五）違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務管理規(guī)定的其他行為�！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》第五十三條規(guī)定，商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密。

29.中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行的哪些經營性違法行為實施

處罰，如何處罰？

答：商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經批準設立分支機構的；

（二）未經批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；

（三）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；

（四）出租、出借經營許可證的；（五）未經批準買賣、代理買賣外匯的；

（六）未經批準買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；（七）違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經營業(yè)務、向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資的；

（八）向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于

其他借款人同類貸款的條件的。

30.中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行的哪些非經營性違法行為實

施處罰，如何處罰？

答：商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）拒絕或者阻礙國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構檢查監(jiān)督的；

（二）提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統(tǒng)計報表的；

（三）未遵守資本充足率、存貸比例、資產流動性比例、同一借款人貸款比例和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有關資產負債比例管理的其他規(guī)定的。

四、《中華人民共和國票據(jù)法》知識問答

31.《中華人民共和國票據(jù)法》適用范圍是什么？其所稱的

票據(jù)有哪些？

答：在中華人民共和國境內的票據(jù)活動，適用《中華人民共和國票據(jù)法》，本法所稱票據(jù)，是指匯票、本票和支票。

32.《中華人民共和國票據(jù)法》所稱票據(jù)權利是什么？第四

條

答：指持票人向票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利，包括付款請求權和追索權。

33.《中華人民共和國票據(jù)法》所稱票據(jù)責任是什么？

答：指票據(jù)債務人向持票人支付票據(jù)金額的義務。

34.票據(jù)當事人是否可以委托代理人簽章？如果可以責任如

何承擔？

答：依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》第五條，票據(jù)當事人可以委托其代理人在票據(jù)上簽章，并應當在票據(jù)上表明其代理關系。沒有代理權而以代理人名義在票據(jù)上簽章的，應當由簽章人承擔票據(jù)責任；代理人超越代理權限的，應當就其超越權限的部分承擔票據(jù)責任。

35.無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上的

簽章是否有效？第六條

答：無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無效，但是不影響其他簽章的效力。

36.《中華人民共和國票據(jù)法》對票據(jù)上的簽章有何規(guī)定？

第七條

答：票據(jù)上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。法人和其他使用票據(jù)的單位在票據(jù)上的簽章，為該法人或者該單位的蓋章加其法定代表人或者其授權的代理人的簽章。

在票據(jù)上的簽名，應當為該當事人的本名。

37.《中華人民共和國票據(jù)法》對票據(jù)上的記載事項有何規(guī)

定？

答：《中華人民共和國票據(jù)法》第九條規(guī)定，票據(jù)上的記載事項必須符合本法的規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以

更改，更改時應當由原記載人簽章證明。

38.何種情況下，不得享有票據(jù)權力？

答：《中華人民共和國票據(jù)法》第十二條規(guī)定，以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利。持票人因重大過失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權利。

39.何種情況下，票據(jù)權利會因為不行使而消滅？

答：《中華人民共和國票據(jù)法》第十七條規(guī)定，票據(jù)權利在下列期限內不行使而消滅：

（一）持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起二年。見票即付的匯票、本票，自出票日起二年；

（二）持票人對支票出票人的權利，自出票日起六個月；（三）持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月；

（四）持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月。

票據(jù)的出票日、到期日由票據(jù)當事人依法確定。

40.什么是匯票？

答：依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》第十九條，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

41.有效的匯票必須記載哪些事項?

答：依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》第二十二條，匯票必須

記載下列事項：

（一）表明“匯票”的字樣；（二）無條件支付的委托；（三）確定的金額；（四）付款人名稱；（五）收款人名稱；（六）出票日期；（七）出票人簽章。

匯票上未記載前款規(guī)定事項之一的，匯票無效。

42.匯票權利是否可以轉讓？什么是背書？

答：依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》第二十七條，持票人可以將匯票權利轉讓給他人或者將一定的匯票權利授予他人行使。出票人在匯票上記載“不得轉讓”字樣的，匯票不得轉讓。

背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為。

43.哪些票據(jù)欺詐行為要被依法追究刑事責任？

答：依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》第一百零二條，有下列票據(jù)欺詐行為之一的，依法追究刑事責任：

（一）偽造、變造票據(jù)的；

（二）故意使用偽造、變造的票據(jù)的；

（三）簽發(fā)空頭支票或者故意簽發(fā)與其預留的本名簽名式樣或者印鑒不符的支票，騙取財物的；

（四）簽發(fā)無可靠資金來源的匯票、本票，騙取資金的；（五）匯票、本票的出票人在出票時作虛假記載，騙取財物

的；

（六）冒用他人的票據(jù)，或者故意使用過期或者作廢的票據(jù)，騙取財物的；

（七）付款人同出票人、持票人惡意串通，實施前六項所列行為之一的。

五、《金融違法行為處罰辦法》知識問答

44.什么是金融機構虛假出資？對金融機構虛假出資如何處

罰？

答：虛假出資是指金融機構的出資人未依法繳足或未繳出資的行為。

金融機構虛假出資或者抽逃出資的，責令停業(yè)整頓，并處虛假出資金額或者抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款；對該金融機構直接負責的高級管理人員給予開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予記過直至開除的紀律處分；情節(jié)嚴重的，吊銷該金融機構的經營金融業(yè)務許可證；構成虛假出資、抽逃出資罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。

45.什么是賬外經營？對金融機構賬外經營如何處理？

答：賬外經營通常是指金融機構及其工作人員以牟利為目的，在經營存款、貸款等金融業(yè)務過程中，違反國家法律規(guī)定，不真實記錄和全面反映業(yè)務活動和財務狀況，采取吸收存款、發(fā)放貸款不入法定會計冊等方式，違法從事經營的行為。主要表現(xiàn)為：

（一）辦理存款、貸款等業(yè)務不按照會計制度記賬、登記，

或者不在會計報表中反映；

（二）將存款與貸款等不同業(yè)務在同一賬戶內軋差處理；（三）經營收入未列入會計賬冊；（四）其他方式的賬外經營行為。

金融機構有賬外經營行為的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該金融機構直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，給予開除的紀律處分；情節(jié)嚴重的，責令該金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經營金融業(yè)務許可證；構成用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。

46.金融機構出具與事實不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、

資信證明等金融票證行為是指什么？上述行為如何處理？

答：金融機構出具與事實不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證行為是指金融機構出具的金融票證其樣式、印鑒、記載事項等形式要件完全符合規(guī)定，但其上所載內容是虛假的。

金融機構弄虛作假，出具與事實不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得l倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該金融機構直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，給予開除的紀律處分；構成非法出具金融票證罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。

47.金融機構對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，不得承兌、貼現(xiàn)、

付款或者保證的，應如何處理？

答：金融機構對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，予以承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，給予記大過直至開除的紀律處分；造成資金損失的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分；構成對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。

48.金融機構明知或者應知是單位資金，而允許以個人名義

開立賬戶存儲應如何處理？

答：給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分；情節(jié)嚴重的，責令該金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經營金融業(yè)務許可證。

六、《中國銀監(jiān)會移送涉嫌犯罪案件工作規(guī)定》知識問答

49.能否以行政處罰代替移送？在移送之前已經執(zhí)行的程序

和處罰決定，如何處理？

答：不能�！吨袊�銀監(jiān)會移送涉嫌犯罪案件工作規(guī)定》第三條指出，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構及其工作人

員、客戶以及其他相關組織、個人涉嫌犯罪的，應當依法向公安機關、人民檢察院移送，不得以行政處罰代替移送。

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法實施的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管、查處違法行為以及追究行政責任等履行監(jiān)管職責的程序，不因移送而終止。

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構向公安機關、人民檢察院移送涉嫌犯罪案件前已經做出的行政處罰決定，不因移送而停止執(zhí)行。

50.在何種情況下，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當向公安機關、

人民檢察院移送案件？

答：《中國銀監(jiān)會移送涉嫌犯罪案件工作規(guī)定》第七條指出，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在依法履行監(jiān)督管理職責的過程中，發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構及其工作人員、客戶以及其他相關組織、個人有下列情形之一，涉嫌構成犯罪，依法應追究刑事責任的，應當依照本規(guī)定向公安機關、人民檢察院移送：

（一）銀行或者其他銀行業(yè)金融機構的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的；

（二）銀行或者其他銀行業(yè)金融機構的工作人員違反國家規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的；

（三）銀行或者其他銀行業(yè)金融機構的工作人員吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的；

（四）以欺騙手段取得銀行或者其他銀行業(yè)金融機構貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他銀行業(yè)金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的；

（五）銀行或者其他銀行業(yè)金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的；

（六）以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他銀行業(yè)金融機構的貸款，數(shù)額較大的；

（七）其他依照法律規(guī)定應當追究刑事責任的。

51.銀行業(yè)金融機構工作人員有哪些涉嫌構成犯罪，依法應

追究刑事責任的行為時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構向公安機關、人民檢察院報案？

答：（一）利用職務上的便利索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費的；

（二）利用職務上的便利貪污、侵占、挪用本機構或者客戶資金的；

（三）玩忽職守造成損失的；

（四）泄露在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密的；（五）其他依照法律規(guī)定應當追究刑事責任的。

52.何種情況下，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以商請公安機關或

檢察機關提前介入？

答：對有證據(jù)表明涉嫌犯罪的行為人可能逃匿或銷毀證據(jù)，以及其他需要公安機關或檢察機關參與調查的緊急情況，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以商請公安機關或檢察機關提前介入。

53.哪些金融機構及工作人員，適用《中國銀監(jiān)會移送涉嫌

犯罪案件工作規(guī)定》？

答：《中國銀監(jiān)會移送涉嫌犯罪案件工作規(guī)定》第二十六條

指出，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在執(zhí)法過程中發(fā)現(xiàn)金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他銀行業(yè)金融機構及其工作人員、客戶以及其他相關組織和個人涉嫌犯罪，應當移送公安機關或檢察機關的，適用本規(guī)定。

七、《商業(yè)銀行內部控制指引》知識問答

54.什么是商業(yè)銀行的內部控制？

答：是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。

55.商業(yè)銀行內部控制的目標是什么？

答：商業(yè)銀行內部控制的目標：

（一）確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。

（二）確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現(xiàn)。

（三）確保風險管理體系的有效性。

（四）確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

56.商業(yè)銀行內部控制應包括哪些要素？

答：依據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》第六條，商業(yè)銀行的內部控制應當包括以下要素：

（一）內部控制環(huán)境；

（二）風險識別與評估；（三）內部控制措施；（四）信息交流與反饋；（五）監(jiān)督評價與糾正。

57.《商業(yè)銀行內部控制指引》對商業(yè)銀行存款賬戶對賬管

理是如何規(guī)定的？

答：商業(yè)銀行應對存款賬戶實施有效管理，與除儲蓄存款以外的其他存款的所有人定期進行對賬，并確保對賬的適時有效。

58.商業(yè)銀行授信內部控制的重點包括哪些？

答：依據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》第三十一條，商業(yè)銀行授信內部控制的重點包括：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

59.商業(yè)銀行對集團客戶授信的原則是什么？

答：依據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》第四十二條，商業(yè)銀行對集團客戶授信應當遵循統(tǒng)一、適度和預警的原則。對集團客戶應當實行統(tǒng)一授信管理，合理確定對集團客戶的總體授信額度，防止多頭授信、過度授信和不適當分配授信額度。商業(yè)銀行應當建立風險預警機制，對集團客戶授信集中風險實行有效監(jiān)控，防止集團客戶通過多頭開戶、多頭借款、多頭互保等形式套取銀行資金，防止對關聯(lián)企業(yè)授信的失控。

60.針對違法、違規(guī)造成的授信風險和損失，商業(yè)銀行應當

如何處理？

答：依據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》第五十三條，商業(yè)銀行應當對違法、違規(guī)造成的授信風險和損失逐筆進行責任認定，并按規(guī)定對有關責任人進行處理。

61.商業(yè)銀行內部控制的風險如何承擔？

答：依據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》第一百三十七條,商業(yè)銀行應當建立內部控制的風險責任制：

（一）董事會、高級管理層應當對內部控制的有效性負責，并對內部控制失效造成的重大損失承擔責任；

（二）內部審計部門應當對未執(zhí)行審計方案、程序和方法導致重大問題未能被發(fā)現(xiàn)，對審計發(fā)現(xiàn)隱瞞不報或者未如實反映，審計結論與事實嚴重不符，對審計發(fā)現(xiàn)問題查處整改工作跟蹤不力等行為，承擔相應的責任；

（三）業(yè)務部門和分支機構應當及時糾正內部控制存在的問題，并對出現(xiàn)的風險和損失承擔相應的責任；

（四）高級管理層應當對違反內部控制的人員，依據(jù)法律規(guī)定、內部管理制度追究責任和予以處分，并承擔處理不力的責任。

八、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》知識問答

62.商業(yè)銀行的內審部門是否負責其他部門的操作風險管

理？

答：不負責。依據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》第十一條，商業(yè)銀行的內審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理政策、

程序和具體的操作規(guī)程進行獨立評估，并向董事會報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。鼓勵業(yè)務復雜程度較高和規(guī)模較大的商業(yè)銀行委托社會中介機構對其操作風險管理體系定期進行審計和評價。

63.商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會或其派出機構報告哪些重大操

作風險事件?

答：依據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》第二十四條，商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會或其派出機構報告下列重大操作風險事件：

（一）搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件；

（二）造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內中斷業(yè)務3小時以上，在涉及一個�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內中斷業(yè)務6小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件；

（三）盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經濟秩序混亂的事件；

（四）高管人員嚴重違規(guī)；

（五）發(fā)生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經濟損失1000萬元以上的事故、自然災害；

（六）其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風險事件；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定其他需要報告的重大事件。

64.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行有關操作風險管理的政策、程序和做

法進行定期檢查評估的主要內容有哪些？

答：依據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》第二十五條，銀監(jiān)會對商業(yè)銀行有關操作風險管理的政策、程序和做法進行定期的檢查評估。主要內容包括：

（一）商業(yè)銀行操作風險管理程序的有效性；

（二）商業(yè)銀行監(jiān)測和報告操作風險的方法，包括關鍵操作風險指標和操作風險損失數(shù)據(jù)；

（三）商業(yè)銀行及時有效處理操作風險事件和薄弱環(huán)節(jié)的措施；

（四）商業(yè)銀行操作風險管理程序中的內控、檢查和內審程序；

（五）商業(yè)銀行災難恢復和業(yè)務連續(xù)方案的質量和全面性；（六）計提的抵御操作風險所需資本的充足水平；（七）操作風險管理的其他情況。

65.《商業(yè)銀行操作風險管理指引》要求商業(yè)銀行制定的操

作風險管理政策應符合什么要求？

答：商業(yè)銀行應當制定適用于全行的操作風險管理政策。操作風險管理政策應當與銀行的業(yè)務性質、規(guī)模、復雜程度和風險特征相適應。主要內容包括：

（一）操作風險的定義；

（二）適當?shù)牟僮黠L險管理組織架構、權限和責任；（三）操作風險的識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋程序；（四）操作風險報告程序，其中包括報告的責任、路徑、頻率，以及對各部門的其他具體要求；

（五）應針對現(xiàn)有的和新推出的重要產品、業(yè)務活動、業(yè)務程序、信息科技系統(tǒng)、人員管理、外部因素及其變動，及時評估操作風險的各項要求。

66.《商業(yè)銀行操作風險管理指引》要求商業(yè)銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施包括哪些內容？

答：（一）部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突；

（二）密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況；（三）對接觸和使用銀行資產的記錄進行安全監(jiān)控；（四）員工具有與其從事業(yè)務相適應的業(yè)務能力并接受相關培訓；

（五）識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務或產品；（六）定期對交易和賬戶進行復核和對賬；

（七）主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度；

（八）重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時內外行為規(guī)范；（九）建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵和保護制度；

（十）查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度；（十一）案件查處和相應的信息披露制度；

（十二）對基層操作風險管控獎懲兼顧的激勵約束機制。

九、《企業(yè)事業(yè)單位內部治安保衛(wèi)條例》知識問答67.單位內部治安保衛(wèi)工作的要求有哪些？

答：依據(jù)《企業(yè)事業(yè)單位內部治安保衛(wèi)條例》第七條規(guī)定，單位內部治安保衛(wèi)工作的要求是：

（一）有適應單位具體情況的內部治安保衛(wèi)制度、措施和必要的治安防范設施；

（二）單位范圍內的治安保衛(wèi)情況有人檢查，重要部位得到重點保護，治安隱患及時得到排查；

（三）單位范圍內的治安隱患和問題及時得到處理，發(fā)生治安案件、涉嫌刑事犯罪的案件及時得到處。

68.企業(yè)事業(yè)單位制定的內部治安保衛(wèi)制度應當包含哪些內容？

答：依據(jù)《企業(yè)事業(yè)單位內部治安保衛(wèi)條例》第八條，單位制定的內部治安保衛(wèi)制度應當包括下列內容：

（一）門衛(wèi)、值班、巡查制度；

（二）工作、生產、經營、教學、科研等場所的安全管理制度；

（三）現(xiàn)金、票據(jù)、印鑒、有價證券等重要物品使用、保管、儲存、運輸?shù)陌踩�管理制度�?/p>

（四）單位內部的消防、交通安全管理制度；（五）治安防范教育培訓制度；

（六）單位內部發(fā)生治安案件、涉嫌刑事犯罪案件的報告制度；

（七）治安保衛(wèi)工作檢查、考核及獎懲制度；

（八）存放有爆炸性、易燃性、放射性、毒害性、傳染性、腐蝕性等危險物品和傳染性菌種、毒種以及武器彈藥的單位，還應當有相應的安全管理制度；

（九）其他有關的治安保衛(wèi)制度。

單位制定的內部治安保衛(wèi)制度不得與法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定相抵觸。

十、《銀行業(yè)金融機構安全評估辦法》知識問答

69.什么是銀行業(yè)金融機構的安全評估？

答：是指政府監(jiān)管機構部門依法對銀行業(yè)金融機構內部的安全防范制度、措施、人員和設施等狀況進行綜合評估的活動。銀行業(yè)金融機構的安全評估每兩年進行一次。

70.安全評估小組的人員組成有什么規(guī)定？

答：評估小組由組織評估的省級、市級或縣級公安機關的治安（內保）、消防、網(wǎng)監(jiān)、經偵部門和同級銀行業(yè)監(jiān)督管理部門的保衛(wèi)、內控人員組成，成員人數(shù)為不少于5人的單數(shù)。

71.安全評估的主要內容有哪些？

答：安全評估的主要內容包括：（一）營業(yè)場所安全；（二）金庫安全；（三）運鈔安全；

（四）自助機具、自助銀行防范能力；（五）內部消防安全；（六）計算機安全；

（七）案件防范能力；（八）槍支彈藥管理安全；（九）其他。

72.安全評估得分結果可以分為幾個等次？

答：根據(jù)評估內容和標準打分，滿分為100分。銀行業(yè)金融機構累計得分在95分（含）以上的，列為安全防范優(yōu)秀單位；累計得分在95分至85分（含）的，列為安全防范合格單位；累計得分低于85分的，列為安全防范不達標單位；其中累計得分低于80分的，列為治安隱患單位。

73.根據(jù)安全評估得分情況，公安機關、銀行業(yè)監(jiān)督管理部

門將分別對相應單位采取什么措施？

答：對安全評估結果列為優(yōu)秀等次的單位，公安機關、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門應當予以表彰獎勵。連續(xù)兩次評估為優(yōu)秀等次的，對單位負責人和保衛(wèi)部門負責人予以獎勵。

對安全評估結果列為不達標等次的單位，銀行業(yè)監(jiān)督管理部門應當對單位責任人予以警告；對列為治安隱患的單位，銀行業(yè)監(jiān)督管理部門應當建議該銀行業(yè)金融機構的上級部門給予單位責任人降級或撤職處分。

74.《銀行業(yè)金融機構安全評估辦法》的適用對象有哪些？

答：適用于對全國性商業(yè)銀行省級分行、各地方性城市（農村）商業(yè)銀行總行、各地方性城市（農村）信用合作社最高級別聯(lián)合社以及郵政儲蓄等省級（含）以下銀行業(yè)金融機構的安全評估

十一、《關于在治理商業(yè)賄賂專項工作中正確把握政策界限的意見》知識問答

75.什么是《關于在治理商業(yè)賄賂專項工作中正確把握政策

界限的意見》所稱商業(yè)賄賂？

答：依據(jù)《關于在治理商業(yè)賄賂專項工作中正確把握政策界限的意見》第三條規(guī)定，商業(yè)賄賂是在商業(yè)活動中違反公平競爭原則，采用給予、收受財物或者其他利益等手段，以提供或獲取交易機會或者其他經濟利益的行為。

76.什么是商業(yè)賄賂中的不正當交易行為、一般違法行為和

犯罪行為？

答：《關于在治理商業(yè)賄賂專項工作中正確把握政策界限的意見》第四條規(guī)定，根據(jù)事實、情節(jié)以及處罰依據(jù)的不同，商業(yè)賄賂行為分為不正當交易行為、一般違法行為和犯罪行為。不正當交易行為是商業(yè)賄賂中情節(jié)輕微、數(shù)額較小，違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，依照黨政機關、行業(yè)主管（監(jiān)管）部門以及行業(yè)自律組織的有關規(guī)定，應當予以處理的行為；一般違反行為是商業(yè)賄賂中情節(jié)較輕、數(shù)額不大，違反反不正當競爭法和其他法律法規(guī)，尚未構成犯罪，應當給予行政處罰的行為；犯罪行為是商業(yè)賄賂中數(shù)額較大，或者具有其他嚴重情節(jié)，依照刑法應當受到刑罰處罰的行為。

77.折扣與商業(yè)賄賂的界限在哪里？

答：《關于在治理商業(yè)賄賂專項工作中正確把握政策界限的意見》第六條第一款規(guī)定，商業(yè)活動中，可以以明示并如實入賬的方式給予對方折扣，給予、接受折扣必須如實入賬。帳外暗中

給予、收受回扣的，屬于商業(yè)賄賂。

十二、《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》知識問答

78.《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》中所稱金融

機構從業(yè)人員包括哪些？

答：本指引所稱從業(yè)人員是指按照《中華人民共和國勞動合同法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機構簽訂勞動合同的在崗人員，由行政機關、有關部門任命（推薦任命、聘用）的銀行業(yè)金融機構董（理）事、監(jiān)事及高級管理人員，以及銀行業(yè)金融機構聘用或與勞務代理機構簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務的其他人員。

79.對銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員執(zhí)行上級指令有何要求？

答：《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》第六條規(guī)定，從業(yè)人員應規(guī)范操作，認真執(zhí)行上級指令。執(zhí)行中如發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀行為，或可能導致風險時，應立即向上級報告或越級報告。

80.銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員工作中遇到利益沖突時如何處

理？

答：《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》第十條規(guī)定，從業(yè)人員遇到利益沖突，應主動回避。辦理授信、資信調查、融資等業(yè)務的從業(yè)人員，在涉及親屬關系或利害關系人時，應主動提出回避。不從事與本機構有利害關系的第二職業(yè)。

81.銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員能否投資股票？如何操作？

答：依據(jù)《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》第十一條，銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員可以投資股票，但必須遵守有關法律法規(guī)和本機構有關規(guī)定。從業(yè)人員不得利用內幕信息買賣有相

關關系的上市公司股票；不得挪用公款和客戶資金買賣股票；不得用個人消費貸款（如住房、汽車貸款）買賣股票。

82.銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員應如何對待內幕交易？

答：依據(jù)《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》第十三條，從業(yè)人員應自覺抵制內幕交易，不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。

83.《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》對銀行業(yè)金

融機構的董（理）事、監(jiān)事和高級管理人員的職業(yè)操守有何更高要求？

答：《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》第十四條指出，董（理）事、監(jiān)事和高級管理人員除了遵守本指引第五條至第十三條所列內容外，還應遵守以下職業(yè)操守。

（一）認真執(zhí)行國家方針政策，恪守職業(yè)道德，服從國家宏觀調控，維護大局。善于管理，公道正派，作風民主，堅持原則。履行社會責任。

（二）忠實履行受托人責任和經營管理職責，組織制定科學發(fā)展戰(zhàn)略，科學決策，謹慎用權，防范風險，遠離職務犯罪。

（三）以身作則，自覺遵守本指引并承擔組織本機構從業(yè)人員遵守本指引的責任。

（四）知人善任，任人唯賢，關心員工職業(yè)生涯發(fā)展，培育團隊意識。

（五）適度參與公共活動，遠離違法及不良行為，不得利用職務上的便利謀取或輸送非法利益。

（六）細化管理，重點監(jiān)控，明確本機構關鍵崗位特殊職業(yè)操守并組織關鍵崗位從業(yè)人員遵守。

十三、《金融許可證管理辦法》知識問答

84.什么是金融許可證？

答：金融許可證是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱銀監(jiān)會)依法頒發(fā)的特許金融機構經營金融業(yè)務的法律文件。金融許可證的頒發(fā)、更換、吊銷等由銀監(jiān)會依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權。

85.金融許可證的適用機構有哪些？

答：金融許可證適用于銀監(jiān)會監(jiān)管的、經批準經營金融業(yè)務的金融機構。包括政策性銀行、商業(yè)銀行、金融資產管理公司、信用合作社、郵政儲蓄機構、信托投資公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司和外資金融機構等。

86.金融許可證載明的內容是什么？

答：（一）機構編碼(金融機構實行全國統(tǒng)一編碼)；（二）機構名稱（農村信用合作機構以括號注明法人機構或分支機構）；

（三）依據(jù)的法律法規(guī)；（四）機構批準成立日期；（五）營業(yè)地址；（六）頒發(fā)許可證日期；

（七）銀監(jiān)會或其派出機構的公章。

87.金融機構領取金融許可證時，應提供哪些材料?

答：金融機構領取金融許可證時，應提供下列材料：（一）銀監(jiān)會或其派出機構的批準文件；（二）金融機構介紹信；

（三）領取許可證人員的合法有效身份證明；（四）銀監(jiān)會或其派出機構要求的其他資料。

88.在哪些情況下，金融機構應當向銀監(jiān)會或其派出機構申

請換發(fā)金融許可證？同時應如何處理原證？

答：發(fā)生下列情形，金融機構應當向銀監(jiān)會或其派出機構申請換發(fā)金融許可證：

（一）機構更名；

（二）營業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更；（三）許可證破損；（四）許可證遺失；

（五）銀監(jiān)會或其派出機構認為其他需要更換許可證的情形。

機構更名和營業(yè)地址變更時，應當將舊證繳回銀監(jiān)會或其派出機構，并持領取許可證所需提供的材料換領金融許可證。許可證破損時，應在重新申領許可證時繳回原證。許可證遺失時，金融機構應當在銀監(jiān)會或其派出機構指定的報紙上聲明原許可證作廢，重新申領許可證。

89.什么是機構編碼終身制原則？

答：金融許可證實行機構編碼終身制原則。即金融機構除發(fā)生更名、營業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更、被撤銷等原因外，機構編碼一旦確定不再改變。如果金融許可證遺失或破損，再申

請換領許可證時，原機構編碼繼續(xù)沿用。如果金融許可證被吊銷，該機構編碼自動作廢，不再使用。

90.金融機構如何使用金融許可證？

答：金融機構應當在營業(yè)場所的顯著位以適當方式公示其業(yè)務范圍、主要負責人。業(yè)務范圍應在公示中逐一列出，主要負責人姓名按金融機構上級部門的任命文件確定。金融機構在業(yè)務范圍或主要負責人發(fā)生變更后5個工作日內，應當更換公示內容。

十四、《上海市銀行業(yè)重大突發(fā)事件報告制度》知識問答

91.什么是上海市銀行業(yè)重大突發(fā)事件？報告對象是哪些？

答：上海銀監(jiān)局所稱重大突發(fā)事件，是指涉及銀行業(yè)金融機構經營、管理和發(fā)展，可能會引發(fā)銀行業(yè)風險或者嚴重影響金融和社會穩(wěn)定的各類事件。重大突發(fā)事件的報告對象是銀行業(yè)金融機構。

92.一旦發(fā)生重大突發(fā)事件，銀行業(yè)金融機構應于何時上

報？

答：銀行業(yè)金融機構應于事發(fā)后24小時內將有關情況報上海銀監(jiān)局，并隨時關注事態(tài)發(fā)展，及時報送后續(xù)情況。發(fā)生擠提事件的機構，在事件完全平息之前，應每天上報事件的進展情況，其他風險情況應每10天上報一次進展情況。

93.《重大突發(fā)事件報告》應包含哪些內容？

答：《重大突發(fā)事件報告》內容應要素齊全，應說明事件的起因、時間、地點、當前的情況、已采取的措施、事態(tài)發(fā)展預測、

造成的影響等情況。有傷亡及財產損失的，應特別說明傷亡人數(shù)和損失金額；金融擠兌事件應特別說明參加擠兌的人數(shù)、被擠兌機構存取款變化、資產負債、頭寸情況及風險蔓延情況；聚眾上訪、圍攻事件應特別說明參與的人數(shù)、持續(xù)的時間、現(xiàn)場秩序情況和造成的影響；重要憑證、保密資料丟失或損毀及系統(tǒng)故障等事件，應特別說明可能引發(fā)的后果和擬采取的措施；案件要說明何時、何地、何人、何事、何果；自然災害情況要說明基本情況以及賬冊、重要空白憑證、財產損失的種類、數(shù)量、金額以及人員受傷害程度等。

94.重大事項停息后，案發(fā)機構如何處理？

答：案發(fā)機構應在所報告的重大事項平息后，及時對整個事項的發(fā)生過程、原因、處措施以及教訓等進行總結，并形成完整的重大事項風險處報告，正式行文上報上海銀監(jiān)局。

95.遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件造成嚴重后果的

直接責任人和相關負責人將受到什么處罰？

答：重大突發(fā)事件的報告實行問責制。對違反本規(guī)定遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件造成嚴重后果的直接責任人和相關負責人，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的相關規(guī)定，對銀行業(yè)金融機構工作人員可責令銀行業(yè)金融機構給予紀律處分，或者直接給予相應的行政處罰，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

96.重大突發(fā)事件報送的標準是什么？

答：（一）金融擠兌事件。

（二）聚眾到銀行業(yè)金融機構上訪、請愿、靜坐、示威，甚

至沖擊、圍攻的事件。

（三）搶劫、盜竊、詐騙銀行業(yè)金融機構等案件有下列情形的：（1）搶劫銀行業(yè)金融機構或運鈔車案件；（2）涉案金額在30萬元人民幣或等值外幣以上的盜竊案件；（3）涉案金額在1000萬元人民幣或等值外幣以上的詐騙案件；（4）其他涉案金額1000萬元人民幣或等值外幣以上的金融犯罪案件。

（四）董事、高級管理人員以及其他工作人員有下列情形的：（1）董事和高級管理人員1人以上（含1人），其他工作人員3人以上（含3人）被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤或非正常死亡的事件；（2）董事和高級管理人員任職期間因辭職、撤職等原因造成崗位空缺，或因意外傷害、疾病、學習等原因造成崗位空缺1個月以上；（3）董事和高級管理人員在未辦理離崗手續(xù)的情況下，無故離開工作崗位3個工作日以上；（4）涉嫌貪污、受賄、挪用、侵占等職務犯罪被司法機關批捕的；（5）因紀檢監(jiān)察機關依法行使職能造成崗位長時間空缺的。

（五）資金風險和業(yè)務系統(tǒng)故障有下列情形的：（1）造成信貸、資金等資產業(yè)務和非信貸資產業(yè)務以及表外業(yè)務等發(fā)生3000萬元人民幣或等值外幣以上的損失；（2）新發(fā)生或者新發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)經營、違規(guī)擔保、違規(guī)拆借的情況；（3）造成銀行業(yè)金融機構重要數(shù)據(jù)嚴重損毀、丟失的事件；（4）造成銀行業(yè)金融機構支付結算系統(tǒng)中斷6小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件。

（六）發(fā)生事故、自然災害有下列情形的：（1）造成銀行業(yè)金融機構直接經濟損失1000萬元以上的事故、自然災害；（2）

盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經濟秩序混亂的事件；（3）造成銀行業(yè)金融機構重要賬冊、空白憑證嚴重損毀、丟失；（4）造成銀行業(yè)金融機構職工多人傷亡事件。

（七）銀行業(yè)金融機構發(fā)生丟失、被盜槍支的事件。（八）銀行業(yè)金融機構發(fā)生重大規(guī)章及政策措施變動情況。（九）財政、審計、工商、稅務等其他監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構進行檢查的情況、監(jiān)管建議或意見、處罰決定及結果。

（十）其他可能引發(fā)系統(tǒng)內系統(tǒng)性銀行業(yè)風險或嚴重影響金融和社會穩(wěn)定以及上海銀監(jiān)局認為事關重大，要求銀行業(yè)金融機構及時報送的事件。

（十一）發(fā)生在敏感地區(qū)、敏感時間，涉及敏感人物的重大突發(fā)事件不受以上10項的限制。

十五、案件專項治理知識問答

97.銀監(jiān)會案件防控的類型主要有哪些？

答：主要包括：銀行從業(yè)人員實施或未正確履行崗位職責所引發(fā)的，以銀行或其客戶的資金、財產、權益為侵犯對象的侵占、挪用、破壞金融管理秩序以及詐騙、盜竊、搶劫等，應移送司法機關或經公安、司法機關立案偵查的案件。

98.案件專項治理工作要做到“三個堅持”、“四個目標”，

指的是什么？

答：“三個堅持”即堅持標本兼治，重在治本；堅持查防結合，重在防范；堅持改革管理并重，重在加強內控；

“四個目標”即降低案件發(fā)生率，提高案件成功堵截率，嚴懲重處違法違規(guī)人員，提高案件損失資金挽回率。

99.案件專項治理中須排查的“九種人”指的是什么？

答：（一）有“黃賭毒”行為的；（二）個人或家庭經商辦企業(yè)的；（三）大額資金買彩票或炒股的；

（四）個人、家庭負債較大，或在行社有貸款的（正常消費貸款除外）；

（五）無故不能正常上班或常曠工的；（六）交友混亂，經常出入高檔消費場所的；（七）在職工作超過強制休假、輪崗規(guī)定時限的；（八）有不良記錄或犯罪前科的；（九）已經出現(xiàn)違規(guī)操作的。

100.銀監(jiān)會劉明康主席提出當前銀行業(yè)金融機構內控建設

要重點推動“十個配套與聯(lián)動”，這“十個配套與聯(lián)動”的具體內容是什么？

答：（一）完善票據(jù)業(yè)務制度，實行按規(guī)定收取保證金和推行保證金他行托管制度的配套與聯(lián)動。禁止各銀行業(yè)金融機構自開、自貼和自管保證金的做法。

（二）加強證章管理，實行一線業(yè)務的“卡、證、章”管理和基層機構行政證章統(tǒng)一管理的配套與聯(lián)動。

（三）實行基層行行長、營業(yè)網(wǎng)點主任定期進行交流輪崗與會計主管實行委派制的配套與聯(lián)動。

（四）重要崗位強制性休假與崗位審計的配套與聯(lián)動。

（五）激勵基層員工揭發(fā)舉報與員工保護制度的配套與聯(lián)動。

（六）實行貸款“三查”盡職調查與貸款“三查”檔案（紙質或電子介質）妥善保管責任制的配套與聯(lián)動。

（七）完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制建設的配套與聯(lián)動。

（八）查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯(lián)動。

（九）案件查處與信息披露制度建設的配套與聯(lián)動。（十）對基層操作風險管理獎（表揚、獎勵）、懲（懲戒、處分）并舉的激勵約束機制建設的配套與聯(lián)動。

101.案件防控五項機制有哪些？

答：五項機制包括：制度流程體系和內部治理、風險管理、責任追究、協(xié)調聯(lián)動、培訓教育。

102.案件專項治理工作中必須做到“四個不準”指的是什

么？

答：四個不準即發(fā)案必報不準隱實情，有責必懲不準留死角，按律問責不準留空間，依法治理不準講人情。

103.違規(guī)違紀人員“五重五輕”處理原則指的是什么？

答：凡本人能夠主動交待或反映問題的，可從輕處理，凡被檢查出的，從重處理。

凡能夠在自查自糾中發(fā)現(xiàn)和暴露問題的，可從輕處理；凡瞞案不報、壓案遲報、繼續(xù)作案的，從重處理。

凡涉案人員主動舉報案件線索的，可從輕處理；凡知情不報，

甚至伙同作案的，從重處理。

凡自爆歷史陳案的，可從輕處理；凡新發(fā)生的案件，從重處理。

凡認真查處的，能夠挽回經濟損失的，可從輕處理；凡查處不力，擴大經濟損失的，從重處理。

104.案件查處中必須堅持的“三個必須”是指什么？

答：“三個必須”即不管涉及到哪一級，案件都必須查清；不管涉案人員是誰，犯錯都必須處理；只要違規(guī)，不管是否發(fā)案都必須追究。

105.“一案四問責”指的是什么？

答：即對案發(fā)當事人、相關制約人、內部督察責任人、領導責任人進行問責。

106.銀監(jiān)會案件問責的原則是什么？

答：按照“自查從寬、他查從嚴，盡職免責、失職重罰”的原則，執(zhí)行鼓勵自查、盡職免責的責任追究政策。對自查發(fā)現(xiàn)的案件，在領導責任追究上可以從輕處罰，原則上不再“上追兩級”；對已經盡職、經確認沒有管理責任的，可以不予追究領導責任。對被動發(fā)現(xiàn)案件，以及反復發(fā)生同質同類案件的，必須嚴格按照“一案四問責”和“上追兩級”的要求落實責任。

107.案件專項治理中的“四項制度”和“5個W”指的是什

么？

答：“四項制度”即崗位輪換制度；干部交流制度；強制休假制度；近親屬回避制度。

“5個W”指“Where”高發(fā)部位在哪里；“Who”誰在主謀作

案；“Way”作案手段和教訓；“What”應針對性的整改什么；“When”具體分條分段整改的時限。

108.案件防控的“五條防線”指的是什么？

答：（一）在明確崗位職責、操作規(guī)范的基礎上，建立崗位自我約束防線；

（二）按照職責分離、相互制約的原則，建立嚴密的業(yè)務流程監(jiān)督防線；

（三）健全風險、合規(guī)、稽核部門，全面推行會計主管委派制度，建立監(jiān)督檢查防線；

（四）強化業(yè)務管理部門的輔導、檢查職責，建立業(yè)務條線監(jiān)督防線；

（五）進一步提升管理技術手段和系統(tǒng)支持，逐步建立覆蓋所有業(yè)務、所有部門的IT系統(tǒng)技術防線。

109.《銀行業(yè)金融機構案件信息統(tǒng)計制度》所稱案件是什

么？

答：主要包括：

（一）銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員獨立實施或共同實施，或與外部人員合伙實施的，以銀行業(yè)金融機構和客戶的資金或財產為侵犯對象的，涉嫌觸犯刑法，應移送司法機關予以追究刑事責任或已由司法機關立案偵查的案件（簡稱第一類案件）。

（二）銀行業(yè)金融機構遭受外部詐騙、盜竊、搶劫等侵害，并經公安機關立案偵查的案件（簡稱第二類案件）。

銀行業(yè)金融機構及從業(yè)人員發(fā)生的除上述兩類案件以外的其他案件，以及銀行業(yè)金融機構發(fā)生的民事案件和行政案件，不

在本制度統(tǒng)計范圍之內。

110.銀監(jiān)會要求把案件治理的重點放在強化內部控制上，

重點抓好內部控制的“六個環(huán)節(jié)”，這“六個環(huán)節(jié)”具體指什么？

答：六個重要環(huán)節(jié)包括授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假。

111.銀監(jiān)會提出銀行業(yè)金融機構案件整改要做到“六掛

鉤”，“六掛鉤”具體指什么？

答：銀監(jiān)會提出來，強化案件整改工作要落實“六掛鉤”原則，即實行將案件與行政許可和行政審批掛鉤；將案件與行政處罰和紀律處理掛鉤；將案件與移交司法機關處理掛鉤；將案件與經營效益掛鉤；將案件與銀行業(yè)評級掛鉤；將案件與高管人員動態(tài)監(jiān)管掛鉤。

112.銀監(jiān)會關于防范操作風險“4+1”工作要求指什么？

答：“4”是指：印鑒密押，包括公章、私人名章、業(yè)務操作流程密碼、柜員卡管理；銀行內外賬戶管理和對賬管理，以及事后檢查；人員崗位制度和崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理；電子銀行和IT系統(tǒng)的管理和服務。

“1”是指對庫房的管理。

113.防范操作風險“十項措施”包括哪些內容？

答：（一）完善相關法律法規(guī)，加大對銀行業(yè)犯罪的打擊力度。研究并提請有關部門修訂《刑法》相關條款，明確有關司法解釋；研究修訂《金融違法行為處罰辦法》，加大對金融違法違規(guī)行為的行政處罰力度；在《企業(yè)破產法》中明確有關債權保護條款，充分保障債權機構的合法權益；研究有關延伸檢查權問題，

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