生命人壽保險(xiǎn)公司的成本(歸納)

參考文獻(xiàn)

《論壽險(xiǎn)公司的成本控制》中國(guó)海洋大學(xué)研究生論文蘇屹201*年11月

壽險(xiǎn)公司的成本分類六類

1）壽險(xiǎn)產(chǎn)品成本從產(chǎn)品成本來(lái)看，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品是一種無(wú)形的商品，它是列明各種各樣保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同。在合同中列明壽險(xiǎn)公司在特定時(shí)間內(nèi)發(fā)生特定的保險(xiǎn)事故時(shí)，壽險(xiǎn)公司所承擔(dān)的責(zé)任。人們所能看到的僅僅是紙質(zhì)的保單，沒(méi)有任何的使用價(jià)值，與那些看得見(jiàn)、摸得著的實(shí)物商品相比，壽險(xiǎn)公司的商品是無(wú)形的，僅僅是一份未必能兌現(xiàn)的合同。但它又是客觀存在的，當(dāng)被保險(xiǎn)人的生老、病、死、發(fā)生在特定的時(shí)期內(nèi)，就又可能得以兌現(xiàn)，就會(huì)感受到保險(xiǎn)保障的客觀存在，主要體現(xiàn)在死傷醫(yī)療給付、滿期給付、年金給付、保戶紅利支出等方面。死傷醫(yī)療給付是公司經(jīng)營(yíng)的人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的死亡、傷殘、醫(yī)療等事故時(shí)，按保險(xiǎn)合同條款約定支付給被保險(xiǎn)人或受益人的保險(xiǎn)金;滿期給付是公司經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)期人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期滿時(shí)，按保險(xiǎn)合同條款約定支付給被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金;年金給付是公司經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)期人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)條款規(guī)定的年限，按保險(xiǎn)合同條款約定支付給被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金;保戶紅利支出是公司經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)期人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，按保險(xiǎn)合同條款約定支付給被保險(xiǎn)人的紅利。

保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)時(shí)，是以預(yù)定利率、死亡率、公司費(fèi)用率、失效率、退保率等構(gòu)成的。其中最重要三個(gè)因素是公司費(fèi)用率、死亡率和利率。①利率。由于保險(xiǎn)費(fèi)的一部分是準(zhǔn)備將來(lái)支付保險(xiǎn)金而積存于公司，壽險(xiǎn)公司不得附加利差返還條款。當(dāng)首先通過(guò)資金運(yùn)用取得的收益率超過(guò)產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)的預(yù)定利率就產(chǎn)生了利差益。反之，則產(chǎn)生了利差損。

收取保費(fèi)與支付保險(xiǎn)金之間存在一個(gè)時(shí)間差，公司將此積存的保險(xiǎn)費(fèi)，做最有利于投保人的運(yùn)用，以便于大量的增值。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)費(fèi)已經(jīng)預(yù)先收取，并加以運(yùn)用而獲得收益，故應(yīng)預(yù)先設(shè)定一個(gè)資金回報(bào)率，亦稱為預(yù)定利率，如目前7次降息后，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在1999年6月10日做出規(guī)定，壽險(xiǎn)保單的保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)訂利率為2.5%，并

②死亡率。死亡率是指特定人群死亡的發(fā)生概率，死亡率直接決定公司給付成本的高低。它受承保地區(qū)生活環(huán)境、承保地區(qū)人群生存狀況、逆選擇、經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性等因素的影響。死亡給付成本是指壽險(xiǎn)公司承諾支付的合同規(guī)定得給付價(jià)值，給付成本等于壽險(xiǎn)公司對(duì)客戶所有潛在給付責(zé)任乘以支付保險(xiǎn)金的預(yù)期概率。因而預(yù)定死亡率的高低直接關(guān)系到業(yè)務(wù)發(fā)展與經(jīng)營(yíng)。預(yù)定死亡率過(guò)高，會(huì)降低產(chǎn)品的吸引力，影響業(yè)務(wù)發(fā)展;預(yù)定死亡率過(guò)低，會(huì)造成公司入不敷出，導(dǎo)致虧損經(jīng)營(yíng)，甚至無(wú)法繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。當(dāng)壽險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)死亡率與產(chǎn)品設(shè)計(jì)中所使用的假定死亡率之間存在不利差異時(shí)，就產(chǎn)生了死差損，反之，則產(chǎn)生了死差益。死差益是公司利潤(rùn)的一種潛在來(lái)源，或者是針對(duì)情況惡化的安全系數(shù)。對(duì)人壽保險(xiǎn)公司而言，死亡利潤(rùn)隨著實(shí)際死亡率的增加而減少，隨著實(shí)際死亡率的減少而增加。對(duì)于生存年金而言，死亡利潤(rùn)隨著實(shí)際死亡率的減少而增加，隨著實(shí)際死亡率的增加而減少。

③費(fèi)用率。此處的費(fèi)用是指預(yù)期在保單有效期內(nèi)維持產(chǎn)品所需要的估計(jì)運(yùn)營(yíng)成本，主要包括行政管理費(fèi)用和產(chǎn)品銷售費(fèi)用。如果費(fèi)用厘定過(guò)低，在業(yè)務(wù)拓展階段，將會(huì)直接影響業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)模、銷售退保的穩(wěn)定和客戶對(duì)公司的信心，使得公司難以正常經(jīng)營(yíng);如果費(fèi)用厘定過(guò)高，又會(huì)影響產(chǎn)品的價(jià)格，不利于同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，影響業(yè)務(wù)發(fā)展。當(dāng)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)費(fèi)用超過(guò)產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)的假定費(fèi)用時(shí)，就產(chǎn)生了費(fèi)差損，因而費(fèi)用厘定的準(zhǔn)確性、合理性，直接影響到壽險(xiǎn)公司是否穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

2)人力資源費(fèi)用

指除代理制人員以外的，所有員工(含團(tuán)險(xiǎn)、銀保、客服專員等業(yè)務(wù)銷售人員和營(yíng)銷服務(wù)部行政經(jīng)理、組訓(xùn)、講師等)的個(gè)人稅前收入及單位承擔(dān)的各類附加費(fèi)用。按是否與績(jī)效考核掛鉤，又將人力資源費(fèi)用劃分為固定薪酬和變動(dòng)薪酬兩部分。如下表:

3）業(yè)務(wù)取得成本

業(yè)務(wù)取得費(fèi)用具體包括手續(xù)費(fèi)類費(fèi)用、適用項(xiàng)目預(yù)算管理的業(yè)務(wù)取得費(fèi)用和新人費(fèi)用三部分。手續(xù)類費(fèi)用包括團(tuán)體年金手續(xù)費(fèi)、短險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)、銀郵手續(xù)費(fèi)、中介代理手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用。適用項(xiàng)目預(yù)算管理的業(yè)務(wù)取得費(fèi)用包括業(yè)務(wù)激勵(lì)費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、廣告費(fèi)/業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)等費(fèi)用。激勵(lì)費(fèi)是指直接獎(jiǎng)勵(lì)給個(gè)人和業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的費(fèi)用，不包括獎(jiǎng)勵(lì)給機(jī)構(gòu)的費(fèi)用。獎(jiǎng)勵(lì)給機(jī)構(gòu)的費(fèi)用，納入財(cái)務(wù)政策管理。以比例管理為主、額度管理為輔。培訓(xùn)費(fèi)用以額度管理為主、比例管理為輔。會(huì)議費(fèi)用以次數(shù)管理為主、額度管理為輔。廣告費(fèi)/業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)以額度管理為主。新人費(fèi)用包括增員激勵(lì)費(fèi)用和新人成長(zhǎng)補(bǔ)貼/規(guī)劃(FNA)等費(fèi)用。4）固定費(fèi)用

固定費(fèi)用包括租賃費(fèi)用、裝修費(fèi)用攤銷、物業(yè)費(fèi)用、修理費(fèi)用、固定資產(chǎn)折舊、開(kāi)辦費(fèi)攤銷和無(wú)形資產(chǎn)攤銷，根據(jù)管理對(duì)象又可分為辦公營(yíng)業(yè)用房的租賃費(fèi)用、裝修費(fèi)用攤銷、物業(yè)費(fèi)用、修理費(fèi)用;非辦公營(yíng)業(yè)用房的租賃費(fèi)用;車輛的租賃費(fèi)用;固定資產(chǎn)折舊、無(wú)形資產(chǎn)攤銷。5）日常辦公費(fèi)用

日常辦公費(fèi)用包括郵電通訊費(fèi)、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)、印刷費(fèi)、公雜費(fèi)、差旅費(fèi)、銀行結(jié)算費(fèi)用、低值易耗品攤銷、車輛費(fèi)、招待費(fèi)、會(huì)議費(fèi)。

6）其他風(fēng)險(xiǎn)成本支出

銷售風(fēng)險(xiǎn)成本是在業(yè)務(wù)拓展過(guò)程中，由于售出產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理、誠(chéng)信缺乏、銷售決策失誤、盲目擴(kuò)張、過(guò)高的傭金等因素，造成公司效益下降、而增加支出的成本。例如由于領(lǐng)導(dǎo)層決策不當(dāng)導(dǎo)致壽險(xiǎn)公司險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)不合理，產(chǎn)品功能過(guò)于單一，保費(fèi)結(jié)構(gòu)畸輕畸重或倒貼費(fèi)用上規(guī)模保費(fèi)等等，從而影響公司效益與經(jīng)營(yíng)，增加成本。

運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)成本是壽險(xiǎn)公司在運(yùn)行過(guò)程中，因信息不真實(shí)、不準(zhǔn)確可能產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失，其結(jié)果體現(xiàn)為應(yīng)該給付或收取金額與實(shí)際給付或收取金額的差異。主要體現(xiàn)在承保方面、保全方面與理賠方面。首先承保風(fēng)險(xiǎn):承保風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)選擇不當(dāng)和投保人的逆選擇，如賭博性承保、超出承保范圍承保，降低承保條件承保、以賠促保、贈(zèng)與保險(xiǎn)等不規(guī)范承保行為及被保險(xiǎn)人代病投保等。其次是保全風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的，保全是保險(xiǎn)公司為了維持人身保險(xiǎn)合同的持續(xù)有效，根據(jù)保險(xiǎn)合同條款約定及客戶要求而提供的一系列服務(wù)。其主要包括續(xù)期繳費(fèi)、合同效力終止與恢復(fù)、客戶資料變更、合同內(nèi)容變更、保單借款、保單質(zhì)押貸款、紅利派發(fā)等，是客戶服務(wù)工作的重要組成部分。

管理風(fēng)險(xiǎn)成本是壽險(xiǎn)公司在財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、單證管理、資金運(yùn)用方

面，由于制度缺陷、管控不當(dāng)、資產(chǎn)負(fù)債匹配等因素，造成公司資產(chǎn)損失而產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)引起的管理支出。主要表現(xiàn)在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、單證管理風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險(xiǎn)、資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)等方面。

政策風(fēng)險(xiǎn)成本是指由于國(guó)家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)政策的改變和條件改變產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。主

要體現(xiàn)在利率政策和財(cái)政政策兩個(gè)方面。利率政策方面:利率風(fēng)險(xiǎn)是由于銀行存款利率發(fā)生波動(dòng)產(chǎn)生大量利差損或大量退保的風(fēng)險(xiǎn)。

成本控制方案

1）通過(guò)健全管理制度和完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，提高公司的全面質(zhì)量管理水平。

壽險(xiǎn)公司通過(guò)在財(cái)務(wù)、精算、運(yùn)營(yíng)、市場(chǎng)營(yíng)銷、等部門(mén)均建立各項(xiàng)規(guī)章制度、標(biāo)準(zhǔn)化的作業(yè)流程及員工風(fēng)險(xiǎn)控制行為操作手冊(cè)，提高員工的作業(yè)質(zhì)量及對(duì)出現(xiàn)問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度。加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，并在日常經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中有效地進(jìn)行貫徹和落實(shí)。

2）改進(jìn)營(yíng)銷渠道和運(yùn)行模式，最大限度地利用公司己有的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，壽險(xiǎn)公司的營(yíng)銷環(huán)境正在發(fā)生變化，為最大限度利用公司已有的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式，必須得改進(jìn)營(yíng)銷渠道和運(yùn)行模式，在成本一定的條件下，獲得利潤(rùn)的最大化3）采取區(qū)域管理模式，提高公司網(wǎng)點(diǎn)地址布局的效率性。根據(jù)現(xiàn)代管理學(xué)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行組織設(shè)計(jì)與控制，可充分發(fā)揮保險(xiǎn)公司辦事機(jī)構(gòu)的工作效率，減低成本，增加收益

4）改善客戶經(jīng)營(yíng)方式，建立和優(yōu)化與業(yè)務(wù)伙伴、客戶、公司價(jià)值鏈每一環(huán)節(jié)的良好關(guān)系。通過(guò)良好和有效的客戶經(jīng)營(yíng)，可以給保險(xiǎn)公司帶來(lái)許多利益，如增加保費(fèi)、降低成本、提高利潤(rùn)、通過(guò)轉(zhuǎn)介紹帶來(lái)新客戶、提高業(yè)務(wù)人員的留存率等。

5）減少人力成本方案

如何在有效地滿足公司業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)控制核保成本中的人力成本，一方面應(yīng)通過(guò)提高工作效率以減少核保人的數(shù)量，具體辦法一是提升核保人的核保能力，二是改進(jìn)核保作業(yè)流程；另一方面通過(guò)電腦自動(dòng)核保體系和在線專家核保體系等高科技的手段來(lái)有效減少核保人的數(shù)量。

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人壽保險(xiǎn)的真相

曹成收錄

二0一二年一月一日

目錄

名人眼中的保險(xiǎn)1人生一輩子的困惑1人壽保險(xiǎn)的功能與意義2人壽保險(xiǎn)使老有所養(yǎng)2人壽保險(xiǎn)使病有所醫(yī)6人壽保險(xiǎn)使幼有所學(xué)12人壽保險(xiǎn)使殘有所靠20人壽保險(xiǎn)使財(cái)有所增25人壽保險(xiǎn)是責(zé)任與愛(ài)心的體現(xiàn)31正確的保險(xiǎn)觀念36錯(cuò)誤的保險(xiǎn)觀念36專業(yè)人士看保險(xiǎn)38小故事，大道理41保險(xiǎn)趣聞45

人壽保險(xiǎn)的真相

名人眼中的保險(xiǎn)：

美國(guó)總統(tǒng)羅斯福說(shuō)過(guò)：一個(gè)有責(zé)任感的人對(duì)父母、妻子、兒女真愛(ài)的表現(xiàn)，在他對(duì)這個(gè)溫馨、幸福的家庭有萬(wàn)全的準(zhǔn)備，保有適當(dāng)?shù)膲垭U(xiǎn)，是一種道德責(zé)任，也是國(guó)民該負(fù)起的義務(wù)。

亞洲首富李嘉誠(chéng)：別人都說(shuō)我很富有，擁有很多的財(cái)富，其實(shí)真正屬于我個(gè)人的財(cái)富是給我自己和人

買了充足的人壽保

。

英國(guó)前首相邱吉爾：如果我辦得到，我一定要把保險(xiǎn)這個(gè)字寫(xiě)在家家戶戶的門(mén)上，及每一位公務(wù)人員的手冊(cè)上。因?yàn)槲疑钚牛和ㄟ^(guò)保險(xiǎn)，每個(gè)家庭只要付出微不足到的代價(jià)，就可

免遭萬(wàn)劫不復(fù)的災(zāi)難。

胡適：

保險(xiǎn)的意義，只是今日作明日的準(zhǔn)備，生時(shí)作死時(shí)的準(zhǔn)備，父母作兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時(shí)作兒女長(zhǎng)大的準(zhǔn)備，如此而已。今日預(yù)備明天，這是極穩(wěn)健；生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真曠達(dá)；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛(ài)。不能做到這三步的人，不能算做是現(xiàn)代人。

人生一輩子的困惑：

人的一輩子，上至王公九卿下至黎明百姓，不論窮人與富人都會(huì)面臨五大共性的問(wèn)題：1、年老體弱怎么辦（老有所養(yǎng)嗎）？2、百病纏身怎么辦（病有所醫(yī)嗎）？3、子女教育怎么辦（幼有所學(xué)嗎）？4、發(fā)生意外怎么辦（殘有所靠嗎）？5、資金縮水怎么辦（財(cái)有所增嗎）？

萬(wàn)一我們?cè)庥霾恍�，家人也許會(huì)有這樣三個(gè)所得來(lái)源：1．銀行儲(chǔ)蓄--省吃儉用，累積儲(chǔ)蓄，所得金額有限

2．仰賴親戚朋友的救濟(jì)--可暫度難關(guān)，但"救急不救窮"，別人沒(méi)有義務(wù)也沒(méi)有能力提供長(zhǎng)期援助，況且由兩肋插刀變成兩肋插腰的情況比比皆是3．人壽保險(xiǎn)--從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取保險(xiǎn)金，最有尊嚴(yán)的選擇您會(huì)選擇哪一個(gè)呢？

人壽保險(xiǎn)的功能：

1、人壽保險(xiǎn)使老有所養(yǎng)2、人壽保險(xiǎn)使病有所醫(yī)3、人壽保險(xiǎn)使幼有所學(xué)4、人壽保險(xiǎn)使殘有所靠5、人壽保險(xiǎn)使財(cái)有所增

人壽保險(xiǎn)的意義：

人壽保險(xiǎn)是一種愛(ài)心與責(zé)任的體現(xiàn)

人壽保險(xiǎn)使老有所養(yǎng)

每個(gè)人從生到老是自然規(guī)律是誰(shuí)也逃不掉的客觀現(xiàn)實(shí)，養(yǎng)老問(wèn)題已成為社會(huì)熱門(mén)話題，下面我從幾個(gè)方面談?wù)勥@個(gè)養(yǎng)老問(wèn)題。1、中國(guó)的養(yǎng)老現(xiàn)狀

隨著社會(huì)的發(fā)展中國(guó)人的平均壽命也在不斷提高，中國(guó)從100年前平均壽命不到50歲，到今年新生命表出臺(tái)時(shí)中國(guó)人均壽命已超過(guò)73歲，達(dá)到73.4歲，“人過(guò)70多來(lái)些，人過(guò)80還是小弟弟，人過(guò)90不足奇，人到100今不稀”，從流傳于社會(huì)的這些順口溜，老年化的現(xiàn)實(shí)和養(yǎng)老問(wèn)題已擺在我們面前其重要性已十分突出。2、中國(guó)的養(yǎng)老趨勢(shì)1）、中國(guó)老人占世界1/5

據(jù)專家預(yù)測(cè)中國(guó)到2020年將出現(xiàn)人口老年化的第二個(gè)高峰期，屆時(shí)社會(huì)老年化將進(jìn)一步加劇，而養(yǎng)老必將涉及整個(gè)社會(huì)和眾多家庭。2030年前后，我國(guó)60歲以上的老齡人口預(yù)計(jì)將增至4億左右，相當(dāng)于現(xiàn)在歐盟15國(guó)的人口總和。2）、中國(guó)家庭人口結(jié)構(gòu)趨勢(shì)

由于我國(guó)計(jì)劃生育國(guó)策決定了90%的家庭是獨(dú)生子女，而未來(lái)的獨(dú)生子女承擔(dān)贍養(yǎng)老人是不現(xiàn)實(shí)的，以目前我們國(guó)家的家庭人口結(jié)構(gòu)形勢(shì)十分嚴(yán)峻，老小比例成倒寶塔型�！稹稹稹稹稹稹稹痣p方祖父母○○○○雙方父母○○父母○子女即1248人口結(jié)構(gòu)。

請(qǐng)問(wèn)這樣的家庭結(jié)構(gòu)子女能負(fù)擔(dān)的起嗎？回答是不能，肯定不可能。3、現(xiàn)有養(yǎng)老金缺口巨大

201*年我國(guó)城市退休人員養(yǎng)老金的缺口就達(dá)1萬(wàn)億，預(yù)測(cè)到2020年時(shí)這個(gè)缺口將高達(dá)6萬(wàn)億人民幣，而我們的社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn)又是保而不包，是廣覆蓋低保障，因此有業(yè)內(nèi)人事預(yù)言，如果按現(xiàn)在的養(yǎng)老金交費(fèi)的話，很有可能將來(lái)你都不能如期領(lǐng)回你所交的金額。加之目前我國(guó)通貨膨脹率已達(dá)4.5%以上，為此，養(yǎng)老金漲價(jià)也是大勢(shì)所趨。

故事：

有一趙姓老頭，養(yǎng)有四個(gè)兒女，老伴前年離他而去。一個(gè)人很孤獨(dú)的生活，子女都以工作忙等種種借口為理由很少去看望他。平常誰(shuí)家里有個(gè)事情或碰上小孩無(wú)人看管就會(huì)將小孩

交到爺爺家去照顧。但四個(gè)子女誰(shuí)都不愿贍養(yǎng)自己的父親，每次子女們?cè)诟赣H家里吃完飯以后就不管不顧，獨(dú)自讓老人去料理。老人的生活越來(lái)越拮據(jù)，子女們看在眼里，但就是沒(méi)有人愿意出錢來(lái)贍養(yǎng)父親。有一天，老人沒(méi)辦法就將四個(gè)子女叫到自己跟前，寫(xiě)了一個(gè)“”字要子女們來(lái)念。子女們有的說(shuō)，這不是個(gè)字；有的說(shuō)這個(gè)字寫(xiě)錯(cuò)了；有的說(shuō)：是個(gè)“老”字吧又少了一點(diǎn)。老人憤怒的說(shuō)：“是的，老子有一點(diǎn)的時(shí)候誰(shuí)都來(lái)刮，老子沒(méi)有一點(diǎn)了就誰(shuí)都不認(rèn)識(shí)了”。

啟示：

養(yǎng)老問(wèn)題已擺在我們面前，解決這個(gè)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題靠什么，靠國(guó)家，現(xiàn)在國(guó)家根本解決不了這個(gè)問(wèn)題�？孔优�？有心者不一定有能力贍養(yǎng)父母，無(wú)心者更不可能贍養(yǎng)父母。要想做一個(gè)快樂(lè)老人，享天倫之樂(lè)最起碼就必需具備有“錢”這個(gè)基本條件。因此解決養(yǎng)老只能靠自己，靠商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充才是明智的選擇。

未來(lái)的中國(guó)養(yǎng)老金缺口9.15萬(wàn)億

據(jù)XX社電：

“發(fā)展中的中國(guó)養(yǎng)老體系面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。社保基金增值保值任重道遠(yuǎn)。”全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)理事長(zhǎng)項(xiàng)懷誠(chéng)近日就“全國(guó)社會(huì)保障基金的若干問(wèn)題”進(jìn)行了專題演講。

項(xiàng)懷誠(chéng)說(shuō)，2030年前后，我國(guó)60歲以上的老齡人口預(yù)計(jì)將增至4億左右，相當(dāng)于現(xiàn)在歐盟15國(guó)的人口總和；到2050年，我國(guó)60歲和65歲以上的老齡人口總數(shù)將分別達(dá)到4.5億和3.35億。

今年5月，世界銀行公布了一份關(guān)于中國(guó)未來(lái)養(yǎng)老金收支缺口的研究報(bào)告。報(bào)告指出，在一定假設(shè)條件下，按照目前的制度模式，201*年到2075年間，我國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的收支缺口將高達(dá)9.15萬(wàn)億元。

項(xiàng)懷誠(chéng)稱，發(fā)展壯大社�；�金，以備不時(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)之需，有利于防御和化解風(fēng)險(xiǎn)�！吧绫；�金更應(yīng)該定位為國(guó)家戰(zhàn)略儲(chǔ)備基金，保值增值，不斷壯大是其基本職責(zé)。希望5年、10年甚至20年都不開(kāi)支，把它好好管起來(lái)�！�

老人要到監(jiān)獄“養(yǎng)老”個(gè)案引發(fā)的思考

11月9日，無(wú)家可歸的71歲老人李召坤在廣東省中山市的一個(gè)山林里縱火，以求得在監(jiān)獄中“養(yǎng)老”，獲取監(jiān)獄里的免費(fèi)食宿。

如果說(shuō)無(wú)家可歸導(dǎo)致李召坤無(wú)處養(yǎng)老，當(dāng)前中國(guó)不少兒孫滿堂的農(nóng)村老人也為養(yǎng)老所困。在大城市的火車站、旅游點(diǎn)和商業(yè)街都能看到乞討的農(nóng)村老人，他們中一些人是因?yàn)榈貌坏阶优�照顧而背井離鄉(xiāng)。統(tǒng)計(jì)顯示，中國(guó)9000萬(wàn)農(nóng)村老人中90%享受不到社會(huì)保障。

“由于沒(méi)有像城市人一樣的退休金和醫(yī)療保險(xiǎn)，農(nóng)村老人的養(yǎng)老成了一個(gè)大難題�！蹦祥_(kāi)大學(xué)社會(huì)學(xué)教授袁辛說(shuō)。他說(shuō)，中國(guó)農(nóng)村60歲以上的老齡人口正以每年850萬(wàn)人的速度增長(zhǎng)，今后20年將增長(zhǎng)到1.2億，農(nóng)村養(yǎng)老問(wèn)題日益突出。

社會(huì)的巨變極大沖擊了“孝道”傳統(tǒng)

黑龍江省人大代表翟玉和自費(fèi)10萬(wàn)元完成了一項(xiàng)對(duì)中國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老現(xiàn)狀的調(diào)研。調(diào)研涉及全國(guó)31個(gè)省份10400位60歲以上的農(nóng)村老人，他們當(dāng)中45%獨(dú)居，其中5%一日三餐難保。被調(diào)查的老人中有69%只有一套換洗衣服，67%生病沒(méi)錢醫(yī)。翟玉和說(shuō)，中國(guó)老人大多相信

“養(yǎng)兒防老”。但是，社會(huì)的巨變極大沖擊了以“孝道”為核心的傳統(tǒng)價(jià)值觀。

北京市中級(jí)人民法院提供的數(shù)字顯示，僅去年就有201*多名京郊農(nóng)民控告自己的子女不履行贍養(yǎng)義務(wù)。而事實(shí)上，絕大多數(shù)老人并不愿意與不孝子女對(duì)簿公堂，畢竟他們心疼孩子也怕丟面子。

對(duì)傳統(tǒng)價(jià)值觀中孝道和敬老觀念的重視是建立和諧社會(huì)所必需的。在中國(guó)人傳統(tǒng)的家庭觀念中，老年人一旦和子女分開(kāi)居住還會(huì)感覺(jué)“被遺棄”。他們勞累了幾十年，晚年卻在孤單和貧病中掙扎�！�

探索建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

在今年3月向全國(guó)人大提交的一份報(bào)告中，翟玉和建議在相關(guān)法規(guī)中加大對(duì)體罰、羞辱老年人的行為的處罰力度。盡管相關(guān)部門(mén)尚未針對(duì)他的建議采取直接措施，但他已經(jīng)從一些社會(huì)變化中看到曙光。

在一些城市，政府部門(mén)已經(jīng)將敬老的子女作為模范進(jìn)行表彰。江蘇、山西等省份的一些城市在考察任用領(lǐng)導(dǎo)干部時(shí)會(huì)走訪他們的家庭、親友和鄰居，了解后備干部對(duì)待父母的情況，并將考察結(jié)果作為選拔的參考因素。

中國(guó)的一些學(xué)校也開(kāi)始注重傳統(tǒng)價(jià)值觀中的“孝道”。一些學(xué)前班會(huì)向孩子們教授尊敬師長(zhǎng)、善待父母等內(nèi)容；一些高校也將中國(guó)傳統(tǒng)文化列為必修課，讓年輕人重新學(xué)習(xí)傳統(tǒng)文化，使以“孝”為榮的民族傳統(tǒng)復(fù)歸。

12日發(fā)布的《中國(guó)老齡事業(yè)的發(fā)展》白皮書(shū)中也提出，中國(guó)正在探索建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。此外，政府還將考慮將農(nóng)村特殊貧困、無(wú)人贍養(yǎng)的老年群體優(yōu)先納入社會(huì)保障范圍。

人壽保險(xiǎn)使病有所醫(yī)

俗話說(shuō)，"食五谷，得百病"。尤其是現(xiàn)代社會(huì)，空氣質(zhì)量越來(lái)越差，水源污染越來(lái)越厲害，生活節(jié)奏越來(lái)越快，競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，壓力越來(lái)越大，人民的健康狀況不容樂(lè)觀。小病小災(zāi)的，人們還可以抵抗過(guò)去。一旦大病臨頭，許多人縱使債臺(tái)高筑，家徒四壁，也無(wú)力負(fù)擔(dān)高昂的醫(yī)療費(fèi)用；有的家道富裕，也會(huì)因一場(chǎng)大病，耗盡一生積蓄。關(guān)于醫(yī)療談?wù)剮讉�(gè)方面的問(wèn)題：

1、社會(huì)的發(fā)展與變化使人類的平均壽命在延長(zhǎng)，各種疾病的發(fā)展呈增長(zhǎng)趨勢(shì)

據(jù)有關(guān)部門(mén)統(tǒng)計(jì)：人的一生中患重大疾病的幾率高達(dá)72.18%，如癌癥、心血管、腦血管占死亡總?cè)藬?shù)的64.07%（男）和61.58%（女）；目前我國(guó)有400萬(wàn)白血病、及一個(gè)億的肝類病人。現(xiàn)在百姓談癌色變，因?yàn)橐蝗嘶及┤�家至貧，一人患白血病全家無(wú)望，一人中風(fēng)全家拖跨，一人患乙肝終身服藥。

2、環(huán)境污染厲害、工作壓力加大，很多人都處在亞健康狀態(tài)，全民健康令人擔(dān)憂3、醫(yī)療改革存在致命的問(wèn)題

目前，中國(guó)人平均住院一次醫(yī)藥為2891元，到201*年已達(dá)到3494元，至于重大疾病費(fèi)用更是在10萬(wàn)元以上，在我國(guó)有多少家庭因病至貧，還有多少人因承擔(dān)不起高昂醫(yī)藥費(fèi)只好在家等“死”。這是我們社會(huì)發(fā)展到今天的悲衰和無(wú)助，就是有工作有醫(yī)保的人員也因這個(gè)藥、那個(gè)水不可以報(bào)，用藥受到限制。一次限額的醫(yī)療規(guī)定，影響患者的治療效果從而導(dǎo)致生命催殘的比比皆是。廣覆蓋、低水平是相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間醫(yī)保的特點(diǎn)。4、經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)，但工資并沒(méi)有同步增長(zhǎng)

中國(guó)的經(jīng)濟(jì)雖然每年增長(zhǎng)7-9%，且不說(shuō)百姓收入能否增長(zhǎng)到7-9%，但僅醫(yī)療增長(zhǎng)卻高達(dá)19%以上，據(jù)此推算每3.6年醫(yī)療費(fèi)用將增長(zhǎng)一倍，加之醫(yī)院項(xiàng)目繁多的收費(fèi)，甚至亂收費(fèi)，重復(fù)檢查所致的重復(fù)收費(fèi)，不良醫(yī)生的收禮、收賄，讓老百姓苦不堪言。如黑龍江省哈爾濱患者僅住院2個(gè)多月，費(fèi)用高達(dá)550萬(wàn)，天價(jià)醫(yī)藥費(fèi)真是咳人聽(tīng)聞。針對(duì)這些情況如果你沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)將如何處之？

真實(shí)案例：

男友患尿毒癥陷絕境，女子寫(xiě)信求助趙本山

來(lái)源：東南早報(bào)

他叫嚴(yán)景杯，今年28歲；她叫孫吉紅，今年27歲。他來(lái)自三明大田一個(gè)農(nóng)村家庭，她是遼寧省朝陽(yáng)市一個(gè)普通家庭的小女兒；7年前他們?cè)谏綎|大學(xué)讀書(shū)時(shí)認(rèn)識(shí)、戀愛(ài)；3年前他們兩手空空來(lái)到泉州，為將來(lái)的幸福生活打拼。今年4月20日，災(zāi)難找上了這對(duì)親密愛(ài)人。當(dāng)天，嚴(yán)景杯突然覺(jué)得肚子脹，腿、手都腫了起來(lái)。經(jīng)醫(yī)生診斷，他患上了尿毒癥。?昨天上午十點(diǎn)，嚴(yán)景杯躺在福醫(yī)大附屬二院內(nèi)科1820的病床上，床頭左側(cè)放著一本《營(yíng)養(yǎng)保健師培訓(xùn)教程綱要》，右側(cè)放著《莫扎特鋼琴曲》等CD盤(pán)�！拔椰F(xiàn)在看不了書(shū)，血壓太高，眼睛看不清楚，就聽(tīng)聽(tīng)音樂(lè)。”小嚴(yán)笑著說(shuō)。

此時(shí)，他的女友孫吉紅正在外面奔走，找嚴(yán)景杯所在的公司和社區(qū)居委會(huì)蓋章，準(zhǔn)備申請(qǐng)慈善救助。她每天除了上班外，就是四處尋找同學(xué)、朋友、慈善機(jī)構(gòu)，希望人們能幫忙籌錢，救救嚴(yán)景杯。寫(xiě)信給趙本山

昨日上午十點(diǎn)半，小孫趕到了醫(yī)院，手里拿著蓋了章的材料和一封信。信封上寫(xiě)著“北京市復(fù)興路11號(hào)中央電視臺(tái)轉(zhuǎn)趙本山（收）”。她在信里寫(xiě)道：“每次看到他那種求生的眼神，我都會(huì)默默流淚。一個(gè)年輕的生命不應(yīng)該就這樣結(jié)束了！我要救他！不管以后的生活怎樣我都要救活他！我聽(tīng)說(shuō)您以前救助過(guò)一個(gè)小女孩兒，雖然具體情況我不了解，但我還是抱著試一試的心態(tài)寫(xiě)信給您了。雖然我不知道您的具體地址我就決定把信寄往中央電視臺(tái)了。愿上帝保佑您一定能收到。”她說(shuō)，醫(yī)生告訴過(guò)她，即使換了腎，男友也不能結(jié)婚了。“也有人勸我離開(kāi)他，過(guò)自己的生活。但是我舍不得，我們相處七年了，他對(duì)我很好�！碧幘尘狡�

如今，小嚴(yán)每個(gè)禮拜要做兩次血液透析，加上一些費(fèi)用，一個(gè)星期至少要一千塊錢。長(zhǎng)期透析和換腎的費(fèi)用都很高，醫(yī)生說(shuō)，如果靠長(zhǎng)期透析治療，一年的血液透析費(fèi)用大概要六七萬(wàn)元；如果做腎臟移植手術(shù)，至少需要20萬(wàn)元。去年，嚴(yán)景杯的父親去世了，老家只有一個(gè)年邁體弱的母親，一個(gè)哥哥和兩個(gè)出嫁的姐姐也生活窘迫。聽(tīng)說(shuō)兒子病了，嚴(yán)景杯的母親從老家趕來(lái)看望。她找了三戶人家借錢，總共借了800塊錢。她想把家里的兩三畝地和房子賣了，可是越著急越賣不出去。這幾個(gè)月來(lái)，這對(duì)堅(jiān)強(qiáng)的戀人得到了很多泉州人的熱心幫助。有捐錢的，有幫忙的。“每一筆錢我們都記在心里，永遠(yuǎn)都感激他們。”小孫把每一筆捐款都記在本子上。他剛剛做了未來(lái)十年規(guī)劃，雖然處境艱難，但小嚴(yán)并沒(méi)有唉聲嘆氣，怨天尤人，仍是笑對(duì)每一天�！叭松�的結(jié)果是一樣的，但活的過(guò)程不一樣�！毙�嚴(yán)說(shuō)，那天有個(gè)客戶來(lái)看望他，讓他非常感動(dòng)，因?yàn)楸舜藘H有一面之緣。他在心里暗暗鼓勵(lì)自己，一定要活下去，因?yàn)樽约哼�有很多愿望沒(méi)有實(shí)現(xiàn)。?

小嚴(yán)曾笑著對(duì)孫吉紅說(shuō)，他去年剛剛做了十年規(guī)劃，打算今后有成就了回到老家�！拔乙�去競(jìng)選村長(zhǎng)，投資農(nóng)業(yè)，讓我的家鄉(xiāng)變樣。農(nóng)村太窮了。”“我現(xiàn)在就想著怎么過(guò)這道坎�！彼�說(shuō)，如果能夠幸運(yùn)地得到人們的幫助，成功移植腎臟，今后他能更好地發(fā)展，他要把愛(ài)心傳遞下去。

小嚴(yán)的主治醫(yī)生陳錦凱說(shuō)，一年期尿毒癥患者如果進(jìn)行腎移植手術(shù)，存活率在90％以上。如今，小嚴(yán)的哥哥在忙著聯(lián)系天津的醫(yī)院，看看能否找到腎源進(jìn)行移植。

啟示：

健康是人生第一財(cái)富！健康是締造幸福生活的開(kāi)始，無(wú)論男女、老少，都期盼自己一生平安、幸福長(zhǎng)樂(lè)，有健康的人，便有希望；有希望的人，便有了一切！

小病小災(zāi)的，掏的也就是你的腰包；大病臨頭，掏的就是你的存折或一輩子的血汗錢，甚至是傾家蕩產(chǎn)。當(dāng)生命與金錢打上等號(hào)，而我們沒(méi)有足夠的金錢只能放棄生命時(shí)是世間最大的悲哀與遺憾！疾病不分善惡、尊卑與貧賤，人生的結(jié)果是一樣的，但活的過(guò)程不一樣，為了自己及家人的尊嚴(yán)與幸福，及早建立健康醫(yī)療保障帳戶既是一種責(zé)任也是一種義務(wù)。

健康險(xiǎn)基本保障不足年輕人須買大病險(xiǎn)

如果患重大疾病，需要大筆的醫(yī)療費(fèi)、治療費(fèi)，以及被忽略的護(hù)理費(fèi)等，平均費(fèi)用在10萬(wàn)元左右。年輕人參加工作時(shí)間短，積蓄自然很少。保險(xiǎn)的主要功能就是分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，從這個(gè)意義上講，沒(méi)有錢恰恰才需要保險(xiǎn)。

1.大病不只屬于老年人

在人們意識(shí)中，大病似乎只屬于中老年人，年輕人是健康的。由于現(xiàn)代社會(huì)工作節(jié)奏日益加快，年輕人應(yīng)酬頻繁、經(jīng)常熬夜加班，再加上不合理的飲食結(jié)構(gòu)等因素的影響，以往好發(fā)于老年人的腦血管病，如今已開(kāi)始“盯”上了年輕人。三四十歲的中青年人發(fā)生腦中風(fēng)等腦血管病的病例正逐年增多，其他大病也如此。據(jù)統(tǒng)計(jì)，原來(lái)癌癥的高發(fā)期是50歲到60歲，現(xiàn)在下降到30歲到40歲，男性肺癌、女性乳腺癌的發(fā)病年齡也出現(xiàn)了年輕化的病歷。而高血脂、甘油三脂、脂肪肝、糖尿病等疾病年輕化趨勢(shì)尤為明顯。因此疾病不是意外，大病不分老幼，大病保障應(yīng)是伴隨一生的保障，是生命中必須計(jì)算的成本。

2.大病發(fā)生需要高額的治療費(fèi)用

如果患重大疾病，需要大筆的醫(yī)療費(fèi)、治療費(fèi)，以及被忽略的護(hù)理費(fèi)等，平均費(fèi)用在10元萬(wàn)左右。年輕人參加工作時(shí)間短，積蓄自然很少。保險(xiǎn)的主要功能就是分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，從這個(gè)意義上講，沒(méi)有錢恰恰才需要保險(xiǎn)。假如你手頭只有5萬(wàn)元，沒(méi)準(zhǔn)兒一場(chǎng)大病就把這筆存款化為烏有，而且還要負(fù)債10萬(wàn)元，而把這筆錢中的很少一部分（比如3000元）放在保險(xiǎn)公司，投保一份大病保險(xiǎn)，則你立刻就有了10元萬(wàn)的大病基金。如果不幸生了大病，微不足道的3000元就可為您換來(lái)10萬(wàn)元，再加上手頭的4萬(wàn)多元，您抗風(fēng)險(xiǎn)的能力就大大提高了。若一生平平安安沒(méi)病，若干年后，子女可以繼承比繳付總額高得多的一筆受益金，還是免稅的。

3.年輕人基本保障不足

由于處于擇業(yè)期、創(chuàng)業(yè)期，年輕人一般不向所服務(wù)的單位要求各項(xiàng)社會(huì)保障和福利，再加上工作更換頻繁，因此許多人盡管有基本的社會(huì)保障，也沒(méi)有去延續(xù)它。如果您有社保，按照規(guī)定，社保只負(fù)責(zé)起付線和封頂線之間的費(fèi)用，且按比例報(bào)銷，沒(méi)有額外的賠付；而重大疾病險(xiǎn)則不同，投保人一旦患上其中的疾病，保險(xiǎn)公司只要根據(jù)診斷書(shū)進(jìn)行賠付。這就意

味著，患了大病，在醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷的同時(shí)，還可以額外得到一筆賠償金。大病保險(xiǎn)與社保不沖突，大病保險(xiǎn)是社保醫(yī)療的有益補(bǔ)充。如果您沒(méi)有社保，也可以在商業(yè)保險(xiǎn)公司解決基本醫(yī)療問(wèn)題。一般情況下，這類保險(xiǎn)多為附加保險(xiǎn)，如附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)、附加住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)、附加手術(shù)保險(xiǎn)等等，因此需要您先在保險(xiǎn)公司上一份主險(xiǎn)，比如重大疾病保險(xiǎn)。這樣，在重大疾病確認(rèn)時(shí)可以領(lǐng)到重疾保險(xiǎn)金，而住院治療的醫(yī)療護(hù)理支出也可得到補(bǔ)償。

4.保費(fèi)便宜，體檢易通過(guò)大病保險(xiǎn)遲早要買，年紀(jì)越輕保費(fèi)越便宜。因?yàn)槟贻p人的風(fēng)險(xiǎn)比較小，所以相對(duì)的保險(xiǎn)比年長(zhǎng)的人要便宜很多。比如同樣投保分20年繳費(fèi)，保額為10萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)，25歲的男性每年的保費(fèi)是2960元，而35歲的男性保費(fèi)就要3780元，如到45歲時(shí)再投保更高達(dá)4910元。保的內(nèi)容完全一樣，只因?yàn)橥侗Ｄ挲g不一樣，保費(fèi)就差很多了。年輕人的身體大都比較健康，一定保險(xiǎn)金額下不需要體檢，即使體檢也很容易通過(guò)核保。而年紀(jì)大一些后，就要求必須要體檢。而且萬(wàn)一身體有一些問(wèn)題，很可能會(huì)被拒保，或被要求加費(fèi)。所以說(shuō)買保險(xiǎn)要爭(zhēng)取的不是價(jià)格，而是在和風(fēng)險(xiǎn)的到來(lái)?yè)寱r(shí)間。

5.報(bào)答父母養(yǎng)育之恩20多歲的年輕人剛步入社會(huì)，沒(méi)有組建自己的家庭，但要，此時(shí)最需要的保障首先是10萬(wàn)至20萬(wàn)元的意外險(xiǎn)，和彌補(bǔ)社保不足的重大疾病保險(xiǎn)。意外事故的高發(fā)率令人觸目驚心，發(fā)病后昂貴的醫(yī)療費(fèi)用會(huì)給家庭帶來(lái)沉重的打擊，甚至花去父母養(yǎng)老的錢。因此，給自己投保一份大病保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，不但必要，也是對(duì)自己和家庭負(fù)責(zé)的一種表現(xiàn)。

給40歲女人的健康忠告

40歲的女人什么樣？是風(fēng)情萬(wàn)種的“一枝花”，還是年老色衰的“豆腐渣”，相信每個(gè)女人都希望自己是前者。不過(guò)，要想擁有持久魅力，健康的身體是基礎(chǔ)。步入不惑之年，很多不適就會(huì)主動(dòng)找上門(mén)來(lái)，讓我們聽(tīng)聽(tīng)專家對(duì)40歲的女人都有哪些忠告吧！40歲女人不言老

網(wǎng)上做過(guò)一個(gè)40歲美麗女人的專題：張曼玉、鞏利、是個(gè)如此風(fēng)情萬(wàn)種的年齡�？墒乾F(xiàn)實(shí)生活中，很多女人甚至還在30多歲時(shí)，就開(kāi)始恐懼，到了40歲，更覺(jué)得自己已經(jīng)老了，自卑、多疑如影相隨。中國(guó)人民大學(xué)心理學(xué)教授張小喬認(rèn)為，40歲女人最大的心理誤區(qū)就是以為“自己老了”。而實(shí)際上，40歲的女性無(wú)論事業(yè)、家庭都到了一個(gè)穩(wěn)定的階段，是實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值的最好時(shí)期。張教授說(shuō)，對(duì)40歲的女人而言，幾根魚(yú)尾紋不算什么，如果因此而失去信心，那才真“傻”。女人愛(ài)比較，40歲的女人應(yīng)該跟比自己年齡大的人相比，別從容貌上和年輕人比，即使要比，經(jīng)過(guò)生活歷練的充滿女人味的成熟美，是青澀的小女生無(wú)法企及的。

當(dāng)然，作為家庭核心力量的中年女性，會(huì)有很多的困惑。40歲左右雌激素水平下降，大腦神經(jīng)中樞受影響，會(huì)對(duì)一些事情很在乎，容易產(chǎn)生情緒波動(dòng)，這讓她們?cè)谂c丈夫、子女以及父母的交往中產(chǎn)生很多矛盾。女人40，要照顧老人，要防止丈夫?qū)ψ约寒a(chǎn)生厭倦，要想方設(shè)法和青春期的孩子和平相處，所以必須要做到自信、完善自我，不苛求他人，學(xué)會(huì)溝通與關(guān)愛(ài)。我們看過(guò)太多的文學(xué)作品，妻子整天埋頭家務(wù)，忘了自我，直到被丈夫拋棄才幡然醒悟，帶著恨恨的心理開(kāi)始重新找回失落的自我。張教授告誡40多歲的中年女性，為什么不在事情發(fā)生之前，帶著美好的心情從內(nèi)在到外在，不斷地完善自我，修飾自己，展現(xiàn)

40歲女性的成熟美，既樹(shù)立了自信，又防患于未然。內(nèi)在調(diào)理好養(yǎng)顏

40歲女人不得不面對(duì)各項(xiàng)生理功能的減退，尤其擔(dān)心臉上皺紋越來(lái)越多。需要提醒這些女性的是，與其把金錢花在美容院或購(gòu)買化妝品，不如加強(qiáng)內(nèi)在調(diào)養(yǎng)。

中國(guó)中醫(yī)研究院廣安門(mén)醫(yī)院倪青醫(yī)師說(shuō)，女人絕經(jīng)期前的10年，也就是40到49歲，肝、脾、腎都比較虛，腎虛導(dǎo)致頭發(fā)干枯，脾虛易生皺紋，肝胃不和、內(nèi)熱，容易起色斑。如果不及時(shí)調(diào)理，甲亢、內(nèi)分泌失調(diào)等疾病很容易不請(qǐng)自來(lái)。如果保養(yǎng)不好，衰老的速度就容易加快。所以，這個(gè)年齡段的女性關(guān)鍵是保護(hù)內(nèi)分泌功能，疏肝理氣，適當(dāng)補(bǔ)養(yǎng)脾腎。生活不規(guī)律也是導(dǎo)致內(nèi)分泌失調(diào)的另一原因。晚睡晚起會(huì)造成激素水平紊亂，對(duì)皮膚、頭發(fā)都沒(méi)好處。每天入睡別超過(guò)晚上11點(diǎn)。月經(jīng)紊亂的人可吃點(diǎn)疏肝健脾和胃的中成藥，如逍遙丸。出現(xiàn)早期更年期癥狀，如盜汗，睡眠不好等，可吃六味地黃丸、知柏地黃丸。臉上愛(ài)長(zhǎng)痘痘、便秘、上火等有胃熱的人，可吃一些疏風(fēng)清熱的中成藥，如防風(fēng)通圣丸等。40歲女性的飲食原則是：

1.蛋白質(zhì)和脂肪要適當(dāng)攝入，千萬(wàn)不能因?yàn)榕掳l(fā)胖而一點(diǎn)不沾。

2.主食要吃夠，用水果代替主食的做法很不明智容易導(dǎo)致脾胃損壞，皮膚衰老。3.多吃蔬菜、水果，對(duì)皮膚有滋潤(rùn)作用。

4.控制甜食，甜食會(huì)使體內(nèi)熱量過(guò)剩，導(dǎo)致胃熱脾虛，不利于皮膚保養(yǎng)。

5.多飲水，一方面滋潤(rùn)皮膚，另一方面促進(jìn)新陳代謝，對(duì)皮膚頭發(fā)都有好處。每年婦科檢查不能少

40歲到60歲是乳腺癌和宮頸癌的高發(fā)年齡。北京婦產(chǎn)醫(yī)院張淞文醫(yī)生指出，已婚女性每年必須做婦科檢查，包括宮頸防癌刮片檢查、婦科B超和紅外線乳腺檢查。這些檢查完全能夠早期發(fā)現(xiàn)宮頸癌、卵巢癌、子宮內(nèi)膜癌等惡性腫瘤和子宮肌瘤等良性腫瘤。40歲女人遇到的另一大難關(guān)就是更年期綜合癥

女人從40歲到65歲都處于更年期階段，不過(guò)1/3的人經(jīng)過(guò)體內(nèi)調(diào)節(jié)，不會(huì)出現(xiàn)任何癥狀。在有癥狀的2/3人中，只有10％～15％的人需要進(jìn)行治療。所以，即便步入40歲，也沒(méi)必要成天籠罩在“更年期”的陰影當(dāng)中，偶爾出現(xiàn)一兩項(xiàng)更年期的癥狀也不要把它太當(dāng)回事。更年期綜合征有13種典型癥狀，包括出汗、潮

熱、失眠、易激動(dòng)、抑郁多疑、眩暈、頭疼、心慌、乏力、骨關(guān)節(jié)疼、泌尿系感染、皮膚上有螞蟻爬來(lái)爬去的感覺(jué)、性生活不協(xié)調(diào)。專家建議不要隨便服用市場(chǎng)上補(bǔ)充雌激素的保健品，只有更年期癥狀嚴(yán)重到影響工作和生活時(shí)，一般采用雌激素療法，但必須遵從醫(yī)囑，因?yàn)榇萍に靥娲�療法十分�?yán)格，有很多禁忌癥，每治療一段時(shí)間都需要做相關(guān)的檢查。不要過(guò)分地依賴食補(bǔ)，認(rèn)為多吃點(diǎn)大豆或

豆制品就可以了，僅靠食補(bǔ)來(lái)補(bǔ)充雌激素是不科學(xué)的。疼痛是20年前的病根兒

到了40多歲，腰腿疼、關(guān)節(jié)痛等開(kāi)始頻繁光顧常做家務(wù)的女性朋友。她們往往一邊捶著腰，一邊抱怨說(shuō)：“都是年輕時(shí)干活累的。”北京軍區(qū)總醫(yī)院理療科主任李自立認(rèn)為，她們說(shuō)得沒(méi)錯(cuò)，因?yàn)楣强萍膊〉臐摲�期�?0年左右。像椎間盤(pán)突出等疾病，可能在人十八九歲就埋下了病根，但是年輕時(shí)靠著關(guān)節(jié)的彎曲、旋轉(zhuǎn)等代償能力，使得癥狀沒(méi)有出現(xiàn)，往往到了40多歲，隨著代償能力的減弱，癥狀就比較明顯了。

40歲以上女性常見(jiàn)的骨科疾病有：頸椎病、慢性腰痛和肌肉勞損。頸椎病最為常見(jiàn)，而且因?yàn)榇碳せ驂浩戎車�神�?jīng)、血管等，頸椎病會(huì)伴隨很多癥狀，如頭疼、眩暈、視力障礙、聽(tīng)力障礙、咽炎，甚至高血壓、低血壓、心臟病等，所以，如果重視治療頸椎病，相關(guān)癥狀也會(huì)相應(yīng)減輕。40歲以后的腰痛，90％以上可能是婦科炎癥引起的，如附件炎、盆腔炎造成，另外10％左右是骨科的問(wèn)題。40歲女性的肌肉勞損包括腱鞘炎、“網(wǎng)球肘”、足跟痛等，都與年輕時(shí)過(guò)度操勞，不注

意保養(yǎng)，長(zhǎng)期滿負(fù)荷做家務(wù)密切相關(guān)。有的女性患有比較嚴(yán)重的“網(wǎng)球肘”時(shí)，切菜時(shí)根本就拿不了刀�；加须烨恃椎呐�性朋友，平時(shí)自己要多做按摩，在干活之前應(yīng)該先使勁搓一搓患處，好好做“熱身”。同時(shí)，干活時(shí)不要將手長(zhǎng)時(shí)間泡在冷水中。為了避免肩部受風(fēng)，睡覺(jué)時(shí)可以在肩臂部搭一塊浴巾。還有一個(gè)經(jīng)常被忽視的細(xì)節(jié)是，很多女性在家中或到醫(yī)院進(jìn)行電烤等理療以后，不注意保暖，張開(kāi)的毛孔突然受風(fēng)，結(jié)果癥狀反而更加嚴(yán)重。骨質(zhì)疏松是婦女絕經(jīng)后的常見(jiàn)疾病，多見(jiàn)于50歲以上的婦女，但是女人從40歲就應(yīng)該開(kāi)始預(yù)防，主要從以下方面進(jìn)行：1.均衡飲食。2.每天運(yùn)動(dòng)1個(gè)小時(shí)左右，最好采取變速運(yùn)動(dòng)。3.經(jīng)常到戶外曬太陽(yáng)。4.增加攝入含鈣高的營(yíng)養(yǎng)物質(zhì)，最好是整吃豆類，如毛豆等，也要多吃蝦皮、雜糧等。5.微量元素不能缺少。6.治療原發(fā)病，如長(zhǎng)期腹瀉、糖尿病、甲狀腺功能異常等。

花不花，四十八

女性如果40歲以后時(shí)常覺(jué)得眼睛很疲勞，看一小會(huì)兒書(shū)就頭暈眼酸，有可能是眼睛花了。雖然很多人不愿戴上老花鏡，但這是正常的生理現(xiàn)象。因?yàn)?0歲以后，全身肌肉功能降低，眼睫狀肌的調(diào)節(jié)功能同樣開(kāi)始下降。

人壽保險(xiǎn)使幼有所學(xué)

由于中國(guó)的計(jì)劃生育國(guó)策所決定的，中國(guó)家庭90%是獨(dú)生子女，父母關(guān)注子女成長(zhǎng)尤為突出，真可謂可憐天下父母心。有人說(shuō)“再苦不能苦孩子，再窮不能窮教育”，不能讓自己的孩子輸在起跑線上的心情由此可見(jiàn)一斑。但我國(guó)教育目前存在的主要問(wèn)題在于：1、教育投入費(fèi)用巨大，成為家庭的主要開(kāi)支之一

自從教育實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化以來(lái)，學(xué)校各項(xiàng)名目繁多的亂收費(fèi)、高收費(fèi)讓多少家庭不堪重負(fù)。據(jù)中國(guó)權(quán)威部門(mén)推算：一個(gè)小孩從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)所需要的費(fèi)用201*年未為23萬(wàn)。目前，已超過(guò)25萬(wàn)，預(yù)計(jì)到201*年將超過(guò)30萬(wàn)元。其中嬰兒期1.5萬(wàn)，幼兒園2萬(wàn)，小學(xué)2.5萬(wàn)，初高中6萬(wàn)，大學(xué)6萬(wàn)，如研究生還需5萬(wàn)，累計(jì)23萬(wàn)元，所以子女教育也被列為社會(huì)熱門(mén)話題。

2、工資和收入增長(zhǎng)的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上教育費(fèi)的增長(zhǎng)速度

我國(guó)近幾年的教育費(fèi)用以30%40%的速度遞增，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)際上6%的平均速度，面對(duì)日益增長(zhǎng)的教育費(fèi)用，如果提前準(zhǔn)備，當(dāng)孩子上大學(xué)時(shí)，年事已高的我們就不用擔(dān)心孩子的學(xué)費(fèi)問(wèn)題了。相反，如果不早做準(zhǔn)備，孩子因?yàn)榻?jīng)濟(jì)方面的原因而不能很好的完成學(xué)業(yè)，做父母的必將遺憾終生。

真實(shí)案例：

孿生姐妹雙雙考上大學(xué)家境貧寒面臨失學(xué)

十年寒窗，金榜題名，雙胞胎才女（左是姐姐）企盼走出這條小巷，走進(jìn)夢(mèng)想中的大學(xué)校門(mén)

姐妹倆品學(xué)兼優(yōu)，屢獲榮譽(yù)證書(shū)

本報(bào)安康訊(記者陳春平)陰暗潮濕的小屋里，陽(yáng)光透過(guò)屋頂，直射在窗前簡(jiǎn)陋的書(shū)桌上。從安康城區(qū)這間小屋走出的孿生姐妹，雙雙考過(guò)我省文史類一類本科重點(diǎn)線。但家境的貧寒卻讓她們有學(xué)難上，姐妹倆一籌莫展：“沒(méi)錢上大學(xué)，那只有出去打工，但我們真的很想上大學(xué)。”

姐妹倆品學(xué)兼優(yōu)

高芳、高寶寶是一對(duì)孿生姐妹，今年18歲。姐妹倆今年同時(shí)參加高考，姐姐高芳考得558分，妹妹高寶寶612分，姐妹倆雙雙考過(guò)我省文史類一類本科重點(diǎn)線。

6月29日，記者來(lái)到了孿生姐妹的家，陰暗潮濕的小屋內(nèi)堆滿家具和雜物。高寶寶說(shuō)：“從學(xué)校回來(lái)，我和姐姐就一起在屋里學(xué)習(xí)，常常到凌晨一兩點(diǎn)鐘�！眿寢屚跹苷湔f(shuō)：“姐妹倆都愛(ài)學(xué)習(xí)。除了學(xué)習(xí)，她們吃飯、睡覺(jué)、洗澡都在這屋里，沒(méi)辦法，家窮條件差！”

提及孿生姐妹，鄰居們說(shuō)，那倆娃懂事、聰明。學(xué)校老師說(shuō)，姐妹倆在學(xué)校品學(xué)兼優(yōu)，多次榮獲學(xué)校獎(jiǎng)勵(lì)。

若湊不齊學(xué)費(fèi)只能棄學(xué)妹妹高寶寶說(shuō)：“姐姐上街找工作去了。家里父母都沒(méi)有工作，弟弟又正在讀高二，我和姐姐上大學(xué)的學(xué)費(fèi)還沒(méi)有著落，高考結(jié)束后就一直忙著找工作�！备邔殞氄f(shuō)：“上中學(xué)時(shí)，每天早晨父母給的5毛錢飯費(fèi)我們舍不得花，就攢下來(lái)交資料費(fèi)、晚自習(xí)費(fèi)等�！�

高芳填報(bào)的志愿是南京農(nóng)業(yè)大學(xué)，妹妹填報(bào)的是西北農(nóng)林科技大學(xué)。姐妹倆說(shuō)，報(bào)農(nóng)業(yè)大學(xué)是因?yàn)閷W(xué)費(fèi)低，獎(jiǎng)學(xué)金較高，能為家里省些費(fèi)用。

說(shuō)到女兒上大學(xué)，已經(jīng)71歲的父親高存成嘆了口氣說(shuō)，一年學(xué)雜費(fèi)將近3萬(wàn)元，向親朋借也不夠呀！上中學(xué)時(shí)的每一個(gè)假期，高芳和妹妹不是在商場(chǎng)賣衣服、食品，就是在餐廳做服務(wù)生。目前，她們想趕快找一份工作。姐妹倆說(shuō)：“如果湊不齊學(xué)費(fèi)，我們只能放棄上大學(xué)的機(jī)會(huì)外出打工，但我們真的很想上大學(xué)！”

啟示：

這只是千千萬(wàn)萬(wàn)失學(xué)孩子中的一個(gè)普通案例。美國(guó)教育家杜威說(shuō)過(guò)：“給孩子一個(gè)什么樣的教育就是給孩子一個(gè)什么樣的生活”，為了孩子未來(lái)美好的生活，父母給孩子創(chuàng)造一個(gè)良好的教育條件既是一種義務(wù)也是一種責(zé)任。

對(duì)未成年人侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪的調(diào)查分析

未成年人侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪與成年人侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪在追求不勞而獲的主觀方面是一樣的，但是未成年人侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪的社會(huì)危害遠(yuǎn)比成年人侵財(cái)犯罪的社會(huì)危害大得多。因?yàn)椋�未成年人思想尚未成熟，一旦染上追求奢侈、不勞而獲思想的危害對(duì)其自身、家庭、社會(huì)都將是深遠(yuǎn)的。所以，對(duì)未成年人侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪進(jìn)行調(diào)研，從而探討出預(yù)防未成年人侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪的有力措施有著較為重要的意義。下面就該院審理的案件進(jìn)行調(diào)研分析。一、未成年人侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪的現(xiàn)狀

201*年201*年，該院共受理的未成年人犯罪案件138件，其中侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪的案件96件，占未成年人犯罪案件的69。56％；從犯罪的未成年人人數(shù)來(lái)看，三年來(lái)判處未成年人罪犯共計(jì)259人，其中因侵犯財(cái)產(chǎn)罪被判處的未成年人有215人，三年來(lái)侵犯財(cái)產(chǎn)罪的未成年人人數(shù)占未成年人犯罪總數(shù)的83％；從以上數(shù)字不難看出，不論未成年人侵財(cái)犯罪作案的案件數(shù)，還是未成年人侵財(cái)犯罪的人數(shù)，均占了未成年人犯罪的主要方面。由此可見(jiàn)，抓住未成年人犯罪的主要方面進(jìn)行研究，對(duì)預(yù)防未成年人犯罪的意義是不言而喻的。二、未成年人侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪的特點(diǎn)

通過(guò)對(duì)案件的審理、與未成年被告人及其家長(zhǎng)談心，走訪其所在學(xué)校、社區(qū)了解未成年人的生活，學(xué)習(xí)環(huán)境，總結(jié)出未成年人侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪的主要特點(diǎn)如下：

(一)、犯罪主觀故意明確，即是非法占有他人財(cái)物。未成年人注重追求作案結(jié)果，有時(shí)

為了達(dá)到目的不擇手段、不計(jì)后果，直至將他人的錢、物據(jù)為已有供己或與他人分享?yè)]霍。(二)、犯罪主體基本上系在校學(xué)習(xí)成績(jī)較差或是閑散于社會(huì)失學(xué)的未成年人。這些未成年人對(duì)學(xué)習(xí)已失去興趣，脫離家庭、學(xué)校和社區(qū)的監(jiān)管，游蕩于社會(huì)。

(三)、他們對(duì)犯罪被查獲都懷有僥幸心理。他們認(rèn)為被侵害的對(duì)象不敢告發(fā)，即使告發(fā)也很難將他們查獲，甚至個(gè)別的未成年人耍小聰明為破案制造障礙，逃避刑事追究。

(四)、他們生活的家庭基本上是單親家庭、父母雙下崗或家庭遭受天災(zāi)人禍的家庭。這些家庭由于種種原因，難于為子女成長(zhǎng)提供健康的成長(zhǎng)環(huán)境，常常疏于對(duì)子女管教。

(五)、他們結(jié)伙作案居多，個(gè)別未成年人還結(jié)成較為固定的團(tuán)伙，依靠從事侵犯財(cái)產(chǎn)性犯罪獲得的收入進(jìn)行享樂(lè)。由于未成年人處于成長(zhǎng)時(shí)期，心理成長(zhǎng)尚未成熟，做事有依賴他人的習(xí)慣，未成年人作案也表現(xiàn)出這個(gè)特點(diǎn)，他們互相依賴、互為依托和支撐。

(六)、他們侵害的對(duì)象大部分是同齡人。因年齡相當(dāng)，社會(huì)閱歷均較淺，被侵害對(duì)象缺乏自我保護(hù)意識(shí)及能力。(七)、一些農(nóng)村的未成年人及未成年聾啞人帶著到大城市發(fā)財(cái)夢(mèng)想，或者專程到城市從事侵財(cái)作案；或者到城市找工作不能如愿，在離開(kāi)城市時(shí)順手牽羊的侵財(cái)作案。三、未成年人侵財(cái)犯罪的原因

任何犯罪都不能脫離現(xiàn)實(shí)的社會(huì)環(huán)境而存在。當(dāng)今，我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的體制已經(jīng)確立，經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，人民生活得到了極大的改善，這也使一些人錯(cuò)誤地將市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行規(guī)則引伸到社會(huì)生活的各個(gè)方面，從而擴(kuò)大到人生的目標(biāo)，片面地認(rèn)為人生的目標(biāo)就是追求金錢，忽略了人生價(jià)值的本身，這種錯(cuò)誤觀念對(duì)誘發(fā)未成年人侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪起到了不容置疑的影響，這是未成年人侵財(cái)犯罪的內(nèi)因，是未成年入侵財(cái)犯罪的主要原因。同時(shí)，未成年人侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪還有以下幾方面原因：

(一)、社會(huì)對(duì)未成年人的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生扭曲。未成年人處于在學(xué)校讀書(shū)的成長(zhǎng)階段，每個(gè)未成年人的家長(zhǎng)在孩子上學(xué)之前都對(duì)學(xué)校進(jìn)行一番考察，標(biāo)準(zhǔn)就是升學(xué)率怎樣、教學(xué)質(zhì)量怎樣，在這種社會(huì)共識(shí)下，使學(xué)校由教書(shū)育人為宗旨變成了重教書(shū)、輕育人，進(jìn)而使社會(huì)對(duì)未成年人的評(píng)價(jià)變成以學(xué)習(xí)成績(jī)好壞作為唯一標(biāo)準(zhǔn)。在學(xué)校，未成年人只要學(xué)習(xí)成績(jī)好，即使是思想品德差的未成年人，也很少得到教師的糾正；反而，只要學(xué)習(xí)成績(jī)不好，即使思想品德再好的未成追求孩子考試成績(jī)上來(lái)，將來(lái)成年人金色快樂(lè)的成長(zhǎng)時(shí)期變成了唯追求學(xué)習(xí)成績(jī)的時(shí)期，追求學(xué)習(xí)成績(jī)擠占了未成年人成長(zhǎng)的整個(gè)空間，未成年人失去了成長(zhǎng)的快樂(lè)，那些學(xué)習(xí)成績(jī)較差的未成年人在學(xué)習(xí)這個(gè)“整個(gè)空間”的失意，也使他們的注意力轉(zhuǎn)向能吸引他們的“快樂(lè)成長(zhǎng)空間”。

(二)、這些未成年人在學(xué)校學(xué)習(xí)成績(jī)比較差，或因其它原因無(wú)法繼續(xù)上學(xué)游蕩于社會(huì)，他們不甘心沉寂，由于未成年人懵懂好勝的心理，雖不能在學(xué)業(yè)上與同齡人爭(zhēng)先，卻也想從其它方面表現(xiàn)自己，以示自己的能力不比其他同齡人差，于是他們開(kāi)始尋找被同齡人“認(rèn)可”的方法，便不分善惡了。

(三)、這些未成年人家庭經(jīng)濟(jì)比較困難，父母離異、雙下崗或家庭遭受天災(zāi)人禍?zhǔn)顾麄兊募彝ソ?jīng)濟(jì)不能滿足他們對(duì)物質(zhì)追求，他們情不自禁地與物質(zhì)生活條件好的同齡進(jìn)行攀比，自然對(duì)金錢產(chǎn)生了渴望。

(四)、社會(huì)上腐朽的生活方式很容易吸引這些未成年人，他們漸漸染上貪圖享樂(lè)、好逸惡勞的思想。他們因家庭經(jīng)濟(jì)條件的局限，羨慕紙醉金迷的物質(zhì)生活，一些影視等文化垃圾過(guò)分渲染金錢的作用，足以引起未成年人對(duì)金錢的崇拜，好像金錢是他們唯一的追求，憑他們的能力還不足以掙得滿足自己消費(fèi)的金錢，也不再想通過(guò)辛苦誠(chéng)實(shí)的勞動(dòng)獲得回報(bào)。他們產(chǎn)生了投機(jī)取巧的想法，轉(zhuǎn)而崇拜那些巧取豪奪的“英雄”，崇拜那些騙財(cái)有術(shù)的“精英”，崇拜那些不勞而獲竊賊。

(五)、這些未成年人家長(zhǎng)的整體素質(zhì)比較差，有的家長(zhǎng)自身就存在著尋機(jī)占便宜、投機(jī)取巧的思想，更有甚者的家長(zhǎng)自身就存在侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪的行為，未成年人家長(zhǎng)諸類思想和行為的存在，對(duì)處于成長(zhǎng)期的未成年人形成了潛移默化的影響；有的家長(zhǎng)雖然思想品質(zhì)較好，

但技能較差，遇社會(huì)經(jīng)濟(jì)方式轉(zhuǎn)型后不能依靠自己的技能掙錢養(yǎng)家，只能從事一些收入較低的粗略勞動(dòng)，他們終日疲于掙錢，無(wú)暇顧及子女教育，對(duì)子女的成長(zhǎng)聽(tīng)之任之；有的家長(zhǎng)因婚姻變故，使對(duì)子女教育的責(zé)任心大打折扣，還有個(gè)別家長(zhǎng)借子女撫養(yǎng)教育作為報(bào)復(fù)婚姻另一方的手段，使這部分未成年人從小就生活在缺少關(guān)愛(ài)、經(jīng)濟(jì)窘困的環(huán)境中；有的家長(zhǎng)因自身經(jīng)濟(jì)能力較差，對(duì)未成年子女占便宜的思想和行為采取放任的態(tài)度，使未成年人從占小便宜獲得實(shí)惠，到欲望不斷膨脹，最終走上了犯罪的道路。

(六)、社會(huì)上適宜未成年人娛樂(lè)的場(chǎng)所較少，即使有少量適于未成年人娛樂(lè)的場(chǎng)所，也收費(fèi)昂貴，這在客觀上將來(lái)成年人拒之門(mén)外，從而把未成年人推向網(wǎng)吧，當(dāng)然網(wǎng)絡(luò)游戲和網(wǎng)上聊天對(duì)未成年人的吸引力也不容忽視。盡管政府明令禁止未成年人進(jìn)入網(wǎng)吧，也在不斷加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)吧的管理，但仍有一些黑心網(wǎng)吧和黑網(wǎng)吧只管掙錢，黑心網(wǎng)吧和黑網(wǎng)吧成了這些未成年人聚集、結(jié)交的場(chǎng)所，他們互訴衷腸、互相吸引、互相感染惡習(xí)，還自以為找到了知音、相見(jiàn)恨晚，致使個(gè)別未成年人難舍難分，脫離監(jiān)護(hù)共同租房一起居住。這些未成年人，為了維持在一起的“享樂(lè)”，需要經(jīng)濟(jì)的支持，于是一拍即合，結(jié)伙共同進(jìn)行侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪。

希望工程公益活動(dòng)：尋找京城失學(xué)農(nóng)民工子女

失學(xué)的孩子有多少？

根據(jù)媒體報(bào)道，全國(guó)流動(dòng)兒童失學(xué)率高達(dá)9.3%.有教育界人士指出，北京的失學(xué)率應(yīng)較低，但也應(yīng)有數(shù)萬(wàn)人。

7月24日，一位不愿透露姓名的教育界人士告訴記者，北京的民辦學(xué)校比較集中，流動(dòng)兒童失學(xué)率應(yīng)該低于全國(guó)平均水平。但根據(jù)估算，也應(yīng)該有數(shù)萬(wàn)之眾。

《北京日?qǐng)?bào)》7月10日?qǐng)?bào)道稱，北京流動(dòng)人口中適齡兒童數(shù)量從201*年的9.8萬(wàn)人，上升到201*年底的24萬(wàn)人。本市召開(kāi)來(lái)京務(wù)工就業(yè)農(nóng)民子女接受義務(wù)教育工作會(huì)議。市教委提出今年公辦校接收來(lái)京務(wù)工農(nóng)民子女就讀目標(biāo)，其人數(shù)將從18萬(wàn)增加到20萬(wàn)，占24萬(wàn)流動(dòng)人口子女的83%.媒體相關(guān)報(bào)道并沒(méi)有提供北京農(nóng)民子女失學(xué)率數(shù)據(jù)。

但XX網(wǎng)201*年11月6日的一則消息顯示：我國(guó)流動(dòng)兒童失學(xué)率達(dá)到9.3%.消息還指出，據(jù)第五次全國(guó)人口普查結(jié)果，我國(guó)流動(dòng)人口規(guī)模已超1億人，其中18周歲以下流動(dòng)人口達(dá)到1982萬(wàn)，占全部流動(dòng)人口的19.37%.另?yè)?jù)中國(guó)人口網(wǎng)201*年6月9日轉(zhuǎn)發(fā)的一則消息，北京市統(tǒng)計(jì)局公布的201*年全年北京市流動(dòng)人口情況表明，全市外來(lái)人口總量為409.5萬(wàn)人，比201*年增加22.9萬(wàn)人。上述教育界人士分析道：“如果按照XX網(wǎng)提供的比例計(jì)算，北京市18周歲以下的流動(dòng)人口的數(shù)量在80萬(wàn)左右，失學(xué)兒童應(yīng)在7萬(wàn)左右�！钡�他認(rèn)為，北京的情況要較別的地方好，流動(dòng)兒童失學(xué)率應(yīng)低于9.3%.

“希望工程”路在何方[摘要]

201*年3月9號(hào)，《華夏時(shí)報(bào)》刊登了一篇名為《靠希望工程辦教育沒(méi)希望政府應(yīng)全買單》的報(bào)道，引發(fā)了各家媒體的關(guān)注和轉(zhuǎn)載，網(wǎng)友對(duì)此展開(kāi)了熱烈的討論。文章談到，人大代表李主其代表認(rèn)為,僅靠“希望工程”辦義務(wù)教育沒(méi)希望。其實(shí)，需要關(guān)注的不只是“希望工程”能不能給義務(wù)教育帶來(lái)希望，還在于“希望工程”能不能給中國(guó)教育帶來(lái)希望，“希望工程”路在何方。

“希望工程”17歲了。蘇明娟要工作了。

自1989年10月30日啟動(dòng)至今，“希望工程”已經(jīng)走過(guò)了將近17個(gè)春秋。17年里，數(shù)不清的海內(nèi)外各界人士，懷揣著對(duì)失學(xué)兒童健康成長(zhǎng)的美好希望和祝愿，積極投入到這項(xiàng)事業(yè)中來(lái)，許多人的命運(yùn)也因此改變。

希望正在改變著命運(yùn)

截止到201*年底，全國(guó)“希望工程”累計(jì)接受社會(huì)捐助資金高達(dá)27多億元人民幣，先后在全國(guó)興建了1.2萬(wàn)多所希望小學(xué)，使260萬(wàn)渴望讀書(shū)的貧困學(xué)子走進(jìn)校園。僅“希望工程”北京捐助中心一家，自1994年3月成立以來(lái)，截至201*年12月31日，累計(jì)接受海內(nèi)外捐款收入達(dá)122，834，691.28元，資助貧困中、小學(xué)生55，374名，資助貧困大學(xué)生2，310名，“愛(ài)心基金”對(duì)13，924名家庭貧困青少年提供了幫助，送去了溫暖。對(duì)于那些被資助的孩子來(lái)說(shuō)，“希望工程”不僅僅給他們帶來(lái)了希望，使他們能夠走進(jìn)渴望已久的校園，坐在明亮的教室里學(xué)習(xí)文化知識(shí)；同時(shí)，“希望工程”也意味著他們可以享受義務(wù)教育的權(quán)利，不再像父輩們那樣度過(guò)面朝黃土、背朝天的一生，可以通過(guò)自己的努力改變命運(yùn)。幸運(yùn)的4.2％

我們難以忘記蘇明娟那雙“大眼睛”里流露出來(lái)的對(duì)讀書(shū)的渴望，難以忽略來(lái)自每個(gè)“蘇明娟”發(fā)自內(nèi)心的吶喊“我要讀書(shū)”!蘇明娟是幸運(yùn)的，目前她大學(xué)即將畢業(yè)，到一家銀行工作�？墒�，其他的“蘇明娟”們是否有同樣的幸運(yùn)呢？我國(guó)到底還有多少“大眼睛”正在跳動(dòng)期望的眼神，遙望著山坡那邊的學(xué)校？

據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)目前有2700萬(wàn)兒童失學(xué)，占適齡兒童一成左右；如果再加上不在統(tǒng)計(jì)之列的城市民工子女、超生小孩及統(tǒng)計(jì)時(shí)的誤差等，失學(xué)人數(shù)估計(jì)高達(dá)5000萬(wàn)。這就是說(shuō)，有5000萬(wàn)個(gè)“大眼睛”因?yàn)榧彝ヘ毨�無(wú)法上學(xué)或中途輟學(xué)，而“蘇明娟”們只是這“5000萬(wàn)”中幸運(yùn)的“4.2％”，“4.2%”用了“17年”，剩下的“95.8％”又要用多少年來(lái)實(shí)現(xiàn)呢？“希望工程”如果按照原來(lái)的方向、方式繼續(xù)走下去的話，究竟需要多少個(gè)“17年”，還要發(fā)動(dòng)多少國(guó)人，再捐助多少個(gè)“27億”才能完成呢？我們不禁要問(wèn)，“希望工程”這幢大廈究竟多少個(gè)世紀(jì)才能封頂竣工呢？沉重的思考

只要還有1個(gè)“大眼睛”存在，“希望工程”就會(huì)繼續(xù)。直到所有的“大眼睛”都變成了“蘇明娟”，這個(gè)凝聚全社會(huì)關(guān)注和愛(ài)心的中國(guó)特色建筑才會(huì)封頂竣工。

如果僅僅是時(shí)間的問(wèn)題，到也算有個(gè)盼頭了，但是我們不能不去思考兩個(gè)問(wèn)題：那些靠“希望工程”已經(jīng)接受了義務(wù)制教育的孩子們，是否都能像幸運(yùn)的“蘇明娟”一樣能繼續(xù)讀高中、上大學(xué)、找到工作？那些已經(jīng)超過(guò)我國(guó)義務(wù)教育適齡階段的“大眼睛”們?cè)趺崔k？等待他們的又是什么樣的命運(yùn)呢？上學(xué)？

靠“希望工程”？仍然還有“95.8%”的失學(xué)兒童，正在急切地盼望著“希望工程”的資助，仍然還有千萬(wàn)個(gè)“大眼睛”希望能夠繼續(xù)學(xué)業(yè)......“希望工程”是否有能力讓所有的“蘇明娟”繼續(xù)上完高中、考上大學(xué)？資助260萬(wàn)個(gè)“蘇明娟”上完初中，“希望工程”花了17年，如果再資助“蘇明娟”們上大學(xué)，那又要多少年才能實(shí)現(xiàn)呢？靠家里？一般家庭供一個(gè)子女上4年大學(xué)，至少需要負(fù)擔(dān)4-6萬(wàn)元，相當(dāng)于城鎮(zhèn)家庭不吃不喝5-10年的全部積蓄。如果家里有條件能供的起一個(gè)大學(xué)生的話，也就根本不需要“希望工程”了。所以，我們必須意識(shí)到，單靠“希望工程”，根本不可能把所有的“大眼睛”變成“蘇明娟”。就業(yè)？

在現(xiàn)如今競(jìng)爭(zhēng)如此激烈的社會(huì)，在大批的本科畢業(yè)生待業(yè)的今天，九年義務(wù)教育、一張初中文憑，他們?nèi)绾沃\生，如何立足？沒(méi)有高學(xué)歷、沒(méi)有技能的他們或許只能守著父輩留下的幾畝薄田度日，或是到城市中去干最沒(méi)有技術(shù)含量、最臟、最累、最危險(xiǎn)、收益最低的工作。在上個(gè)世紀(jì)80、90年代，“知識(shí)改變命運(yùn)”是每個(gè)“大眼睛”乃至整個(gè)一代人信奉的信條�？墒�，在國(guó)際化的二十一世紀(jì)，只有初中文化的“蘇明娟”們是否真能就此改變命運(yùn)？現(xiàn)在，他們自己還為生計(jì)而奔波，在溫飽線上徘徊；將來(lái)，不知道他們的子女們又會(huì)怎樣？可能，他們唯一的希望是，企盼下一個(gè)17年后的“希望工程”能夠再次眷顧他們的子

女�？墒�，“希望工程”的希望又在何方？“希望工程”路在何方

生存為標(biāo)，發(fā)展為本。依靠“希望工程”治標(biāo)不治本，“希望工程”資助的對(duì)象是貧困地區(qū)的失學(xué)或即將失學(xué)的適齡兒童，但失學(xué)的根源卻在于他們的家庭，他們的父母。他們家庭貧困，父母整日在家務(wù)農(nóng)，基本沒(méi)有其他就業(yè)技能。因此，要從根本上徹底斷失學(xué)的根源，全社會(huì)更應(yīng)關(guān)注的是這一代青年，包括那些只完成義務(wù)制的“蘇明娟”和已經(jīng)超過(guò)我國(guó)義務(wù)教育適齡階段的“大眼睛”�！跋Ｍ�工程”要解決的是下一代的問(wèn)題，但是，如果現(xiàn)在能夠解決好這一代的問(wèn)題，下一代就沒(méi)有問(wèn)題了。所以，當(dāng)務(wù)之急在于開(kāi)展針對(duì)這一代青年的“希望工程”，才能給“希望工程”以希望。

目前，我國(guó)正處于社會(huì)轉(zhuǎn)型期，高學(xué)歷、高文憑的知識(shí)型人才已呈現(xiàn)供過(guò)于求的趨向，出現(xiàn)“知識(shí)型勞動(dòng)力過(guò)�！爆F(xiàn)象；與此同時(shí)，技術(shù)型勞動(dòng)力用工荒卻隨之凸顯。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)缺乏大量的初、中級(jí)技術(shù)人員，經(jīng)營(yíng)管理人員和有一定技術(shù)基礎(chǔ)的工人，特別是一些沿海城市所急需的制作工、裁剪縫紉、電子元器件裝配工供求狀況一直處于不足，缺口登記分別為57779人次、41763人次、30781人次。而城鎮(zhèn)從業(yè)人員中的技能勞動(dòng)者僅為32.9%，技師和高級(jí)技師占其中的4%⑤。因此，要想根本改變命運(yùn)，就必須抓住當(dāng)前機(jī)遇，通過(guò)參加職業(yè)培訓(xùn)掌握一門(mén)技能，這是每個(gè)當(dāng)代青年最切合實(shí)際、也是最根本的希望所在，也是“希望工程”的希望所在。相信有一天，“希望工程”能加上它的最后一塊磚，完成光明頂，畫(huà)上休止符！

人壽保險(xiǎn)使殘有所靠

俗話說(shuō)天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕鍋福，意外傷害是不以本人意愿而轉(zhuǎn)移的，它伴隨著我們一生，及每時(shí)每刻，誰(shuí)也難以說(shuō)我就能幸免。據(jù)保守統(tǒng)計(jì)每年僅交通事故死亡的就達(dá)15萬(wàn)，傷者超過(guò)100萬(wàn)，平均7分鐘一起交通事故，每3分鐘死亡一人，交通意外死亡占意外死亡8.7%，加之其它意外如礦難、空難、海難、自然災(zāi)害等，其總數(shù)達(dá)150萬(wàn)，平均每分鐘就有2個(gè)人死于意外。一個(gè)人遇上不測(cè)由此致殘，就不再是家庭的資產(chǎn)，而是家庭的負(fù)擔(dān)。將要面對(duì)生活水準(zhǔn)的下降，生活費(fèi)用需要?jiǎng)e人資助，追求的夢(mèng)想也隨之破滅。而這時(shí)候，保險(xiǎn)所提供的殘疾保險(xiǎn)金作為生活費(fèi)用卻可成為不幸中的萬(wàn)幸，為和命運(yùn)抗?fàn)巺s不想去麻煩別人的人們贏得自尊。

千分之三的游戲

某兵營(yíng)流行這樣一種游戲：上級(jí)軍官每年一次召集部下1000人，發(fā)給每人一把手槍，并告訴他們：這1000把手槍中只有3把槍有真的子彈，要求他們每人朝自己的腦袋上開(kāi)一槍，剩下的人可以在余下的一年里無(wú)憂無(wú)慮的生活......

游戲進(jìn)行著，每年一次......朋友，如果你是其中的一員，你敢嗎？你敢朝自己的腦袋上開(kāi)一槍嗎？每年都開(kāi)一次？其實(shí)在生活中，我們所有人都在無(wú)意識(shí)地每年重復(fù)著這樣的游戲：根據(jù)中國(guó)人生命表統(tǒng)計(jì)顯示，中國(guó)人的年平均死亡率是千分之三！有人說(shuō)千分之三的概率很小，因?yàn)?000人之中才只有3人。有人說(shuō)這個(gè)概率很大，因?yàn)閷?duì)每個(gè)人來(lái)說(shuō)，只有兩種可能：生或死。因此，每個(gè)人的概率是50%。朋友，你認(rèn)為呢？?既然這是一個(gè)逃不了的游戲，我們?yōu)槭裁床患霸缱鰷?zhǔn)備呢？

真實(shí)案例：

一等功臣窮困潦倒身體傷殘無(wú)法賣身救子(組圖)

孩子父親的一等功證明

父親昔日的榮耀不能挽救孩子的生命，唯有向媒體求助

救兒報(bào)道讀者反應(yīng)平靜

昨日，本報(bào)以《我想救兒子，但我不能賣身》為題，報(bào)道了已失去勞動(dòng)能力的彭輝林的救兒故事。報(bào)道見(jiàn)報(bào)后，讀者反應(yīng)平靜，無(wú)人愿意伸出援手相助。

與此同時(shí)，經(jīng)過(guò)記者證實(shí)，一個(gè)擺在眼前的驚人事實(shí)是：為救兒求助本報(bào)的彭輝林是榮立一等功的英雄。深圳人一定忘不了13年前的那次清水河大爆炸劫難，事發(fā)時(shí)，身為筍田派出所治安員的彭輝林沖進(jìn)火海，救出被困群眾。隨后，再次發(fā)生了爆炸，一個(gè)巨浪沖來(lái)，他倒在血泊不省人事。

事后，他被深圳市公安局授予一等功。當(dāng)年有關(guān)部門(mén)在嘉獎(jiǎng)清水河大爆炸有功人員時(shí)，被授予個(gè)人一等功的只有兩人。除給與物質(zhì)上的獎(jiǎng)勵(lì)，政府特批給他一個(gè)入戶指標(biāo)，將他的戶口從老家農(nóng)村遷到深圳。后來(lái)經(jīng)過(guò)幾次工作變動(dòng)，彭輝林一直過(guò)著居無(wú)定所的生活，至今

他的戶口仍掛靠在羅湖區(qū)寶崗路213號(hào)筍崗派出所(彭原來(lái)的工作單位筍田派出所)，屬于代管戶。

實(shí)在無(wú)法才表明功臣身份彭輝林說(shuō)，如果不是兒子彭志華的病，他們一家也許還能勉強(qiáng)度日，在他榮立一等功后，各種撫恤金加起來(lái)他可以拿到約19000元。本以為日子可以好過(guò)一點(diǎn)，但在1994年元月，他剛拿到錢的第二天，彭志華就突然發(fā)病，老彭把他送到廣州治療，這次手術(shù)花了5萬(wàn)元，不僅剛到手的錢全部花光，老彭還欠下了親戚朋友3萬(wàn)元。

孩子出院后，拮據(jù)的家庭更加困難。而老彭當(dāng)初被炸傷的右腦也留下了后遺癥，淤血重新聚集，每當(dāng)天氣變化前，他的右眼都會(huì)流淚不止，腦袋里又疼又癢，因?yàn)橛洃浟λネ耍�他與記者說(shuō)話時(shí)，總是要先想半天才回答。但因?yàn)闆](méi)錢，他一直沒(méi)敢去醫(yī)院復(fù)查。直到去年他下崗了，他棲身的鐵皮房也面臨拆除而無(wú)家可歸的困境。今年看到兒子身體每況愈下，估計(jì)不動(dòng)手術(shù)就沒(méi)命了，他才重新拿出塵封的獎(jiǎng)狀，附在他的求助材料后面，去各級(jí)部門(mén)反映情況，而每次去求助，他也只說(shuō)困難，最后實(shí)在沒(méi)法子，才會(huì)說(shuō)明自己的身份。

彭輝林說(shuō)，當(dāng)知道兒子的病必須進(jìn)行心臟移植手術(shù)后，為了15萬(wàn)的巨額醫(yī)療費(fèi)，他曾到市民政部門(mén)、市紅十字會(huì)等機(jī)構(gòu)求助。但民政部門(mén)表示愛(ài)莫能助，而市紅十字會(huì)也表示無(wú)法提供彭輝林需要的全部醫(yī)療經(jīng)費(fèi)。

“我們也確實(shí)沒(méi)辦法，醫(yī)療救助基金太有限了，”昨日，市紅十字會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)趙麗珍說(shuō)，上周彭輝林夫婦到這里尋求幫助�！鞍从嘘P(guān)規(guī)定，對(duì)于他孩子這樣無(wú)力籌集醫(yī)療費(fèi)的人員，紅十字會(huì)應(yīng)該提供幫助，”趙麗珍說(shuō)，彭可以拿到醫(yī)療救助基金，但按規(guī)定最多只能給每人次1萬(wàn)元的幫助。

趙麗珍說(shuō)，目前這些基金只能用于對(duì)深圳有急救需要、確無(wú)力支付醫(yī)療費(fèi)的人員，“是真正的急救救命錢。”像彭輝林兒子這樣需要器官移植的病人，紅十字會(huì)決定給1萬(wàn)元的幫助，已是特例了。

“可以說(shuō)，目前除了紅十字會(huì)等少數(shù)民間救助機(jī)構(gòu)外，對(duì)那些需要救助的人員來(lái)說(shuō)，可以依靠的救助力量很有限，”趙認(rèn)為，如果沒(méi)法引起社會(huì)的關(guān)注和救助，這些人員的命運(yùn)很難改變。

對(duì)話：?jiǎn)适�勞�?dòng)能力，我無(wú)力救子記者：立功之前有向人求助過(guò)嗎？

彭輝林：從來(lái)沒(méi)有過(guò)，再窮我也沒(méi)開(kāi)過(guò)這個(gè)口。記者：那你求助是因?yàn)橛X(jué)得自己是功臣嗎？

彭輝林：要不是救兒子，我死也不會(huì)開(kāi)口去求別人什么的。自從我兒子1994年做了手術(shù)之后，整個(gè)家庭陷入了困境，我才想到去求助，我想我是功臣，政府不會(huì)不管我。右耳聾了，右眼幾乎失明，去年失業(yè)至今記者：現(xiàn)在身體怎么樣？彭輝林：不行了，那次爆炸傷好以后，因?yàn)闆](méi)有及時(shí)復(fù)查和治療，就留下了后遺癥，201*年再次來(lái)到深圳后，腦袋越來(lái)越疼，腦袋里的淤血又開(kāi)始聚集，右邊眼睛壞了，右邊耳朵也聾了，記憶力越來(lái)越差。而且還不能餓，三餐必須要準(zhǔn)時(shí)吃，不然腦袋就疼、癢，一扛重東西，腦袋也疼，現(xiàn)在我等于是喪失了勞動(dòng)能力了。

記者：你是深圳戶口，可以申請(qǐng)最低生活保障啊。

彭輝林：申請(qǐng)這個(gè)保障，必須先在勞動(dòng)局培訓(xùn)，然后他們介紹2次工作不成才有最低保障，我已經(jīng)去培訓(xùn)了，他們也介紹過(guò)一次工作給我，但人家不要我，等再介紹1次工作給我不行了，我才可以領(lǐng)到這個(gè)錢。記者：你能堅(jiān)持多久呢？彭輝林：其實(shí)，前幾年我就撐不下去了，尤其是我右眼幾乎失明后，我每天覺(jué)都睡不好，滿腦子想的都是這些事，想自己沒(méi)本事，把家庭搞成這個(gè)樣子，當(dāng)時(shí)真想自殺算了。前段時(shí)

間我也是急得沒(méi)辦法，差點(diǎn)就去撞車了。記者：難道就沒(méi)有其他辦法了嗎？彭輝林：要是有，我什么都愿意做，我甚至想過(guò)把自己的心臟換給我兒子，但是行不通。我也想過(guò)賣身什么的，只要能救我兒子，我一輩子給他做牛做馬都行，但我一個(gè)殘疾人，誰(shuí)會(huì)要我呢？

昨日，深圳熱線轉(zhuǎn)載了此稿。截至記者發(fā)稿時(shí)，點(diǎn)擊率只有354次。評(píng)論更是寥寥。一名網(wǎng)友說(shuō)，現(xiàn)在需要救助的人實(shí)在太多了，這是一個(gè)社會(huì)問(wèn)題，光靠老百姓的愛(ài)心是不能解決的。政府應(yīng)該切實(shí)考慮如何建立健全社會(huì)保障體系。

對(duì)于為何報(bào)道反應(yīng)平淡，讀者李先生認(rèn)為，現(xiàn)在社會(huì)上需要救助的人實(shí)在數(shù)不勝數(shù)，但可能大家已經(jīng)司空見(jiàn)慣，感到麻木了，某種程度說(shuō)，我們的同情心越來(lái)越少了。

為救患有先天性心臟病的兒子，彭輝林19年來(lái)一直為此奔波，打工、窩居、一貧如洗，但面對(duì)至少15萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)，他們走投無(wú)路。當(dāng)本報(bào)為此報(bào)道他們求助的聲音時(shí)，卻無(wú)一市民表示愿意捐款。為什么？是因?yàn)榍笾�的�?shù)額之大？是因?yàn)檫^(guò)多求助的聲音讓我們麻木？還是因?yàn)樗麄兊钠椒玻?/p>

啟示：

對(duì)于彭輝林的不幸我們只能愛(ài)莫能助，類似悲劇的發(fā)生讓太多的家庭遭受滅頂之災(zāi)，我們?cè)诒г股鐣?huì)的同時(shí)是否也該想想，為了家庭的幸福，在有能力的時(shí)候未雨綢繆為自己及家人構(gòu)筑一道保險(xiǎn)“防火墻”呢？

意外就在你我身邊”之兒童意外

意外傷害少兒健康的頭號(hào)“殺手”一、意外傷害已經(jīng)超過(guò)疾病，成為少兒健康的頭號(hào)“殺手”1.意外傷害已成為我國(guó)5歲以下兒童死亡的首要原因一項(xiàng)最新的抽樣調(diào)查表明，我國(guó)因意外傷害造成的兒童死亡人數(shù)占兒童死亡總量的26.1%，而且這個(gè)數(shù)字還在以每年7%10%的速度上升,而5歲以下的兒童中，意外死亡甚至占死亡總數(shù)的40％。2．201*年中小學(xué)生因意外事故死亡的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，201*年我國(guó)有1.6萬(wàn)名中小學(xué)生因車禍、食物中毒、溺水等死亡，平均每天有一個(gè)班的孩子因意外事故而過(guò)早地離開(kāi)人世。3．意外事故平均每年給全國(guó)中小學(xué)生帶來(lái)的死亡以外的傷害估計(jì)全國(guó)每年約4000萬(wàn)中小學(xué)生遭受各種意外傷害，其中有1360萬(wàn)人需要門(mén)診或急診治療，335萬(wàn)人需要住院；正常功能受損的有120萬(wàn)人，致殘達(dá)40萬(wàn)人。（摘自）

人壽保險(xiǎn)使財(cái)有所增

（合理節(jié)稅、保全財(cái)產(chǎn)、資金增值）

投資理念：不要把所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里

有一個(gè)扒手在失手被縛后，警察好奇地問(wèn)他：“一般人應(yīng)如何防止扒手帶來(lái)的損失？”扒手答道：“不要把你所有的錢都放在一個(gè)口袋里�！�

某年，美國(guó)有一家銀行因?yàn)檫`規(guī)營(yíng)業(yè)以及財(cái)務(wù)上的問(wèn)題，被聯(lián)邦政府勒令關(guān)閉。該公司被接管后，馬上通知所有的有款人前往提款。因?yàn)�，美�?guó)的銀行有十萬(wàn)元的存款保障，也就

是說(shuō)，銀行倒閉時(shí)客戶的存款若在十萬(wàn)元以內(nèi)，都不會(huì)受到損失�？墒�，偏偏有許多人，尤其是華人的存款往往超過(guò)十萬(wàn)元，有的甚至高達(dá)百萬(wàn)美元。結(jié)果是如此不幸的下場(chǎng)。畢生積蓄，就這么化為烏有，損失實(shí)在慘重。因此，不要把所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里，多一個(gè)籃子少一份風(fēng)險(xiǎn)。

二十一世紀(jì)是投資理財(cái)?shù)氖兰o(jì)，如何選擇適合自己的投資方式十分重要，俗話說(shuō)：一、你不理財(cái)，財(cái)不理你

或許有人說(shuō)，我是政府官員或是老板，我有的是錢，不存在養(yǎng)老、醫(yī)療和子女教育問(wèn)題，但仍然少不了面對(duì)家庭理財(cái)這一新理念，為此：

(1)有人說(shuō)，有錢不知道投資就是最大的浪費(fèi)，因?yàn)殂y行進(jìn)入了負(fù)利息時(shí)代，儲(chǔ)蓄意味著虧本。

(2)有錢只投資傳統(tǒng)行業(yè)盈虧難料，所以現(xiàn)在生意難做，就是指?jìng)鹘y(tǒng)生意，到處都開(kāi)店，傳統(tǒng)生意競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)入白熱化，到了微利時(shí)代。

(3)有錢亂投資就是最大的盲目，如聽(tīng)國(guó)家宣導(dǎo)7次降息鼓勵(lì)老百姓投資股市，但從201*年滬市從2200點(diǎn)后，股市年年下降，近年來(lái)，有的股票如億安科技從126元/股跌到4-5元/股，銀廣夏從50多元跌到最底0.74元，從而使老百姓血本無(wú)歸，苦不堪言，95%以上虧本就是今日股市的寫(xiě)照。

（4）投資房地產(chǎn)門(mén)檻較高，須具備較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)

(5)有錢多方位分散投資才是明智的選擇，故投資保險(xiǎn)是不可或缺的。我們看看中美兩國(guó)投資理財(cái)?shù)臄?shù)據(jù)，看看美國(guó)人是怎樣用錢來(lái)掙錢的，而我國(guó)絕大數(shù)人是用人來(lái)掙錢的，國(guó)人成了金錢的奴隸。

國(guó)別工資收入投資比例中國(guó)98%2%美國(guó)30%70%

美國(guó)人資產(chǎn)構(gòu)成：流動(dòng)資金現(xiàn)金20-30%有價(jià)證券30%

不動(dòng)產(chǎn)房產(chǎn)30%保險(xiǎn)10-20%

所以我們可以根據(jù)自己的收入情況，拿出10%-20%作為保險(xiǎn)投資是比較合理的。綜上所述，有人預(yù)言21世紀(jì)將跨入理財(cái)世紀(jì)。

二、購(gòu)買人壽保險(xiǎn)可以進(jìn)行合理避稅1、壽險(xiǎn)v.s.所得稅：

根據(jù)所得稅法規(guī)定，納稅義務(wù)人本人及所撫養(yǎng)之配偶、子女、父母，每人每年可以列舉扣除保險(xiǎn)費(fèi)，最多不超過(guò)24000元。還有，因住院或意外等理賠事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所給付的保險(xiǎn)金是免稅的，無(wú)需列入該年度的所得�？磥�(lái)買保險(xiǎn)既可保障自己和家人的幸福，又可在每年納所得稅及出險(xiǎn)時(shí)，省下一筆稅金，善于理財(cái)?shù)哪�怎能不好好�?guī)劃呢！2、壽險(xiǎn)v.s.遺產(chǎn)稅：從上述我們知道，保險(xiǎn)理賠金不必列入所得來(lái)繳所得稅；因此當(dāng)然對(duì)身故保險(xiǎn)金的受益人來(lái)說(shuō)，這筆金額除了能用來(lái)作為生活費(fèi)用、度過(guò)難關(guān)，更可用來(lái)繳納遺產(chǎn)稅，讓遺產(chǎn)不縮水，更不致因繳不出遺產(chǎn)稅而一籌莫展。所以保險(xiǎn)若在生前就規(guī)劃得宜，屆時(shí)可讓遺族領(lǐng)上百萬(wàn)千萬(wàn)的保險(xiǎn)給付，不僅生活不致陷入窘境，還可拿來(lái)繳納遺產(chǎn)稅。再怎么說(shuō)，保險(xiǎn)所繳的費(fèi)用最后還是回到我們自己或家人身上，值得早些規(guī)劃妥當(dāng)。

三、購(gòu)買人壽保險(xiǎn)可以保全資產(chǎn)

一個(gè)人既可以成為家庭的資產(chǎn)也可以成為家庭的負(fù)債，只有當(dāng)這個(gè)人健康并能為這個(gè)家庭創(chuàng)造財(cái)富時(shí)他才是家庭的資產(chǎn)，但當(dāng)他因健康或意外導(dǎo)致身故或殘障時(shí)就會(huì)成為家庭的負(fù)債�，F(xiàn)代人生活的很累，從成家立業(yè)開(kāi)始普遍面臨房屋按揭、車子按揭、銀行貸款等壓力。如果沒(méi)有一定數(shù)量的人壽保險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生意外時(shí)，就把這些沉重的負(fù)擔(dān)留給自己的家庭，當(dāng)家庭無(wú)力承擔(dān)這些負(fù)擔(dān)時(shí)，后果可想而知。

真實(shí)案例：

他走之前沒(méi)有安排我和孩子的未來(lái)

“他走之前沒(méi)有安排我和孩子的未來(lái)！”，這是著名畫(huà)家陳逸飛的妻子宋美英在她的書(shū)《逸飛視界》中所說(shuō)的一句話，在昨日的晚報(bào)上讀到，很有感觸。文中寫(xiě)道，宋美英對(duì)陳逸飛又愛(ài)又恨，“我恨《理發(fā)師》奪走了他的生命，我恨他忍心拋下我們母子，他走之前沒(méi)有安排我和孩子的未來(lái)，我失去了好丈夫，孩子失去了好父親，我和孩子都失去了這一生最愛(ài)的人�！比欢鴮�(duì)這樣一個(gè)被稱為好丈夫和好父親的著名畫(huà)家和企業(yè)家，又怎么能想到身后妻子和年僅5歲的幼子會(huì)落到了靠朋友接濟(jì)的地步？可能他太忙于工作沒(méi)有考慮，可能他認(rèn)為自己不會(huì)這么年輕就......

然而這一切都來(lái)不及了，空有一句愛(ài)的語(yǔ)言，留下無(wú)盡的遺憾和妻兒對(duì)未來(lái)的茫然，豪宅的貸款要付，要去打官司取爭(zhēng)得一份財(cái)產(chǎn)，難度可想而知。

對(duì)于我們普通人來(lái)說(shuō)，當(dāng)我們有一天要出門(mén)遠(yuǎn)行，也許再也回不來(lái)的時(shí)候，你是否會(huì)想到為家人安排好未來(lái)的生活？或是今晚睡去，亦或見(jiàn)不到明日的太陽(yáng)時(shí)，你的家人將會(huì)擁有什么樣的生活？

啟示:

假如陳逸飛能有一份足額的人壽保險(xiǎn),至少妻兒不會(huì)靠朋友去接濟(jì),至少豪宅的貸款可以清償,得以保全資產(chǎn),讓妻兒后半輩子有著落,不至于這么迷茫,在空有一句愛(ài)的語(yǔ)言里留下無(wú)盡的遺憾

四、購(gòu)買人壽保險(xiǎn)可以使資金增值

一般的壽險(xiǎn)產(chǎn)品在具有風(fēng)險(xiǎn)保障的同時(shí)兼有投資的功能，特別是分紅類產(chǎn)品，在具有保底利率的同時(shí)還可以享受到保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的利潤(rùn)分紅，同時(shí)分紅類保險(xiǎn)屬于非利率敏感型產(chǎn)品，是抵御通貨膨脹、防止資金縮水的的好方法。當(dāng)前，在發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，個(gè)人壽險(xiǎn)已成為居家理財(cái)?shù)闹匾�部分，尤其是投資類保險(xiǎn)更是如此。在歐洲和北美，80%以上的居民在家庭理財(cái)品種設(shè)計(jì)上包含分紅保險(xiǎn)，在東南亞，香港，這一數(shù)字更高達(dá)90%。

壽險(xiǎn)理財(cái):花小錢買大事

曾幾何時(shí)，壽險(xiǎn)理財(cái)?shù)挠^念開(kāi)始滲透到上海百姓的生活之中,與更多的市民進(jìn)行零距離的接觸。大家意識(shí)到:合理的壽險(xiǎn)投資、對(duì)一個(gè)家庭的生活是多么的重要。以前，為了防災(zāi)、防老、防病等原因，人們寧愿在負(fù)利率的背景下，把錢放入銀行，而現(xiàn)在通過(guò)新的理財(cái)方式，盤(pán)活家庭資產(chǎn)、讓現(xiàn)有積蓄不僅為現(xiàn)在的生活服務(wù),還能滿足未來(lái)某些需要,這無(wú)疑是明智之舉,這也正是“壽險(xiǎn)投資理財(cái)”概念在滬興起的原因�！皦垭U(xiǎn)理財(cái)”其實(shí)是換種思路安排資產(chǎn)，學(xué)會(huì)花小錢買大事，以現(xiàn)在保將來(lái)。

資金的安全性

投資理財(cái)，前提是必須保證本金的安全，保證投入的資產(chǎn)和已有財(cái)富的安全是首位。而人壽保險(xiǎn)無(wú)疑是最佳的選擇。它可以根據(jù)每個(gè)家庭的組成結(jié)構(gòu)、生命周期、成長(zhǎng)階段、經(jīng)濟(jì)收入、負(fù)債狀況和個(gè)性化的需求等具體情形，度身定做最合適的保險(xiǎn)計(jì)劃。一旦意外發(fā)生，投資人的財(cái)富將面臨縮水，原有生活水平會(huì)下降，家庭經(jīng)濟(jì)陷入困境，所以任何一個(gè)明智的投資者，都會(huì)十分注重自己和家人的保障，普通的投資是用一塊錢賺幾分錢，壽險(xiǎn)是用幾分錢保證這一塊錢的安全。特別象分紅類保險(xiǎn)屬于非利率敏感型產(chǎn)品，是抵御通貨膨脹的好方法。?

投資的專業(yè)性

由于大多數(shù)人不是天生的理財(cái)專家，沒(méi)有充足的時(shí)間、精力去研究金融市場(chǎng)，要去鑒別、選擇象股票、基金、債券等類投資工具對(duì)于大多數(shù)百姓來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一個(gè)不小的難題。而把人壽保險(xiǎn)作為理財(cái)工具，選擇有理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品如分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等就等于將資金交給保險(xiǎn)公司的專家運(yùn)作，有專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)、龐大的資金規(guī)模，可以讓人們得到理想的收益、省卻寶貴的時(shí)間、將安全帶給家人，投資者不必再為沒(méi)有時(shí)間、缺少精力打點(diǎn)資產(chǎn)而苦惱了。?壽險(xiǎn)的避稅性?

保險(xiǎn)的免稅功能也是值得投資者關(guān)注的。同其他理財(cái)工具相比較而言，人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金不作為收入計(jì)征個(gè)人所得稅，當(dāng)然也不存在利息稅、印花稅、契稅等，這無(wú)疑是一件令人樂(lè)于接受的事情。?

當(dāng)前，在發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，個(gè)人壽險(xiǎn)已成為居家理財(cái)?shù)闹匾�部分，尤其是投資類保險(xiǎn)更是如此。在歐洲和北美，80%以上的居民在家庭理財(cái)品種設(shè)計(jì)上包含分紅保險(xiǎn)，在東南亞，香港，這一數(shù)字更高達(dá)90%。借助人壽保險(xiǎn)，可以實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)?shù)膭?dòng)機(jī)和目的，相信在不久的將來(lái)，壽險(xiǎn)理財(cái)將成為更多人的選擇。

有關(guān)遺產(chǎn)稅的一篇文章

傳聞遺產(chǎn)稅開(kāi)征在即按慣例可能高達(dá)40%不少有錢人家搶閘將物業(yè)轉(zhuǎn)到子女名下。最新消息稱，《遺產(chǎn)稅暫行條例(草案)》已經(jīng)上報(bào)到了國(guó)務(wù)院。按照國(guó)際慣例，遺產(chǎn)稅一般在40%以上。這消息一傳開(kāi)，不少精打細(xì)算的生意人、身家豐厚的有錢人紛紛搶在遺產(chǎn)稅法規(guī)正式實(shí)施前，把名下一些物業(yè)的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給自己可能還在讀書(shū)甚至尚未成年的子女，更有人直接用子女的名義購(gòu)置物業(yè)或買保險(xiǎn)，以便在將來(lái)節(jié)省一大筆遺產(chǎn)稅金。近日，記者從廣東省國(guó)土資源廳獲悉，如今未成年人前來(lái)辦理土地使用證的事情日趨增加，而市房管局也表示，“娃娃當(dāng)業(yè)主”的現(xiàn)象也確實(shí)存在。具體承辦操作的地產(chǎn)中介公司介紹，他們所經(jīng)手的案例中，主要有三大原因：首先是近兩三年來(lái)，傳聞國(guó)家即將開(kāi)征遺產(chǎn)稅，尤其是一些人為了規(guī)避遺產(chǎn)稅，就直接以子女的名義購(gòu)置房地產(chǎn)；其次有些個(gè)體私營(yíng)企業(yè)主，考慮到做生意的風(fēng)險(xiǎn)，以子女的名字領(lǐng)取土地使用證，萬(wàn)一自己破產(chǎn)后，也可給孩子和自己留條后路；另外，近年來(lái)婚姻財(cái)產(chǎn)糾紛案例增加，父母為了省卻以后的爭(zhēng)端，干脆把房地產(chǎn)直接給子女。由于目前關(guān)于遺產(chǎn)稅的具體規(guī)定沒(méi)有出爐，自然引發(fā)了諸多猜想，因?yàn)樵谟行┌l(fā)達(dá)國(guó)家，遺產(chǎn)稅甚至收到了高達(dá)80%的比例，并且在法律沒(méi)有出臺(tái)之前的即成行為不受法律制定之后的制約，難怪父母?jìng)兗庇趽岄l了。廣東省地稅局工作人員告訴記者，按照國(guó)際慣例，遺產(chǎn)稅率實(shí)行的都是高額累進(jìn)稅率，一般在40%以上。按照這個(gè)稅率，如果將一幢房子留給子女，很可能出現(xiàn)因交不起遺產(chǎn)稅而不得不將其賣掉或放棄繼承。不過(guò)，遺產(chǎn)稅開(kāi)征工作也并不簡(jiǎn)單，單是遺產(chǎn)數(shù)額的評(píng)定對(duì)征管部門(mén)就是一個(gè)考驗(yàn)。要解決這一難題，首先得在全國(guó)完善實(shí)施金融實(shí)名制，杜絕隱瞞財(cái)產(chǎn)的可能性；另外，由于遺產(chǎn)的涵蓋范圍不僅僅是現(xiàn)金與存款，還包括房產(chǎn)、廠房設(shè)施等固定資產(chǎn)，所以要設(shè)立專門(mén)的遺產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)。解決了財(cái)產(chǎn)評(píng)估問(wèn)題，

接踵而來(lái)的是應(yīng)付五花八門(mén)的避稅手段。據(jù)介紹，在一些國(guó)家里，用孩子的名義購(gòu)買房產(chǎn)其實(shí)并不能避稅。按照這些國(guó)家的做法，遺產(chǎn)稅實(shí)施后，國(guó)家將會(huì)對(duì)個(gè)人房產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查，如果是未成年人沒(méi)有經(jīng)濟(jì)收入，子女的房產(chǎn)就屬于贈(zèng)與，要交贈(zèng)與稅，贈(zèng)與稅與遺產(chǎn)稅一般是同時(shí)開(kāi)征的，而且贈(zèng)予稅稅率與遺產(chǎn)稅稅率差得不會(huì)太多。由于提前分割財(cái)產(chǎn)是“富人”們逃避遺產(chǎn)稅的慣用手法之一，因此，所有開(kāi)征遺產(chǎn)稅的國(guó)家無(wú)一例外都要先制定與完善“贈(zèng)與稅”。

典型個(gè)案?jìng)�(gè)案一：10歲小孩當(dāng)上莊園主在順德的一些地方，目前是可以購(gòu)買土地的，按照市政府的統(tǒng)一規(guī)劃范圍，自己修建房屋的，其中一棟包括購(gòu)買土地使用證、修建房屋、裝修在內(nèi)超過(guò)300萬(wàn)的一套別墅式“小莊園”，其業(yè)主的名字就是一個(gè)未到十周歲的娃娃。小業(yè)主母親的一位朋友說(shuō)，有錢人一是考慮到做生意的風(fēng)險(xiǎn)，以子女的名字領(lǐng)取土地使用證，萬(wàn)一自己破產(chǎn)后，也可給孩子和自己留條后路；另外，近年來(lái)婚姻財(cái)產(chǎn)糾紛案例增加，父母為了省卻以后的爭(zhēng)端，干脆把房地產(chǎn)直接給子女。加上近來(lái)盛傳遺產(chǎn)稅的問(wèn)題，不如直接簡(jiǎn)單明了的把財(cái)產(chǎn)之一順理成章的給了兒子。

個(gè)案二：零歲嬰兒全身都保險(xiǎn)詹先生近來(lái)給剛剛出生的女兒買了一堆保險(xiǎn)，從保疑難雜癥到平日小病，基本上都是屬于投資性的，他告訴記者，購(gòu)買這些投資型保險(xiǎn)，這樣身后就能為子女留下一大筆不用繳稅的遺產(chǎn)。目前具有“合理避稅”功能的保險(xiǎn)有哪些呢？他了解的情況是，現(xiàn)在所有投資型的保險(xiǎn)都具有這樣的功能，更擴(kuò)大些說(shuō)，只要具有身故保險(xiǎn)責(zé)任的險(xiǎn)種包括意外險(xiǎn)客觀上都具有避稅的色彩。比如各種長(zhǎng)期壽險(xiǎn)，在投保人身故后，受益人就會(huì)得到合同約定的身故保險(xiǎn)金，如果它是分紅型的，那么身故保險(xiǎn)金連同紅利就更能使留給下一代的財(cái)產(chǎn)保值增值。

在西方國(guó)家，遺產(chǎn)稅被稱為“羅賓漢稅”，即只對(duì)極少數(shù)富人征收，賦有“劫富濟(jì)貧”的作用。貧富懸殊是一些國(guó)家普遍存在的社會(huì)問(wèn)題，對(duì)此，西方政府采取了一系列經(jīng)濟(jì)、法律手段，其中稅收的作用尤其不容忽視。統(tǒng)計(jì)資料表明，在美國(guó)，1%收入最高的人的賦稅占聯(lián)邦稅收的14.7%。此外，為防止財(cái)富因世代相傳而過(guò)度集中，政府往往征收高額的遺產(chǎn)稅，以德國(guó)為例，遺產(chǎn)稅率高達(dá)50%，因此被形象地稱為“富不過(guò)三代”。(信息時(shí)報(bào))

保險(xiǎn)是責(zé)任與愛(ài)心的體現(xiàn)

一、子女購(gòu)買人壽保險(xiǎn)是對(duì)父母的責(zé)任體現(xiàn)

真實(shí)案例：

顧欣留影(201*年11月攝)

他叫顧欣，黑龍江人，一米七八的個(gè)頭，有一雙清亮的單眼皮的大眼睛，在朋友眼里是一個(gè)開(kāi)朗單純、渾身散發(fā)著陽(yáng)光氣息的大男孩他愛(ài)唱歌，是羽泉的忠實(shí)歌迷；他愛(ài)籃球，是姚明的鐵桿球迷；他還愛(ài)讀武俠小說(shuō)，愛(ài)看戰(zhàn)爭(zhēng)大片，愛(ài)穿粉紅色襯衫。２００５年元旦，他對(duì)朋友吐露了新的愿望，這一年他想談一場(chǎng)戀愛(ài)２２歲的年齡，就像剛剛蹦出地平線的太陽(yáng)，充滿了生機(jī)與夢(mèng)想。他的父母是黑龍江省佳木斯市一個(gè)農(nóng)場(chǎng)的下崗工人。這些年，他們靠著辛苦操持的一個(gè)小廢品收購(gòu)站供兒子在北京讀完了大學(xué)，眼看孩子找到一份不錯(cuò)的工作，他們想，苦日子總算熬到頭了。

然而，不幸從天而降，白血病奪走了他的一切，連同生命。今年５月８日，大學(xué)畢業(yè)在北京搜房網(wǎng)工作了僅僅兩個(gè)多月的顧欣，因鼻腔突然流血不止，在中日友好醫(yī)院查出患有白血病。那一天，他哭了，對(duì)一位朋友說(shuō)：“我自己不怕什么，就是擔(dān)心我爸媽怎么辦？”白血病是一種造血組織的惡性疾病，俗稱“血癌”，特點(diǎn)是某一類型的白血病細(xì)胞在骨髓或其他造血組織中的腫瘤性增生，可浸潤(rùn)體內(nèi)各器官、組織、使各個(gè)臟器的功能受損，產(chǎn)生相應(yīng)的癥狀和體征。我國(guó)白血病患者約為40-50萬(wàn)人口，每年新增30萬(wàn)人，男性多于女性。白血病在我國(guó)和世界各地都不少見(jiàn)。在我國(guó)各種惡性腫瘤死亡率中居第六或第七位。但在兒童和青少年的惡性腫瘤中，白血病則居第一位。

從醫(yī)院了解情況后得知，此病死亡率為50%左右，但只要治療及時(shí)，就有機(jī)會(huì)康復(fù)！但是治療費(fèi)用極高，保守估計(jì)30萬(wàn)左右，如果做骨髓移植還要50萬(wàn)以上對(duì)于一個(gè)普通家庭出身、家中只有年老的父母、身為一名普通人來(lái)說(shuō)，面對(duì)這么巨大的醫(yī)療費(fèi)用，生存對(duì)他

來(lái)說(shuō)或許只能是一種奢望了

父親揣上家里僅有的８０００元錢匆匆趕到北京，母親后腳又揣著從親戚那里籌集到的８萬(wàn)元錢，也匆匆趕到北京。當(dāng)他們站在兒子面前時(shí)，想哭，卻不能哭出來(lái)。兒子燦爛的笑臉像春風(fēng)吹過(guò)他們的心底，他們笑了，卻把眼淚默默地吞到肚里，心里反復(fù)嚼著一句話：“傾家蕩產(chǎn)也要治好兒子的�。�

第一個(gè)月，他們帶來(lái)的錢全部花光；第二個(gè)月，他們回去賣掉了不大的住房和賴以為生的廢品收購(gòu)站；到第三個(gè)月，他們只能靠借貸款了。很快，他們背上了２０多萬(wàn)元的債務(wù)。當(dāng)借錢都已經(jīng)沒(méi)有著落的時(shí)候，父親甚至想到了賣血、賣腎他對(duì)醫(yī)生說(shuō)：“身上有兩個(gè)相同器官的，都切一個(gè)，留一個(gè)我好活著，照看我的孩子�！甭斆鞯念櫺缽母改钙�憊和焦慮的面容上，體味著他們點(diǎn)點(diǎn)滴滴的心思。面對(duì)自己高燒長(zhǎng)期不退、口腔開(kāi)始潰爛的身體，他似乎聽(tīng)到了從遠(yuǎn)處漸漸駛近的死亡列車。那一刻，他出奇的平靜。當(dāng)命運(yùn)注定他此生不能再為父母盡孝，他唯一的渴望就是把未來(lái)生活的光亮盡可能多一點(diǎn)再多一點(diǎn)地留給父母。當(dāng)他的病情又一次反復(fù)，醫(yī)生要與病人及家屬討論新的治療方案時(shí)，他說(shuō)：“不必找我父母，我來(lái)做主。”在骨髓移植和保守治療兩種方案中，他沒(méi)有猶豫地選擇了后者。他對(duì)一位病友說(shuō)：“我打聽(tīng)了，骨髓移植沒(méi)有５０萬(wàn)元下不來(lái)，而且手術(shù)中有突然死亡的風(fēng)險(xiǎn)，這兩樣我父母都受不了。保守治療雖然復(fù)發(fā)可能性大，但費(fèi)用少得多，即使慢慢死去，父母也不會(huì)感到太突然�！苯酉聛�(lái)，在保守治療中是用對(duì)病情緩解率達(dá)６０％的進(jìn)口藥，還是用緩解率只有３０％的國(guó)產(chǎn)藥，他再一次選擇了價(jià)格便宜的后者。這個(gè)２２歲的年輕人，幾乎是以自己生命的加速燃燒，減少父母不堪的重負(fù)。他更以這燃燒的生命火花，為父母送上他最后的溫暖。父母在北京的臨時(shí)住處離醫(yī)院有４里路，為了節(jié)省每趟來(lái)回４元錢的車費(fèi)，他們總是走著來(lái)走著去。顧欣勸不下，心酸。父親回老家籌錢的日子，為了少讓母親往醫(yī)院跑，又免她一個(gè)人在屋子里孤單，他便請(qǐng)同學(xué)把母親最喜歡的電視連續(xù)劇《大長(zhǎng)今》刻成光盤(pán)，送給她看。病情嚴(yán)重時(shí)，他的口腔紅腫潰爛，疼痛得無(wú)法進(jìn)食，但那天吃飯時(shí)，看到母親憂傷的目光，他立刻端起一碗粥，大口大口地喝下。母親笑了，他也笑了，護(hù)士卻把頭扭向一邊抹淚，只有她們知道，顧欣吃下這碗粥需要忍受多么大的痛苦！母親在兒子眼里總是最美麗的人，看著不到５０歲的母親在短短幾個(gè)月的時(shí)間長(zhǎng)滿一頭白發(fā)，他的心很疼。他去世前５天，執(zhí)意讓母親染了頭發(fā)，他抱著母親高興地大叫：“看媽媽多年輕

１１月４日，在一位同學(xué)的幫助下，顧欣見(jiàn)到了他最喜歡的歌手羽泉二人，他們送給他一張新出版的羽泉ＣＤ，還送給他一個(gè)日記本，扉頁(yè)上寫(xiě)著一行字：“小欣，希望你能把自己的快樂(lè)記錄下來(lái)”羽泉走后，顧欣捧著日記本陷入了沉思。幾天后，他把摯友潘磊找來(lái)說(shuō)：“我想假設(shè)哪一天我不在了，就在這一天給我爸媽寫(xiě)一封信，第二年的這個(gè)日子再寫(xiě)一封，如果我能堅(jiān)持４０多天，就能寫(xiě)到我父母１００歲的時(shí)候，我希望他們每年能讀一封，一直讀到百歲，這樣我就安心了�！迸死诠膭�(lì)他：“寫(xiě)吧！”然而，就在第二天，顧欣的病情突然惡化，連續(xù)１０多天高燒４０度不退，他感到胸前像堵著一塊大石頭喘不過(guò)氣來(lái)，幾次望著枕邊的那個(gè)日記本，卻無(wú)力把它打開(kāi)。１１月２４日下午，他再一次把潘磊找來(lái)，讓父母等在門(mén)外，單獨(dú)與這位朋友斷斷續(xù)續(xù)談了很久，潘磊含著淚離開(kāi)了病房。第二天，搜房網(wǎng)站上出現(xiàn)了一封令無(wú)數(shù)人震撼的“顧欣絕筆：誰(shuí)來(lái)拯救我的父母？”。

誰(shuí)來(lái)拯救我的父母顧欣絕筆

提筆開(kāi)始寫(xiě)下下面文字的時(shí)候，我知道，我的時(shí)光無(wú)多。如果我是八旬老翁，膝下兒孫成群，我會(huì)含笑離世�？墒牵�我笑不出來(lái)，因?yàn)槲抑挥?2歲,噩耗發(fā)生在201*年5月8日，我患上了絕癥“白血病”。命運(yùn)真是不公，為什么厄運(yùn)偏偏落在我的頭上。我抗?fàn)庍^(guò)，是父母撐起了我求生的信心。是三次回老家籌錢，是賣掉了房子，是30萬(wàn)支撐了我的病情穩(wěn)定

5個(gè)月。對(duì)于都是農(nóng)場(chǎng)下崗工人的父母，真是不可思議，這讓我更加滿懷生的希望。當(dāng)時(shí)有了一種自私的偏執(zhí)，無(wú)論如何，不管付出什么代價(jià)，一定要活下去�？僧�(dāng)11月病情開(kāi)始突然惡化，癌細(xì)胞上升到70－80％，高燒40度長(zhǎng)期不退，口腔開(kāi)始全部潰爛，面對(duì)每天幾千甚至上萬(wàn)的高額治療費(fèi)用，看著父母疲憊和焦慮的面容的時(shí)候，我清楚的認(rèn)識(shí)到距離死亡不遠(yuǎn)了。父親和母親這個(gè)時(shí)候還是不愿意放棄希望，還向醫(yī)院申請(qǐng)捐出腎臟或者出賣器官籌錢，并要求為我進(jìn)行骨髓移植。但在癌細(xì)胞未得到有效控制之前，無(wú)法進(jìn)行骨髓移植，即使能進(jìn)行移植，巨額的化療費(fèi)用和移植手術(shù)費(fèi)用也讓人望而卻步?每天，總喜歡聽(tīng)著羽泉的“深呼吸”，并在羽凡和海泉哥哥送的日記本里寫(xiě)下安慰父親母親的話：我會(huì)好起來(lái)，和你們一起在陽(yáng)光下呼吸。每晚，總要假裝先睡，讓陪護(hù)身邊的父母也能早點(diǎn)休息，偷偷的睜眼，看著父親母親熟悉的卻憔悴的面容，眼淚禁不住的往下流。世上不幸的人不止我一個(gè)，我想通了生死，所以我不遺憾。只是感恩于父母，心里反覆，沒(méi)有了我，他們?cè)撛趺蠢^續(xù)活下去。父母為了我辛苦了一輩子，我不舍得就這么離開(kāi)，我還要為他們盡孝道，我還要贍養(yǎng)他們。這樣的思緒一直在腦海里掙扎，甚至在夢(mèng)里。誰(shuí)來(lái)幫幫我的父母，讓他們能無(wú)牽無(wú)掛的活著，別為了幾輩子都還不上的債務(wù)。房子沒(méi)了，他們?cè)撟∧�？本就下崗的他們難道真要行乞揀破爛，露宿街頭嗎？如果真是這樣，我還不如早點(diǎn)死了，雖然說(shuō)這樣的話父親和母親看了一定會(huì)傷心，但我確實(shí)留有遺憾。

此時(shí)此刻，我不求我能活著，雖然我知道沒(méi)有了我，父親和母親不會(huì)真正開(kāi)心的生活，但我只是希望父母能健康無(wú)憂的終老，我會(huì)在我走的時(shí)候?qū)λ麄冋f(shuō)，讓他們好好的活下去，能在每一年我忌日的那天來(lái)看看“我”。所以，寫(xiě)下上面好不容易寫(xiě)出的文字，懇求大家來(lái)救救我的父母！

不甘心：得病的為什么偏偏是我？

不放心：背著20多萬(wàn)元債務(wù)父母怎么過(guò)？

患病期間，顧欣是對(duì)自己的病情最清楚的人，比父母和朋友都了解病情的發(fā)展。顧欣的父母是農(nóng)場(chǎng)的下崗職工，在佳木斯的生活靠的是開(kāi)廢品收購(gòu)站的收入。為了給家里省錢，顧欣根本沒(méi)有考慮做移植手術(shù)，而選擇了保守治療，用父親的話說(shuō)：“骨髓移植手術(shù)？我們連想都沒(méi)敢想�！奔幢氵@樣，為期半年的化療還是花進(jìn)去30萬(wàn)。顧欣盡一切可能為家里降低花費(fèi)，向醫(yī)生要求用更便宜的國(guó)產(chǎn)藥。他血液中的血小板值已經(jīng)遠(yuǎn)低于危險(xiǎn)底限，但還是盡量堅(jiān)持不輸血小板，因?yàn)檩斠淮我?670元。在看了這封信后，我深深的被震撼了！從來(lái)都是可憐天下父母心，從來(lái)都是父母為兒女傾其所有，而現(xiàn)在，一個(gè)已時(shí)日無(wú)多的少年，在死神降臨之際，最牽掛的卻是父母的未來(lái)。讓我們伸出溫暖的雙手，拉他一把，幫一幫他的父母！顧欣曾經(jīng)答應(yīng)父母在5年內(nèi)買車買房，把父母接到北京住，但是這些諾言他都沒(méi)能兌現(xiàn)，更無(wú)法想象背著20多萬(wàn)債務(wù)的父母如何度過(guò)以后的日子。顧欣的父親顧勝舉說(shuō)，兒子臨走前一直瞪著眼睛，緊攥著拳頭，蹬著腳，撕心裂肺地喊著：“爸爸媽媽，謝謝你們！下輩子我給你們當(dāng)爸媽，把你們的愛(ài)都還給你們！”他直到咽氣眼睛始終沒(méi)閉上。

僅僅10天，一篇名為《誰(shuí)來(lái)拯救我的父母》的文章在互聯(lián)網(wǎng)上獲得了高達(dá)7.5萬(wàn)人次的瀏覽量。而就在文章面世的三個(gè)多小時(shí)之后，顧欣這篇文章的主角便離開(kāi)了人世。個(gè)人不能承受之重，顧欣被病魔糾纏了半年之久最終結(jié)果還是不治；家庭不能承受之重，伴隨著喪子之痛，等待著顧勝舉的是20多萬(wàn)的債務(wù)，其中還有6萬(wàn)是有利息的。他們已經(jīng)沒(méi)有了自己的居所，恐怕終生都要生活在掙錢、還債的困境中。顧欣離開(kāi)醫(yī)院之后，住在他病床的病人又是一個(gè)22歲的小伙子。

網(wǎng)友：死者長(zhǎng)已矣，生者還要面對(duì)苦難人生，誰(shuí)牽頭，幫他父母一把，最好能幫他們找個(gè)能

維持生存的工作，讓他們生活有著落。

網(wǎng)友：有時(shí)候想想，我們并不是只為我們自己而活著，讓父母、家人、朋友平安幸福才是我們生存在這個(gè)世上的目的，在有生之年，在我們還有能力去做的時(shí)候，多去看看父母，多聽(tīng)聽(tīng)他們的話，不要把遺憾帶進(jìn)天堂。

網(wǎng)友：看完無(wú)語(yǔ)啊，可憐的父母要怎么才能夠活下去！

網(wǎng)友：顧欣帶著對(duì)父母無(wú)限的牽掛不甘地離去了，然而，對(duì)于顧欣的去世我們除了深表同情與感動(dòng)之外，是乎更說(shuō)明了一個(gè)問(wèn)題我們國(guó)家的醫(yī)療保障機(jī)制還很欠缺，與國(guó)外相比，我國(guó)民眾所享受的社會(huì)福利待遇實(shí)在是少得可憐，一味地效仿國(guó)外實(shí)行醫(yī)改，結(jié)果也以失敗告終；再有一點(diǎn)就是基于目前我國(guó)的醫(yī)療現(xiàn)狀與工資收入水平，我建議各位朋友要加自我強(qiáng)投保意識(shí)，我國(guó)的商業(yè)保險(xiǎn)雖然還很落后，但畢竟總能解決一點(diǎn)經(jīng)費(fèi)問(wèn)題，扶貧濟(jì)困積極捐款奉獻(xiàn)愛(ài)心值得提倡，但參加健康保險(xiǎn)也不可少��！

感動(dòng)之后的思考

太多這樣的感動(dòng)背后告訴我們：因?yàn)閷?duì)保險(xiǎn)知識(shí)的無(wú)知，因?yàn)閲?guó)家對(duì)保險(xiǎn)教育的缺乏，原本可以做到另外的一種感動(dòng)，做到不讓父母為了自己背負(fù)高額債務(wù)，不讓父母心靈受到打擊后，經(jīng)濟(jì)更加窘迫。我想在另一個(gè)世界的顧欣的內(nèi)心依然不平靜。因?yàn)閷?duì)“他的孝心和對(duì)她父母未來(lái)生活”的關(guān)注會(huì)在不長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)被“更感動(dòng)、更凄慘的故事”代替，不知道顧欣生前有沒(méi)有被建議購(gòu)買大病保險(xiǎn)，如果他和父母對(duì)保險(xiǎn)稍微有一些了解，國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)教育更早些，有更多的優(yōu)秀的人從事這項(xiàng)偉大的事業(yè)，讓更多的老百姓了解保險(xiǎn)的好處，我想面臨這樣的悲劇時(shí)，會(huì)少很多遺憾。

二、購(gòu)買人壽保險(xiǎn)是父母對(duì)子女的責(zé)任體現(xiàn)

成熟的人用行動(dòng)表達(dá)對(duì)家庭的責(zé)任，不成熟的人用言語(yǔ)來(lái)表達(dá)對(duì)家庭的責(zé)任。只要我在，我就會(huì)照顧你和孩子，你們放心！”先生都這樣拍著胸脯對(duì)太太和孩子說(shuō)。可是，要是你不在了呢？有沒(méi)有考慮過(guò)？“只要你們?cè)�，我就永遠(yuǎn)照顧你們，不管我在與不在！”一個(gè)擁有恰當(dāng)保險(xiǎn)的父親會(huì)這樣對(duì)家人說(shuō)。也許今天我還沒(méi)有積累那么多的財(cái)富，但通過(guò)合理的安排，透過(guò)保險(xiǎn)的神奇作用，我會(huì)永遠(yuǎn)用我的愛(ài)陪伴你們！

真實(shí)案例：

事情發(fā)生在201*年6月。北京某電腦公司有一位年僅31歲的任經(jīng)理，一次與朋友聚會(huì)時(shí)，他跟朋友許愿準(zhǔn)備利用國(guó)慶節(jié)放假期間，把陪伴自己多年的松花江小面包車換上一輛新的捷達(dá)轎車，屆時(shí)將開(kāi)著新捷達(dá)帶幾個(gè)朋友到城郊旅游景區(qū)好好玩一玩。但就在許愿后還沒(méi)來(lái)得及換新車時(shí)，一場(chǎng)慘不忍睹的悲劇發(fā)生了。

9月12日，當(dāng)他像往常一樣熟練地開(kāi)著那輛松花江小面包車，從白熙路十字路口從北向東拐彎的時(shí)刻，一位剛剛拿到駕駛證的女士開(kāi)著一輛切諾基從南向北以迅雷不及掩耳之勢(shì)一頭撞在了松花江的油箱上，強(qiáng)大的沖擊力，使小面包在空中翻了兩個(gè)跟頭，接踵而來(lái)的是小面包燃起了熊熊大火。當(dāng)見(jiàn)義勇為的人把任經(jīng)理拉出來(lái)時(shí)，他身上燒傷面積已達(dá)80%以上。經(jīng)過(guò)三天三夜的搶救，由于燒傷面積過(guò)大，這位年輕的任經(jīng)理還是未能逃脫死亡的厄運(yùn)。長(zhǎng)逝之噩耗，令他的父母、妻子及剛滿兩歲的兒子悲痛欲絕。值得慶幸的是，這位任先生，從201*年以來(lái)為自己投保了50萬(wàn)保額的人壽保險(xiǎn)。事發(fā)之后，保險(xiǎn)公司立即組織了事故調(diào)查，在確認(rèn)了事故的真實(shí)性后，在這位年輕的生命離開(kāi)人世后的第二天就把50萬(wàn)元的現(xiàn)金送到了他親人面前。當(dāng)他的父母、妻子接過(guò)這50萬(wàn)元之時(shí)，在悲痛中想到的是：孩子對(duì)父母的孝心；丈夫?qū)ζ拮拥呢?zé)任心；父母對(duì)兒子的愛(ài)心。在近三年的時(shí)間任先生交保費(fèi)雖

然只有1萬(wàn)元，但他遭遇風(fēng)險(xiǎn)后換來(lái)的卻是50萬(wàn)元的保障。啟示：

保險(xiǎn)是愛(ài)與責(zé)任的體現(xiàn)，金錢買不到愛(ài)，但你卻可以在金錢中融入你的愛(ài)，這便是人壽保險(xiǎn)。故事的主人公是不幸的，但他卻將對(duì)親人的責(zé)任和關(guān)愛(ài)通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行了表達(dá)。如果他沒(méi)有及時(shí)投保人壽保險(xiǎn)，他的父母妻兒在隨后的生活狀況該是怎樣呢？意外的事發(fā)生在別人的身上是故事，若發(fā)生在自己身上便是事故。生命的價(jià)值雖然不能用“年薪×工作時(shí)間”這個(gè)簡(jiǎn)單的公式來(lái)等量，但當(dāng)失去生命時(shí)，你所擁有的保險(xiǎn)保障就是你的價(jià)值。保險(xiǎn)是以小博大生命價(jià)值的守護(hù)神，是今日為明日作出的準(zhǔn)備，是人生不可缺少的一份安排。

正確的保險(xiǎn)觀念：

人壽保險(xiǎn)就是使老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、幼有所學(xué)、殘有所靠、財(cái)有所增

保障平安、積緣傳福、繁榮社會(huì)、體現(xiàn)責(zé)任、愛(ài)心、孝心、..........保險(xiǎn)帶給你什么？

●解決退休后養(yǎng)老金不足的后顧之憂。

●預(yù)為準(zhǔn)備自己與家人,罹患重大疾病時(shí)的高額醫(yī)療費(fèi)用�！耦A(yù)為準(zhǔn)備子女的教育費(fèi)用。

●因外來(lái)傷害致長(zhǎng)期醫(yī)療不能工作時(shí),保證穩(wěn)定的收入來(lái)源●最安全的投資理財(cái)渠道。

●有房屋貸款,汽車貸款,銀行貸款負(fù)債時(shí),用保險(xiǎn)來(lái)保證清償能力。●合法節(jié)贈(zèng)與稅、遺產(chǎn)稅。（征收已指日可待）●保證對(duì)父母、愛(ài)人、子女的家庭責(zé)任與愛(ài)心。

●及時(shí)支付因意外事故造成外傷醫(yī)療、殘廢及死亡的料理后事等稅費(fèi)用�！耦A(yù)為準(zhǔn)備自己身故時(shí)料理后事的費(fèi)用,以防造成家人負(fù)擔(dān)�！癖ＷC子女十足孝心的妙招。

錯(cuò)誤的保險(xiǎn)觀念

1事故都發(fā)生在別人家，我才沒(méi)那么"倒霉"案例：

每次只要有業(yè)務(wù)員向小李推銷保險(xiǎn)，她都會(huì)回答："你說(shuō)得沒(méi)錯(cuò)，但那不會(huì)是我。"沒(méi)想到前天，竟接到電話，說(shuō)她哥哥在高速公路上出了車禍，小李頓時(shí)大腦中一片混亂，第一次感到不幸事故的壓力。小李被逼得不得不重新思考風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)問(wèn)題。評(píng)析：

危險(xiǎn)就象空氣一樣，隨時(shí)隨地充斥在我們的周圍，憑什么小李會(huì)幸運(yùn)閃過(guò)一切災(zāi)難？難道發(fā)生事故的一定是壞人？未雨綢繆，有備無(wú)患是我們都知道的道理，可是很多人都象小李一樣，只是"知"卻不"行"，等發(fā)生了事故，再要尋求保障，恐怕為時(shí)已晚。所以不如在未發(fā)生事故的太平時(shí)期，預(yù)先為自己做一個(gè)保險(xiǎn)規(guī)劃，小李迫切需要做的就是去查一查哥哥有沒(méi)有買保險(xiǎn)？是否可申請(qǐng)理賠？從這個(gè)活生生的事件中，汲取教訓(xùn)，及早做好防患未然的工作。

220年后才領(lǐng)到錢，到時(shí)錢都貶值了案例

楊彬是一個(gè)很有生意頭腦和數(shù)字觀念的人，他認(rèn)為投資理財(cái)都要在短期內(nèi)獲益，他常掛在嘴邊的一句話是："一萬(wàn)元到20年后搞不好只能買一斤雞蛋。"所以，每當(dāng)業(yè)務(wù)員向他介紹保險(xiǎn)時(shí)，他的答案只有一句："20年，錢都貶值了，領(lǐng)出來(lái)有什么用？"

評(píng)析

這個(gè)問(wèn)題至少要從兩方面來(lái)看：

一、遇上不可預(yù)測(cè)的人生風(fēng)險(xiǎn)：當(dāng)意外發(fā)生時(shí)，很可能就談不上20年后的事了，所以你要保的應(yīng)該是現(xiàn)在，是下一分鐘的危險(xiǎn)。試想想，每月只花少量的錢，就換來(lái)數(shù)十倍的保障，怎會(huì)劃不來(lái)呢？一旦萬(wàn)一發(fā)生，喪失了工作能力，也會(huì)因有保險(xiǎn)保障來(lái)善后未來(lái)的生活問(wèn)題。二、若一生平安順利，沒(méi)有病痛，也總會(huì)面臨年老退休的問(wèn)題。年紀(jì)大時(shí)要有老本，因此養(yǎng)老金的籌措是一大問(wèn)題，然而，多少錢才夠呢？10萬(wàn)夠不夠？100萬(wàn)夠不夠？當(dāng)然，通貨膨脹的問(wèn)題不可不考慮，但如果只為了怕貶值，連一分錢也不準(zhǔn)備，晚景豈不更凄涼。再說(shuō)，錢會(huì)貶值，銀行的定期存款或債券利息就能免于貶值嗎？股票、房地產(chǎn)誰(shuí)又能保證一定會(huì)升值呢？而且現(xiàn)在的分紅保險(xiǎn)就是很好抵御通貨膨脹的產(chǎn)品。

3保險(xiǎn)一定要死了才賠，到時(shí)自己又用不到

張寧是一個(gè)快樂(lè)的單身漢，有了自己的房子，還剛買了一輛車，日子過(guò)得自在又愜意。以前也曾想過(guò)為自己買份保險(xiǎn)，單一方面沒(méi)什么家庭負(fù)擔(dān)，另一方面他認(rèn)為保險(xiǎn)一定要死了才賠，自己又用不到，似乎沒(méi)什么必要，因此一直拖到現(xiàn)在仍未投保。評(píng)析：

目前投保壽險(xiǎn)，大約有兩種：一種是終身壽險(xiǎn)，一種是養(yǎng)老保險(xiǎn)，前者保障被保險(xiǎn)人在遭遇死亡或全殘時(shí)，受益人可領(lǐng)取一筆保險(xiǎn)金，而保險(xiǎn)事故發(fā)生的原因并沒(méi)有限定是疾病或意外。通常全殘指的是被保險(xiǎn)人雙目失明、四肢機(jī)能喪失等。除了死亡，投保壽險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人因疾病或有意外造成重度殘廢時(shí)，也可以得到壽險(xiǎn)理賠。所以不一定要死亡才有錢拿。而養(yǎng)老壽險(xiǎn)則是除了保險(xiǎn)期間有死亡或全殘的保障外，在滿期時(shí)，還有一筆滿期金可以作為被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金，對(duì)投保者來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老壽險(xiǎn)可說(shuō)是活著有用，死了也有用。

4以前沒(méi)買保險(xiǎn)，不都過(guò)得好好的

金先生是一家外企的高級(jí)白領(lǐng)，薪水頗豐，婚姻生活美滿幸福，最近又喜添貴子。于是有業(yè)務(wù)員頻頻來(lái)找金先生，提議：人有旦夕禍福，既然現(xiàn)在責(zé)任增加，

應(yīng)買一份保險(xiǎn)。金先生非常不以為然，拍著胸脯說(shuō)："我很健康，事業(yè)又順利，只要有我在，一切沒(méi)問(wèn)題。以前沒(méi)買保險(xiǎn)，還不都過(guò)得好好的。"評(píng)析：

過(guò)去沒(méi)發(fā)生的事，并不表示以后就不會(huì)發(fā)生。其實(shí)在古代，就有保險(xiǎn)的精神（互助）存在，古代是一個(gè)家族聚在一起，遇到婚嫁喪葬，各家出錢出力，共度難關(guān)。現(xiàn)代社會(huì)卻很難再這樣。以前的大家庭，人多手多，力量也大，如今流行小家庭，大家散居各方，"遠(yuǎn)親不如近鄰"，在大都市，你甚至住了幾年，還不知道你的鄰居長(zhǎng)得怎么樣，如何幫忙？如何救急？大家的經(jīng)濟(jì)壓力都很大，哪有多少余力來(lái)幫助別人？此外，科技發(fā)達(dá)，死亡、意外的機(jī)會(huì)也跟著增加。以前人走路撞到了不過(guò)摔一跤，現(xiàn)在走在馬路上，被汽車撞倒了就不一樣了。另一方面，30歲的人還年輕，生病機(jī)會(huì)較小但是據(jù)統(tǒng)計(jì)，35歲以下的男性，死亡率最高的是意外，不論騎車或開(kāi)車，危險(xiǎn)無(wú)時(shí)不在，而且，個(gè)人的健康也會(huì)隨年齡的增加走下坡路。因此，為防患未然，及早準(zhǔn)備是較明智的，若等到事情發(fā)生才覺(jué)悟，恐怕為時(shí)已晚，難于挽救了。

專業(yè)人士看保險(xiǎn)

生命可以等待嗎？

有一個(gè)下雨天，我坐計(jì)程車上班，在路上和司機(jī)聊得很愉快，當(dāng)然也談起了保險(xiǎn)。這個(gè)司機(jī)對(duì)保險(xiǎn)很有興趣，他說(shuō)他一家六口，是應(yīng)該買一份保險(xiǎn)。我下車的時(shí)候，他說(shuō)，找一天您比較有空的時(shí)候，到我家來(lái)詳細(xì)談?wù)劇Ｎ倚睦锓浅８吲d，好象遇到知已一樣�？墒钱�(dāng)我看到地址時(shí)，心里涼了一半，原來(lái)他家住在龜山，那么遠(yuǎn)。有時(shí)候想去拜訪這司機(jī)，可是想到要騎車到龜山，就算了，這件事就這樣耽擱下來(lái)了。二個(gè)月后，我看這事不能再拖下去了，便利用一個(gè)禮拜天清晨，到龜山去看這司機(jī)。

在龜山找了好久才找到司機(jī)家里，抬頭一看，大門(mén)上赫然掛著兩個(gè)白燈籠，我心想，糟糕，該不會(huì)出事的人是這位司機(jī)吧！推門(mén)進(jìn)去，果然是這個(gè)年輕的司機(jī)走了！原來(lái)這位司機(jī)每天開(kāi)車，三更半夜才回龜山的家。十天前，深夜回家的時(shí)候，可能太疲倦了，在龜山的懸崖路上，為了閃避迎面來(lái)的載貨卡車，車子摔到懸崖下，車毀人亡，留下了他太太和四個(gè)小孩，老大今年八歲，讀二年級(jí)，老小才11個(gè)月大。我跟他太太一面談話，一面安慰她。她的大兒子端了杯茶給我，在旁邊聽(tīng)我們說(shuō)話，看他母親談著談著傷心地掉著眼淚，便跟他母親說(shuō)，媽媽，我不讀書(shū)了，我要去打工賺錢，來(lái)照顧弟弟妹妹。結(jié)果他媽媽打了他一個(gè)耳光，小孩子哭，媽媽也哭，哭成一團(tuán)。他媽媽說(shuō)，你那早死的父親就是沒(méi)讀書(shū)，才落到開(kāi)計(jì)程車，以致這樣丟下我們母子五人。我就是要你們好好讀書(shū)。我聽(tīng)了以后，又是難過(guò)，又是歉疚，又是后悔，急忙拿了一千塊錢塞到孩子手中，倉(cāng)皇奪門(mén)而出，一千元實(shí)在是區(qū)區(qū)小數(shù)，我多么希望能早一個(gè)月來(lái)，來(lái)跟他談保險(xiǎn)，假如他的不幸是不可避免的話，那么今天我?guī)��?lái)的，就是幾十萬(wàn)而不是一千元了，來(lái)幫助這些急需照顧的小孩。

啟示：

人世上有的事情可以拖一拖，但有的事情是不能拖的，就象買保險(xiǎn)一樣，風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)隨地都可能發(fā)生，假如在購(gòu)買時(shí)猶豫不決，一旦事故真的發(fā)生，就追悔莫及了。

保險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄誰(shuí)劃算？

保險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄都可以為將來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)作準(zhǔn)備，但它們之間有很大的區(qū)別。用銀行儲(chǔ)蓄來(lái)應(yīng)付未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，是一種自助的行為，沒(méi)有把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去。而用保險(xiǎn)則能把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，實(shí)際上是一種互助合作的行為。在銀行儲(chǔ)蓄是存取自由的，而保險(xiǎn)則帶有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的意味，能幫助您迅速積累一筆資金，但只有在保險(xiǎn)期滿或保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)才能拿到。在銀行儲(chǔ)蓄，金額包括本金和利息，它是確定的，而在保險(xiǎn)中您能得到的錢卻是不確定的，它取決于保險(xiǎn)事故是否發(fā)生，而且金額可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于您所交納的保險(xiǎn)費(fèi)，但在某些險(xiǎn)種中，如定期養(yǎng)老險(xiǎn)等您能得到的錢是確定的。保險(xiǎn)的主要作用是保障，而銀行的主要作用是資金的安全及一定的受益，哪個(gè)更劃算，由您決定。

有關(guān)投資理財(cái)和保障----------保險(xiǎn)

金融分三塊我們不得不承認(rèn)，金融的3架馬車是：證券、銀行和保險(xiǎn)。在現(xiàn)在的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，3者缺一不可，相互依存，互不可替代。從功能來(lái)看，3者各有特點(diǎn)，所以才會(huì)鼎立市場(chǎng)。證券的主要功能是投資，其次是理財(cái)。銀行的主要功能是理財(cái)，其次是保障。保險(xiǎn)的首要功能是保障，其次是理財(cái)，最后才是投資。在我們的金融資產(chǎn)中有合適比例的保

險(xiǎn)，是投資理財(cái)?shù)闹匾�方面。保險(xiǎn)的投資理財(cái)許多人都有誤解,就是一味的追求保險(xiǎn)分紅和投資.其實(shí)保險(xiǎn)的投資理財(cái)是關(guān)鍵的保障作用來(lái)進(jìn)行的.分紅和投資只是其中的一個(gè)險(xiǎn)中的稱謂毫無(wú)疑問(wèn)的是保險(xiǎn)是金融大家庭中不可或缺的一員。對(duì)于我們的理財(cái)規(guī)劃，有短、中、長(zhǎng)期的規(guī)劃。保險(xiǎn)就是這些規(guī)劃中的重要部分，還為這些規(guī)劃保駕護(hù)航，保證大部分資金的安全和自由。短期的是通過(guò)銀行來(lái)準(zhǔn)備的：零用錢、小病花費(fèi)、家電換修和國(guó)內(nèi)旅游以及生活費(fèi)。‘中期的規(guī)劃包括：車子、房子、孩子教育金。長(zhǎng)期規(guī)劃包括：老年醫(yī)療、退休養(yǎng)老以及將來(lái)實(shí)行的遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅。中長(zhǎng)期的規(guī)劃里面一定需要保險(xiǎn)來(lái)解決其中的某一些問(wèn)題的。投資，追求資金的最大增值理財(cái)，在預(yù)定的時(shí)間里實(shí)現(xiàn)預(yù)定的財(cái)富目標(biāo)保障，在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減少經(jīng)濟(jì)損失保險(xiǎn)是什么？投資和理財(cái)是什么？這個(gè)問(wèn)題大家想過(guò)嗎？未來(lái)又會(huì)發(fā)生什么？可能會(huì)發(fā)生2件事。您知道嗎？未來(lái)會(huì)發(fā)生的只有2件事，一件是好事，還有一件是壞事，對(duì)嗎？我們的投資和理財(cái)無(wú)論是什么都是為好事準(zhǔn)備的，但真的計(jì)劃外又常常不約而來(lái)的壞事來(lái)的時(shí)候，那您用什么來(lái)準(zhǔn)備呢？結(jié)論只有一個(gè)保險(xiǎn)。

先給經(jīng)濟(jì)支柱買保險(xiǎn)

在與保險(xiǎn)代理人打交道時(shí)經(jīng)常有人這樣說(shuō)：“我不需要保險(xiǎn)，我的妻子孩子最需要保險(xiǎn)”。這是很多男人們的想法，當(dāng)代理人跟他們談起保險(xiǎn)時(shí)，他們手一揮說(shuō)：“我不需要保險(xiǎn)，我有錢，就是買保險(xiǎn)的話也是給我老婆、孩子買�！�?這也是一個(gè)很普遍的群體，他們一般是家庭經(jīng)濟(jì)收入的主要來(lái)源者，是家庭生活的維持者，很多人有著不錯(cuò)的工作或事業(yè)上小有成就，在他們看來(lái)，他們是一家之主，能掙錢，是家庭的強(qiáng)者，而老婆、孩子相對(duì)來(lái)說(shuō)是家庭的弱者，是最需要保護(hù)的，所以買保險(xiǎn)理所當(dāng)然地要先給老婆孩子買。甚至當(dāng)說(shuō)起具體的保險(xiǎn)種類諸如醫(yī)療健康險(xiǎn)時(shí)他們也說(shuō)：","p":{

對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，保一家之經(jīng)濟(jì)支柱就是在保一個(gè)家庭，這個(gè)案例給我們的教訓(xùn)太深刻了！因?yàn)榻?jīng)濟(jì)支柱對(duì)一個(gè)家庭的意義太重要，所以在做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要切記誰(shuí)最該保？誰(shuí)最先保？那就是給家庭帶來(lái)主要收入來(lái)源的那個(gè)人。而對(duì)于經(jīng)濟(jì)支柱本身來(lái)說(shuō)，你所承擔(dān)的責(zé)任就在于，你要給你的家人作好充分的準(zhǔn)備，尤其是當(dāng)你不能掙錢了的時(shí)候怎么辦，而壽險(xiǎn)就是給家人最好的一道生活安全屏障。如果把這個(gè)順序弄反了，你給所謂″最需要保的人″所上的那些保險(xiǎn)，在支柱出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后不僅沒(méi)有任何作用，還會(huì)成為家人沉重的負(fù)擔(dān)。?給家庭買保險(xiǎn)原則之二：先給一家之經(jīng)濟(jì)支柱買保險(xiǎn)，保支柱就是保家庭！

小故事、大道理

寶馬汽車和牛

在起交通事故中，一輛寶馬車和一頭牛相撞，牛死了，開(kāi)寶馬車的司機(jī)也身亡。由于司機(jī)是肇事方，按照有關(guān)規(guī)定，養(yǎng)牛的老農(nóng)得到司機(jī)家人給的1000元補(bǔ)償金，而司機(jī)卻沒(méi)有任何的補(bǔ)償。[啟示]：

牛居然比人還值錢，這個(gè)事例聽(tīng)起來(lái)近乎殘酷，但這樣的事在當(dāng)今中國(guó)并不少見(jiàn)。中國(guó)珍貴動(dòng)物金絲猴珍珍和寶寶赴日展覽期間，日本猴園向保險(xiǎn)公司投保了意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為2億日元，而負(fù)責(zé)飼養(yǎng)金絲猴的中國(guó)職工卻還沒(méi)有一個(gè)人擁有保險(xiǎn)保障。其實(shí)，人的生命價(jià)值是無(wú)法估量的，只是當(dāng)過(guò)去人們?nèi)蕴幵跍仫枲顟B(tài)時(shí)，填飽肚子才是最主要的需求，哪還敢奢談什么生命價(jià)值。改革開(kāi)放使中國(guó)人生活逐漸富裕起來(lái)之后，一種自我保障的潛意識(shí)終于開(kāi)始在中國(guó)人頭腦中涌動(dòng)：來(lái)之不易的好日子不能再付之東流，我們需要提高生命的質(zhì)量，為自己和家人購(gòu)買各種形式的保險(xiǎn)已逐漸成為許多有識(shí)之士的必然選擇。

石頭與鉆石

三個(gè)騎士在風(fēng)高月黑的沙漠中行走，忽然聽(tīng)到一個(gè)神秘的聲音，讓他們每人撿起一些石頭裝入口袋中，三個(gè)騎士很不情愿地裝了幾塊石頭在袋中。那個(gè)聲音又說(shuō)：“明天太陽(yáng)升起的時(shí)候，你們會(huì)又喜又悲”。天剛亮，他們拿出石頭，發(fā)現(xiàn)全是罕見(jiàn)的鉆石。騎士真的又喜又悲。

[啟示]：其實(shí)，很多人在領(lǐng)取保險(xiǎn)金的時(shí)候，和騎士們的心情一樣，后悔當(dāng)初沒(méi)多抓幾塊石頭(其實(shí)是鉆石)，保險(xiǎn)亦然，到用時(shí)才知它的可貴，后悔當(dāng)初

富翁與金子

有一座華麗的宅邸，住著個(gè)大富翁，他吃的是山珍海味，穿的是綾羅綢緞，可是他并不開(kāi)心，每天晚上總是做噩夢(mèng)，因?yàn)樗麚?dān)心萬(wàn)一他的財(cái)產(chǎn)失去了，他就會(huì)過(guò)窮人的生活。一天早晨起來(lái)，他聽(tīng)見(jiàn)土地公公在唱歌，他就把他的苦惱給土地公公說(shuō)了，土地公公說(shuō)：“這樣你把你的金子給一袋給我，我保證在你生病或遇到其它風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)給你五袋金子，在你老了的時(shí)候，每月都給你半袋金子�！备晃掏�意了。從此，他再也不做噩夢(mèng)了。[啟示]：

財(cái)富重要，讓財(cái)富安寧更重要。

獅子和老鼠

一只獅子躺在樹(shù)下打盹，一只老鼠過(guò)來(lái)問(wèn)："大王，您需要我?guī)兔�嗎�?

獅子斜視著老鼠說(shuō)："呵呵，真好笑，快滾開(kāi)！"

過(guò)了幾天，獅子中了獵人的圈套，被繩索吊在樹(shù)上，正當(dāng)它痛哭不已時(shí)，老鼠跑過(guò)來(lái)，用牙齒咬斷那些繩索，讓獅子獲得了自由。[啟示]：

一只小老鼠給強(qiáng)大的獅子以自由，有時(shí)一點(diǎn)小小的投資也會(huì)給我們帶來(lái)一生的幸福。

老人與銀幣

在每月十五日，有一位老人推著手推車，到一處地窖。在地窖門(mén)口，站著一位穿著制服的警衛(wèi)，他打開(kāi)鎖推開(kāi)大門(mén)，讓老人進(jìn)去。

地窖中，堆滿了銀幣，老人用鏟子將手推車裝滿，然后離開(kāi)地窖。他走后，地窖的銀幣又堆滿了。而且只要老人活著，地窖的銀幣永遠(yuǎn)也用不完。[啟示]：

每個(gè)人都期望著只要活著，銀子多多益善，在羨慕這位“老人”之時(shí)其實(shí)你也可以做到。購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，活得越久領(lǐng)得越多，讓保險(xiǎn)成為你領(lǐng)養(yǎng)的一個(gè)孝順兒子。

螞蟻與蚱蜢

秋近尾聲，螞蟻辛勤地尋找食物儲(chǔ)藏。蚱蜢先生在一旁笑它們傻。“現(xiàn)在才秋天，冬天還很遠(yuǎn)吶！”蚱蜢先生說(shuō)�！熬涂斓搅耍�所以我們要趕快準(zhǔn)備。”螞蟻一邊說(shuō)，一邊滿頭大汗的搬運(yùn)食物。這一年的冬天忽然在一場(chǎng)大雪中提前來(lái)臨了，螞蟻們?cè)跍嘏�快�?lè)的氣氛中享用豐盛的美食，那位瀟灑的蚱蜢先生卻在寒冷的天氣里餓死了。[啟示]：

有儲(chǔ)藏才有寒冬的美食，保險(xiǎn)，今天預(yù)備明天，是真穩(wěn)健，選擇保險(xiǎn)，擁有輕松，瀟灑的明天。

倒霉的悲劇作家

古希臘悲劇作家埃斯庫(kù)羅斯，一天聽(tīng)一個(gè)術(shù)士警告他說(shuō)，他住的房子將要塌倒，而且他會(huì)被砸死。

于是他立即離開(kāi)城里的家，把床放在曠野上，遠(yuǎn)離房屋，露天而睡。一只老鷹抓著一只烏龜，飛過(guò)那里時(shí)，見(jiàn)到此人光禿禿的頭，好象一塊大石頭，就把那只烏龜丟到埃斯庫(kù)羅斯的禿頭上，想把烏龜殼敲碎┉┉可憐的埃斯庫(kù)羅斯就此提前早逝。[啟示]：

意外的發(fā)生有時(shí)是我們不能預(yù)見(jiàn)的，但我們可以作好準(zhǔn)備，不至于像埃斯庫(kù)羅斯那樣四處躲避，結(jié)果還是難逃厄運(yùn)。

保險(xiǎn)就是備用胎，保險(xiǎn)就是預(yù)防針，保險(xiǎn)就是降落傘，擁有它，才能生活安心、安穩(wěn)、快樂(lè)。

鵝生金蛋

一個(gè)農(nóng)夫無(wú)意間發(fā)現(xiàn)一只會(huì)生金蛋的鵝，不久便成了富翁。可是財(cái)富卻使他變得更貪婪更急躁，每天一個(gè)金蛋已無(wú)法滿足他，于是農(nóng)夫異想天開(kāi)地把鵝宰掉，企圖將鵝肚子里的金蛋全部取出來(lái)。誰(shuí)知打開(kāi)一看，鵝腹里并沒(méi)有金蛋，鵝卻死了，再也生不出金蛋來(lái)。[啟示]：

如果有一部印鈔機(jī)，我們應(yīng)該照顧機(jī)器，還是照顧印出來(lái)的鈔票？聰明人選擇照顧機(jī)器，因?yàn)闆](méi)有了鈔票還可以再印，沒(méi)有了機(jī)器，就什么也沒(méi)有了。

真正的財(cái)富

小鎮(zhèn)上有兩個(gè)人，一個(gè)非常富有，經(jīng)營(yíng)著一家大工廠。另一個(gè)卻過(guò)著平凡的生活。一場(chǎng)意外奪去了兩人的生命。富人的工廠立即陷入混亂，很快破產(chǎn)了，他的家人不得不從原來(lái)的大房子里搬了出來(lái)，生活日漸困苦。另一個(gè)，他的家人雖然悲痛，但因?yàn)樗�生前投了保，他的家人獲得了保險(xiǎn)公司的理賠，他們?nèi)匀贿^(guò)著衣食無(wú)憂的生活。[啟示]：

能在最關(guān)鍵時(shí)候?yàn)槟愫湍慵胰颂峁�幫助的，才是真正的�?cái)富

小魚(yú)與湖水

在洞庭湖旁邊的一個(gè)小水池里，住著一條小魚(yú)，它總是擔(dān)心遇上大旱，自己的小水池會(huì)很快干涸。

天上的大雁對(duì)它說(shuō)：“小魚(yú)，你搬到洞庭湖里去吧，這樣，你就不用擔(dān)心了。”小魚(yú)問(wèn)：“洞庭湖就一定不會(huì)干嗎？”大雁回答：“洞庭湖連著長(zhǎng)江，長(zhǎng)江連著大海，大海的水干不了，湖里的水怎么會(huì)干呢？”[啟示]：

保險(xiǎn)就是聚眾人之力的大海，有了它，你就不用擔(dān)心自己的小水池會(huì)干涸了。

中大獎(jiǎng)的擦鞋匠

在西班牙流傳著一個(gè)這樣的故事。每年全國(guó)都會(huì)發(fā)行彩票，有一年彩票一直都沒(méi)有人中，獎(jiǎng)金積累得越來(lái)越多，大家都爭(zhēng)相購(gòu)買，希望能夠成為那個(gè)幸運(yùn)兒，一個(gè)年屆半百的擦鞋匠也去買了一張。他想：“如果中了，我下半輩子就不用再這么辛苦的工作了。”幸運(yùn)的是，他真的中了獎(jiǎng)，成為西班牙歷史上彩票中獎(jiǎng)金額最高的幸運(yùn)兒。于是他的生活就此改變，再?zèng)]有了烈日下的暴曬，也不用再去聞客人的臭鞋味兒。為了躲開(kāi)那些羨慕和嫉妒的眼光，他去了國(guó)外，在那里，他夜夜笙歌，頓頓豪飲，盡情享受著屬于他的幸福人生。十年后的一天，人們?cè)隈R德里的廣場(chǎng)上又看見(jiàn)了他。令人驚訝的是，他又成了一個(gè)擦鞋匠。因?yàn)�，在一個(gè)月前他發(fā)現(xiàn)，那原本以為永遠(yuǎn)也花不完的巨額獎(jiǎng)金居然只剩下100元了。此時(shí)的他已經(jīng)六十歲了，他用那100元錢買了一張回家的車票，再次成為一個(gè)擦鞋匠。[啟示]：

每個(gè)人的一生，都會(huì)經(jīng)歷高潮和低潮，當(dāng)我們順利的時(shí)候，要為不順利的時(shí)候做好準(zhǔn)備，做到凡事未雨綢繆。多縫一個(gè)鈕扣

裁縫師傅在縫衣服的時(shí)候，總會(huì)在衣服上多縫一個(gè)鈕扣，以備不時(shí)之需。[啟示]：

保險(xiǎn)的作用其實(shí)就相當(dāng)于這個(gè)鈕扣，但為什么總是當(dāng)您需要它的時(shí)候，才會(huì)想到它呢？消防栓的故事

斑駁古舊的消防栓，孤獨(dú)無(wú)奈的蹲踞在街角，熙來(lái)攘往的過(guò)路人，誰(shuí)也不會(huì)吝惜地望它一眼，在夜黑路暗時(shí)，不小心被它拌了一跤，您還會(huì)唾罵它一頓呢！

但是，有一天，當(dāng)您路過(guò)火災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)目睹火舌肆無(wú)忌憚的吞噬人命和財(cái)產(chǎn)時(shí)，平時(shí)最不起眼的角色消防栓，屆時(shí)卻成了萬(wàn)眾矚目的救命工具，在心有余悸之下，真希望自己家門(mén)口也能擺上這么一尊救命神。[啟示]：

其實(shí)，保險(xiǎn)在一般人心中的定義又何嘗不是如此呢？

積谷防饑

在很久很久以前，有一個(gè)婦人，她每天煮飯的時(shí)候，總是從鍋里抓一把米出來(lái)，放到一個(gè)特備的米缸中。有人譏笑過(guò)她這種行為，但她不以為意，依然故我。

過(guò)了不久，發(fā)生了災(zāi)害，地里糧食嚴(yán)重欠收，很多人家都揭不開(kāi)鍋了。但這位婦人家由于有一個(gè)特備的米缸，得以熬過(guò)了饑荒。[啟示]：

這種“積谷防饑”其實(shí)就是一種保險(xiǎn)的意識(shí)�？梢�(jiàn)，保險(xiǎn)的觀念在古代早已有之。

你被保險(xiǎn)了

有一則笑話，說(shuō)的是一個(gè)失事海船的船長(zhǎng)是如何說(shuō)服幾位不同國(guó)籍的乘客抱著救生圈跳入海中的。他對(duì)英國(guó)人說(shuō)這是一項(xiàng)體育運(yùn)動(dòng)；對(duì)法國(guó)人說(shuō)這很浪漫；對(duì)德國(guó)人說(shuō)這是命令；而對(duì)美國(guó)人則保證：你已經(jīng)被保險(xiǎn)了。[啟示]：

保險(xiǎn)在美國(guó)，不管是國(guó)家元首，還是明星巨匠，還是平民百姓，是人們生活中不可缺少的一環(huán)，像飲食、居住一樣，是生存中必要的一部分。人壽、醫(yī)藥、房屋、汽車、游船、家具等等都保了險(xiǎn)，它們像一條條木柵，連成環(huán)，環(huán)在你周圍�，F(xiàn)代社會(huì)是一個(gè)異彩紛呈的多元化社會(huì)，每個(gè)人在享受到她的繁華富饒的同時(shí)，又深深感受到個(gè)人前途的不確定性和各種風(fēng)險(xiǎn)的存在，買保險(xiǎn)已經(jīng)成為大多數(shù)現(xiàn)代人必不可少的選擇。

農(nóng)場(chǎng)主的故事

從前有個(gè)農(nóng)場(chǎng)主，有兩個(gè)兒子，在他兒子長(zhǎng)大時(shí)，他問(wèn)他的兒子：兒子，你們需要我給你什么呢？

大兒子回答：父親，把家里的土地給我吧。

小兒子回答：父親，給我買一份保險(xiǎn)，讓我上學(xué)去吧。

過(guò)了幾年，農(nóng)場(chǎng)主的財(cái)產(chǎn)被火燒光了，大兒子的土地又被沒(méi)收了，而小兒子因?yàn)槭艿胶玫慕逃�，依然舒適的生活著。

又過(guò)了幾年，小兒子領(lǐng)取了保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金，他得以繼續(xù)深造，而大兒子的土地再也收不回來(lái)了，他只有在農(nóng)田里辛苦一生。?

保險(xiǎn)趣聞：

和諧保險(xiǎn)

褡檔演出的滑稽演員巴德阿博特和落洛、科斯特洛，為在五年內(nèi)相處不發(fā)生口角投保，保險(xiǎn)金額為二十五萬(wàn)美元。

梵高的藝術(shù)品保險(xiǎn)

1990年3月30日（梵高的誕生日）7月29日（梵高的逝世日）在荷蘭舉辦了紀(jì)念畫(huà)家梵高的重大藝術(shù)展覽會(huì)。會(huì)上共有180幅油畫(huà)和250張素描展出，勞合社承保了保額超過(guò)30億美元的展覽會(huì)一攬子保險(xiǎn)。許多油畫(huà)很可能要通過(guò)空運(yùn)和水運(yùn)才能到達(dá)荷蘭，該展覽會(huì)一攬子保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是從世界各地的畫(huà)廊及私人收藏家那里收集大量油畫(huà)的運(yùn)輸，展覽期間的全部物質(zhì)損失及將油畫(huà)還給收藏者的運(yùn)輸。展覽會(huì)為一攬子保險(xiǎn)支出的保險(xiǎn)費(fèi)用很高，展覽會(huì)的組織者說(shuō)，該展覽會(huì)的全部成本為2500萬(wàn)荷蘭盾（1160萬(wàn)美元），而其中很大一部分是用來(lái)支付保險(xiǎn)費(fèi)。

據(jù)說(shuō)，這次展覽會(huì)是迄今在歐洲所見(jiàn)到的規(guī)模最大的展覽會(huì)之一，也是第一次有這么多

價(jià)格昂貴的油畫(huà)公開(kāi)展出，如《織布工》、《向日葵》、《黃色小屋》和《臥室》等許多著名油畫(huà)都是本世紀(jì)以來(lái)第一次與公眾見(jiàn)面。記憶保險(xiǎn)

英國(guó)有一位喜劇演員，為保自己腦子里專管記憶談臺(tái)詞的那一部份器官不出毛病，便向保險(xiǎn)公司投保。"一桿進(jìn)洞"的誘惑

高爾夫球在國(guó)外是一項(xiàng)公眾普遍喜愛(ài)的體育競(jìng)技活動(dòng)，保險(xiǎn)公司為高爾夫球運(yùn)動(dòng)員開(kāi)設(shè)了多種保險(xiǎn)，有人身保險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等等。但是，其中最有趣、也是對(duì)運(yùn)動(dòng)員最富有吸引力的是所謂的"一桿進(jìn)洞保險(xiǎn)"。參加這項(xiàng)保險(xiǎn)的運(yùn)動(dòng)員在職業(yè)高爾夫球比賽中，如能一桿擊球進(jìn)沒(méi)，那就幸運(yùn)成分，他將會(huì)得到高額的獎(jiǎng)金或是高級(jí)轎車。一桿進(jìn)洞的機(jī)率是微乎其微的，但一旦擊中，運(yùn)動(dòng)員便能在經(jīng)濟(jì)上得到保險(xiǎn)公司的慷慨獎(jiǎng)勵(lì)。這對(duì)運(yùn)動(dòng)員的誘惑太大了，一定程度上也刺激了他們不斷鉆研技術(shù)、提高球藝。"一半靠運(yùn)氣、一半靠智慧"，一位曾有幸得到保險(xiǎn)公司巨額獎(jiǎng)金的高爾夫高手這樣評(píng)價(jià)道。這十個(gè)字似乎也道出了保險(xiǎn)的性質(zhì)，保險(xiǎn)公司是不是也試圖通過(guò)這項(xiàng)保險(xiǎn)來(lái)增加保險(xiǎn)的魅力呢？嗓子保險(xiǎn)

美國(guó)紐約市歌劇院明星賴斯、史帝文斯的嗓子特別好，他為這嗓子向保險(xiǎn)公司投保了一百萬(wàn)美元的保險(xiǎn)。外星人綁架保險(xiǎn)

近年來(lái)，由于不明飛行物的接踵出現(xiàn)，對(duì)于外星人的傳說(shuō)也越顯神秘，一些人擔(dān)心遭受外星人綁架的恐懼心理日益增加。針對(duì)這一特殊現(xiàn)象，美國(guó)佛羅里達(dá)州成立了"不明飛行物綁架保險(xiǎn)公司"，并開(kāi)辦了這一特別的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

不明飛行物綁架保險(xiǎn)"，向被保險(xiǎn)人所收取的保險(xiǎn)費(fèi)僅為9.95美元，但如果被保險(xiǎn)人遭到來(lái)自不明飛行物的外星人的綁架，則可獲得為數(shù)驚人的1000萬(wàn)美元賠償金；被保險(xiǎn)人在被外星人綁架期間，如果得不到營(yíng)養(yǎng)充足的食品，得不到正常而又安全的性生活，還可獲得201*萬(wàn)美元的額外賠償。這一保險(xiǎn)辦法還規(guī)定，被保險(xiǎn)人即使遭到多次外星人綁架，只能獲得一次賠償；同時(shí)被保險(xiǎn)人在領(lǐng)取賠償時(shí)，還要填寫(xiě)表格，其中一項(xiàng)內(nèi)容為，如果不明飛行物有編號(hào)的話，還要填定清楚。被保險(xiǎn)人在這家公司申辦保險(xiǎn)時(shí)，還規(guī)定要回答三個(gè)問(wèn)題：1.你有幽默感嗎？2.你認(rèn)真對(duì)待這一保險(xiǎn)嗎？3.你的父母在婚前有關(guān)系嗎？"不明飛行物綁架保險(xiǎn)公司"到1990年上半年已售出1200份遭受外星人綁架的保險(xiǎn)單，但尚未發(fā)生索賠事宜。腰圍保險(xiǎn)

美國(guó)女演員朱麗、比歇普，因害怕自己腰圍增加四英寸而影響其美麗姿態(tài)，特別向倫敦勞埃德保險(xiǎn)公司保了七年險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額為二十四萬(wàn)美元。玉腿保險(xiǎn)

美國(guó)著名女明星嘉芙巴芝，擁有一雙白晰圓潤(rùn)的大腿，自認(rèn)為對(duì)她的屏幕生涯關(guān)系重大，因此向一家保險(xiǎn)公司投保了二千萬(wàn)美元的巨額保險(xiǎn)。貞操保險(xiǎn)

美國(guó)「影壇公主」布魯克雪德絲，曾于1984年初考入美國(guó)著名高等學(xué)府----普林司斯敦大學(xué)進(jìn)修深造，一下子成為「狂蜂浪蝶」追逐的目標(biāo)，布魯克雪德絲的母親害怕惡徒們沖破女兒的貞操防線，使其青春玉女形象受損，便向保險(xiǎn)公司投保貞操保險(xiǎn)。忠誠(chéng)保險(xiǎn)

在西方社會(huì)里，令雇主不安的是雇員的欺詐和不誠(chéng)實(shí)行為，對(duì)雇主造成重大的金錢或貨物的損失。如有的雇員早先被認(rèn)為是忠誠(chéng)的，甚至是模范工作多年的雇員，但他們?cè)谧靼笗r(shí)常常又是一名杰出的罪犯。當(dāng)遇到作案的需要和機(jī)會(huì)時(shí)，最優(yōu)秀的人物也常會(huì)陷入不能自拔。甚至那些長(zhǎng)期服務(wù)并顯然值得信任的雇員，也難免成為受到引誘而去犯罪的犧牲品。

西方某國(guó)的一個(gè)律師事務(wù)所，有位被雇用了32年的雇員，從當(dāng)事人帳戶里提取現(xiàn)金自己享用，當(dāng)事人死后，他用其他當(dāng)事人的錢去填補(bǔ)。這種事干了很久才被查覺(jué)，雇主損失高達(dá)6萬(wàn)英鎊。再有一位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人事務(wù)所的老記帳員，把賠款轉(zhuǎn)移到自己的名下，這種欺騙行為持續(xù)11個(gè)月后才被查獲，雇主經(jīng)濟(jì)損失5.2萬(wàn)英鎊。另有一位房屋協(xié)會(huì)分會(huì)的經(jīng)理，被授權(quán)從銀行提取現(xiàn)金時(shí)，提取數(shù)超過(guò)了所需金額，被發(fā)現(xiàn)后這個(gè)盜用公款者又提取了更多的錢，并逃到國(guó)外失蹤，使協(xié)會(huì)損失14500英鎊。

英國(guó)的信用擔(dān)保協(xié)會(huì)，為了維護(hù)雇主利益，推出了忠誠(chéng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，成為英國(guó)唯一指定的忠誠(chéng)保險(xiǎn)公司，該公司承擔(dān)由于被保險(xiǎn)雇員的欺詐或不誠(chéng)實(shí)行為而對(duì)雇主造成金錢和貨物的損失，給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，但不負(fù)責(zé)庫(kù)存物資的短缺損失。據(jù)統(tǒng)計(jì)，英國(guó)已有10%的雇主辦理了雇員忠誠(chéng)保險(xiǎn)。跳舞女郎的肚臍

出身于伊朗、聞名全世界的“肚皮舞皇后”遜婭班加敏，尤其珍愛(ài)自己豐美的肚臍，前不久，她在保險(xiǎn)公司為自己的肚臍投了巨額保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司保證，只要她的肚臍出現(xiàn)了一個(gè)斑點(diǎn)，就賠償400萬(wàn)美元的保險(xiǎn)金。樹(shù)上的保險(xiǎn)公司

據(jù)美國(guó)一家報(bào)紙報(bào)道，美國(guó)有一家保險(xiǎn)公司，別出心裁地開(kāi)設(shè)在一棵數(shù)人合抱的百年大樹(shù)上。公司只設(shè)有一個(gè)辦公室，麻雀雖小，但五臟俱全，辦公室內(nèi)的設(shè)備應(yīng)有盡有，包括兩部電話、一臺(tái)電視機(jī)等。樹(shù)上保險(xiǎn)公司的職員上下班時(shí)可乘坐專用電梯，但前來(lái)參加保險(xiǎn)的投保人則必須順著繩索攀登。它的好處有兩個(gè)：首先對(duì)投保人的健康狀況進(jìn)行了獨(dú)特的測(cè)試，顧客有足夠的力氣攀上樹(shù)頂，證明他的身體健康狀況基本良好；其次對(duì)投保人的心理作了生動(dòng)實(shí)在的鑒定，投保人攀援而上，表明他是誠(chéng)心誠(chéng)意地參加保險(xiǎn)，其中途退保的可能性就比較小。這種獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)方式吸引了眾多的好奇者，使這家樹(shù)上保險(xiǎn)公司門(mén)庭若市，生意興旺，名聲大振。

新加坡婚禮也能保險(xiǎn)

據(jù)新加坡《今日?qǐng)?bào)》報(bào)道，新加坡職總英康保險(xiǎn)合作社(NTUC)日前為該國(guó)舉行婚禮的夫

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