個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)報(bào)告

個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)報(bào)告

調(diào)查對(duì)象：基金公司、基金。調(diào)查地點(diǎn)：網(wǎng)上調(diào)查，各大銀行。調(diào)查方法：資料整理，對(duì)比總結(jié)。調(diào)查內(nèi)容：

基金發(fā)展歷史及現(xiàn)狀

中國(guó)基金業(yè)真正起步于20世紀(jì)的90年代，在一系列宏觀經(jīng)濟(jì)政策紛紛出臺(tái)的前提下，中國(guó)基金業(yè)千呼萬喚，終于走到了前臺(tái)。我國(guó)的基金業(yè)，在幼年時(shí)曾爆出令全社會(huì)震驚的“黑幕”，種種駭人聽聞的利益輸送給了這個(gè)行業(yè)的信譽(yù)沉重一擊。經(jīng)過多年的發(fā)展和整頓，已近成年的我國(guó)基金業(yè)狀況如何？市場(chǎng)化得道路上走出了多遠(yuǎn)？曾深為公眾垢病的老鼠倉(cāng)現(xiàn)象是否還“非孤立”地存在？它為基民增加財(cái)富性收入的目的實(shí)現(xiàn)得如何？它穩(wěn)定證券市場(chǎng)“定海神針”的作用起到了沒有？這些問題時(shí)時(shí)都在引起國(guó)人的關(guān)注和思索。提出和分析這些問題，正是這篇調(diào)查的初衷之一。要知道，我國(guó)開放式基金賬戶總數(shù)達(dá)1.68億戶之巨，至少有四分之一的城鎮(zhèn)居民家庭參與了基金投資。愛之深，痛之切。每年獲得幾十萬數(shù)百萬年薪的基金高管和圍繞基金業(yè)的形形色色的“食利者們”，應(yīng)該容忍公眾對(duì)這個(gè)行業(yè)的“苛求”。

1991年8月，珠海國(guó)際信托投資公司發(fā)起成立珠信基金，規(guī)模達(dá)6930萬元人民幣，這是我國(guó)設(shè)立最早的國(guó)內(nèi)基金。同年10月，武漢證券投資基金和南山風(fēng)險(xiǎn)投資基金分別經(jīng)中國(guó)人民銀行武漢市分行和深圳市南山區(qū)人民政府批準(zhǔn)設(shè)立，規(guī)模分別達(dá)1000萬人民幣和8000萬人民幣。但投資基金這一概念從觀念和實(shí)踐引入我國(guó)則應(yīng)追溯帶1987年，當(dāng)年中國(guó)人民銀行和中國(guó)國(guó)際信托投資公司首開中國(guó)基金投資業(yè)務(wù)之先河，與國(guó)外一些機(jī)構(gòu)合作推出了面向海外投資人的國(guó)家基金，它標(biāo)志著中國(guó)投資基金業(yè)務(wù)開始出現(xiàn)。1989拈月，第一只中國(guó)概念基金即香港新鴻信托投資基金管理有限公司推出的新鴻基中華基金成立，之后，一批海外基金紛紛設(shè)立，極大地推動(dòng)了中國(guó)投資基金業(yè)的起步和發(fā)展。而真正的規(guī)范和發(fā)展則是在中國(guó)證監(jiān)會(huì)于1997年11月4日正式發(fā)布《證券投資基金管理暫行辦法》之后，1998年3月6日成立的南方基金管理公司，標(biāo)志著中國(guó)基金業(yè)進(jìn)入新的發(fā)展階段。18年的發(fā)展歷程，從微弱之勢(shì)到日漸強(qiáng)大，從不為人知道

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走進(jìn)千家萬戶，基金顯示了市場(chǎng)的發(fā)展，道出了監(jiān)管層大力培育機(jī)構(gòu)投資者的努力。大小60家基金公司，為數(shù)不少已達(dá)“成年”。多年來的成長(zhǎng)頗為不易，如今的現(xiàn)狀確實(shí)有諸多的問題，大批基金收益并不樂觀。

全國(guó)各地一些證交中心和深滬證交所的聯(lián)網(wǎng)使一些原來局限在當(dāng)?shù)氐幕�金通過深滬證券交易所網(wǎng)絡(luò)進(jìn)入全國(guó)性市場(chǎng)。不難看出，全國(guó)性的交易市場(chǎng)開始形成，伴隨其市場(chǎng)表現(xiàn)為越來越多的投資者所認(rèn)識(shí)和熟悉，開拓了中國(guó)投資基金業(yè)的發(fā)展道路。由于我國(guó)的基金從一開始就發(fā)展勢(shì)頭迅猛，其設(shè)立和運(yùn)作的隨意性較強(qiáng)，存在發(fā)展與管理脫節(jié)的狀況，調(diào)整與規(guī)范我國(guó)基金業(yè)成為金融管理部門的當(dāng)務(wù)之急。

基民拿出自己的血汗錢去買基金，是投資，為的是能使錢生錢。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，201*年以前購(gòu)買基金的人，如果一直持有到現(xiàn)在，基本上能夠有收益。但是，現(xiàn)有的絕大數(shù)基民是在201*年之后才購(gòu)買基金的。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，201*年以來成立新基金65只，201*年共有100只新基金結(jié)束募集，首募總金額為1872.59億萬，扣除50.53億元的QDII基金，這意味著基金給A股市場(chǎng)帶來了近201*億元的增量資金。僅201*年成立的基金就是以前年度的四五年的總和�；�民人數(shù)多了，收益并未見長(zhǎng)。有業(yè)內(nèi)人士之言：“基金盈利十年難抵一年虧損�！边@里的巨虧就發(fā)生在201*年到201*年，當(dāng)股指從201*年的歷史最高點(diǎn)6124點(diǎn)到201*年底的1600多點(diǎn)的時(shí)候，與大多數(shù)股民被深套一樣，基金同樣遭受巨虧。

有統(tǒng)計(jì)資料顯示：201*年上半年，所有基金造成的巨虧達(dá)到1.08萬億元，下半年基金虧損額在4000億元上下，全年基金虧損額大約為1.5萬億元，而基金業(yè)在1998年到201*年，十年盈利總規(guī)模也只有1.4萬億元左右。因此，一位老基民想記者抱怨：“基金經(jīng)理忙碌十年，最終以虧損回報(bào)基民。但是，基金公司卻是越來越大了，掌管的資產(chǎn)越來越多了。”基民屈莉藜說：“購(gòu)買基金，說起來好像多了一種理財(cái)方式，實(shí)際上市為基金公司做嫁衣，賺到錢的是少數(shù)。我了解這其中的內(nèi)幕，堅(jiān)決不買�！薄澳悴焕碡�(cái)，財(cái)不理你”至今非常流行，“投資定投，長(zhǎng)期持有”，依然是現(xiàn)在不少基民的選擇。但是，中國(guó)股市向來以大漲大跌行情示人，有業(yè)內(nèi)人士分析，投資指數(shù)基金十年，收益甚微，定投（申購(gòu)一只基金每月定時(shí)投資固定數(shù)目的金錢）股票型基金十年，收益僅相當(dāng)于銀行存款利息。

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自今年以來，就在標(biāo)準(zhǔn)股票型基金的平均收益率達(dá)到63.23%之時(shí)，在201*年下半年表現(xiàn)出色的債券型基金處境尷尬。據(jù)銀河證券統(tǒng)計(jì)，在109只債券型基金中，截至今年7月14日，有23只債券型基金今年以來收益率為負(fù)，虧損最多的國(guó)泰金龍債券C型基金虧損率達(dá)到1.95%；今年以來債券基金平均收益率業(yè)僅為5.62%。理財(cái)實(shí)例

我好友黃女士現(xiàn)有閑錢4萬多元，每月工資201*多元，因沒有結(jié)婚，目前暫無經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。雖然對(duì)股票、基金、保險(xiǎn)都不熟悉，但很感興趣，只要在能力承受范圍之內(nèi)，適當(dāng)有點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)也可以。希望得到理財(cái)師建議，讓資金增值。理財(cái)建議

分析黃女士的情況，屬于有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，但缺少投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)及專業(yè)知識(shí)的投資者，建議考慮以下投資方式：

首先預(yù)留3至6個(gè)月的生活開支作為應(yīng)急準(zhǔn)備金，這部分資金要保持良好的流動(dòng)性，一般可選擇銀行活期存款或購(gòu)買貨幣基金。此外，為加強(qiáng)保障，可以選擇低成本的定期壽險(xiǎn)或人身意外險(xiǎn)，一年保費(fèi)只需幾百元，即可獲得較為完善的意外保障。

針對(duì)黃女士的情況，不建議直接進(jìn)行股票投資，而可以選擇有專家管理的基金產(chǎn)品，基金公司在市場(chǎng)信息、投資經(jīng)驗(yàn)、金融知識(shí)和技術(shù)操作等方面具有顯著優(yōu)勢(shì)，黃女士可以在專業(yè)理財(cái)師的指導(dǎo)下，選擇適合自己的基金產(chǎn)品，最大限度地避免個(gè)人投資決策的失誤，提高投資成功率。

此外，黃女士還可以選擇基金定投的方式，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期投資增值。基金定投是指在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，起點(diǎn)低，方式簡(jiǎn)單，是一種小額投資計(jì)劃，以重慶銀行的基金定投為例，目前最低的申購(gòu)金額是100元，投資周期、期數(shù)都可以靈活設(shè)置，以黃女士的情況，可以選擇2~3只基金進(jìn)行定投。

投資理財(cái)重在堅(jiān)持，隨著個(gè)人財(cái)富、投資經(jīng)驗(yàn)的逐步積累，將有更多的投資選擇，從而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。調(diào)查后的思考

基金業(yè)下一步發(fā)展面臨不少問題，但前提是，基金業(yè)有生存發(fā)展的必要，一

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方面它的確開拓了居民的投資渠道，使一些沒有時(shí)間、精力、能力但手上有點(diǎn)錢的人，有可能通過專家的理財(cái)使自己獲益，另一方面，有限的資金投入到證券市場(chǎng)上有利于股市的發(fā)展。、

個(gè)人認(rèn)為，基金業(yè)應(yīng)該開放，允許各類企業(yè)從事此業(yè)務(wù)，有利于競(jìng)爭(zhēng)，只有來自于民間的基金公司，它才有活力，才能更重視基民的利益，才能產(chǎn)生中國(guó)的百年老店，打造世界級(jí)的基金公司。與此相關(guān)，那些違背市場(chǎng)規(guī)律的做法應(yīng)該逐步取消。

另外，關(guān)于基金是穩(wěn)定市場(chǎng)重要力量的提法不應(yīng)再提。事實(shí)上，基金難以擔(dān)此重任，或者準(zhǔn)確的說，基金很多時(shí)候不愿擔(dān)此重任。業(yè)績(jī)的考核、收益的考慮，使其無法按照監(jiān)管層的要求做事。我們以為基金應(yīng)做的做大的事，就是為基民服務(wù)。而監(jiān)管部門要做的是加強(qiáng)監(jiān)管，加大對(duì)包括基金在內(nèi)各機(jī)構(gòu)投資者操縱市場(chǎng)、內(nèi)幕交易、利益輸送等違反行為的處罰力度。

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擴(kuò)展閱讀：個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)課程設(shè)計(jì)報(bào)告書

學(xué)號(hào)20511208509

課程設(shè)計(jì)

201*～201*學(xué)年第2學(xué)期

題目：（中年穩(wěn)健期）個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)實(shí)訓(xùn)教學(xué)系：經(jīng)濟(jì)與管理系專業(yè)班級(jí)：國(guó)貿(mào)108證券班指導(dǎo)教師：汪玲學(xué)生姓名：喻敏

201*年5月25日

課程設(shè)計(jì)任務(wù)書

學(xué)生姓名指導(dǎo)教師喻敏汪玲專業(yè)班級(jí)工作單位國(guó)貿(mào)108證券班武漢理工大學(xué)華夏學(xué)院題目:（中年穩(wěn)健期）個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)實(shí)訓(xùn)初始條件：1.教材：《個(gè)人理財(cái)》，黃孝武，北京，中國(guó)財(cái)經(jīng)出版社，201*。2.其他：（1）個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)實(shí)訓(xùn)課程設(shè)計(jì)指導(dǎo)書（2）補(bǔ)充資料要求完成的主要任務(wù):（包括設(shè)計(jì)計(jì)算、圖紙繪制、程序編制、說明書撰寫等具體要求）1.遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得在網(wǎng)上發(fā)表違法言論。2.按實(shí)習(xí)內(nèi)容，認(rèn)真進(jìn)行準(zhǔn)備，積極開展調(diào)查活動(dòng)，刻苦學(xué)習(xí)，并做好實(shí)習(xí)日記。3.在實(shí)訓(xùn)期間應(yīng)盡可能的多做業(yè)務(wù)，熟練掌握個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獦I(yè)務(wù)及操作技巧。4.每個(gè)學(xué)生必須完成以下任務(wù)：（1）對(duì)銀行、證券及基金公司做市場(chǎng)調(diào)研，了解各種理財(cái)工具的特點(diǎn)及實(shí)用性（2）設(shè)計(jì)問卷調(diào)查，并以問卷調(diào)查的形式完成至少十分有關(guān)理財(cái)工具選擇的問卷調(diào)查。（3）結(jié)合個(gè)案制定一份家庭預(yù)算方案（4）結(jié)合家庭或個(gè)人個(gè)案進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析（5）以銀行投資理財(cái)師的角色完成一份內(nèi)容充實(shí)的個(gè)人理財(cái)投資分析報(bào)告。時(shí)間安排：序號(hào)2345678內(nèi)容布置任務(wù)，熟悉個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容對(duì)個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研問卷的設(shè)計(jì)與調(diào)查結(jié)合個(gè)案制定一份家庭預(yù)算方案結(jié)合家庭或個(gè)人個(gè)案進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)合家庭或個(gè)人個(gè)案進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的設(shè)計(jì)制作課程設(shè)計(jì)報(bào)告合計(jì)所用時(shí)間（天）1432221

指導(dǎo)教師簽名：日期：201*-5-25教研室主任簽名：日期：201*-5-25

任務(wù)一：市場(chǎng)調(diào)研

基本要求：進(jìn)入銀行、證券或基金公司，了解金融機(jī)構(gòu)目前推出的理財(cái)工具，了解每一種理財(cái)工具的特點(diǎn)，分析各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性、收益性、流動(dòng)性及其他因素（至少分析三種理財(cái)工具）

投資理財(cái)工具介紹1.銀行存款：

指將資金的使用權(quán)暫時(shí)讓給銀行等金融機(jī)構(gòu)，并能獲得一定利息，是最保守的理

財(cái)方式。

銀行存款的主要分類：

（1）活期儲(chǔ)蓄存款：不確定在存期，可隨時(shí)存取款，存取金額不限。

（2）整存整取存款：就是一次存入本金，到期一次支取本金和利息的一種銀行儲(chǔ)蓄方式。它是定期儲(chǔ)蓄中最常用的存款類型，

（3）零存整取存款：就是每月分筆存入本金，到期一次支取本金和利息的一種銀行儲(chǔ)蓄方式。這種儲(chǔ)蓄有利于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。是積累資金的的首選儲(chǔ)蓄方式。（4）存本取息存款：就是一次存入本金，在存期內(nèi)每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一種銀行儲(chǔ)蓄方式。

（5）整存零取存款：就是一次存入本金，在存期內(nèi)每次（月）支取本金，到期一次提取利息的一種銀行儲(chǔ)蓄方式。

（6）定活兩便存款：就是不約定存期，在取款時(shí)按實(shí)際存期確定利率的一種銀行儲(chǔ)蓄方式。

銀行存款的主要特點(diǎn)：

（1）安全性高：銀行儲(chǔ)蓄在在所有投資品種中最安全的。特別是存款機(jī)構(gòu)是國(guó)營(yíng)銀行，基本上是以國(guó)家的信譽(yù)作擔(dān)保，幾乎沒有違約風(fēng)險(xiǎn)。

（2）變現(xiàn)性好：所有儲(chǔ)蓄基本上都是可以立即變現(xiàn)的，包括定期存款。雖然定期存款提前支取會(huì)損失掉部分利息收入，但不影響其變現(xiàn)能力。其流動(dòng)性與現(xiàn)金同類。（3）操作簡(jiǎn)易：相對(duì)于其他投資工具，儲(chǔ)蓄的操作非常容易。不管是開戶、存取、銷戶、以及特殊的業(yè)務(wù)如掛失等，流程都比較簡(jiǎn)易。由于銀行機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)比較多，存取業(yè)務(wù)非常方便，特別是ATM自助終端，更是隨時(shí)隨地都可辦理

（4）收益較低：相對(duì)其他投資品種，儲(chǔ)蓄的收益可能是最低的。其唯一的收入就是利息，且需扣除利息稅。這是由它的低風(fēng)險(xiǎn)因素決定的，適合投資第一基本原則，即收益和風(fēng)險(xiǎn)是成正比的2.債券

債券是一種表明債券債務(wù)關(guān)系的憑證。證明持有人有按照約定條件向發(fā)行人取得本金和利息的權(quán)利債券的主要分類：

（1）按發(fā)行主體分類：國(guó)債、金融債、企業(yè)債。（2）按券面形式分類：

記帳式國(guó)債：指將投資者持有的國(guó)債登記于證券帳戶中，投資者僅取得手鋸或?qū)�帳單以證實(shí)其所有權(quán)。其特點(diǎn)是：成本低、收益好、安全性好、流通性強(qiáng)。憑證式國(guó)債：指采用填寫“國(guó)庫(kù)券收款憑證”的方式發(fā)行，是以儲(chǔ)蓄為目的的個(gè)人投資者理想的投資方式，特點(diǎn)是：安全、方便、收益適中。債券的主要特點(diǎn)：

（1）償還性：債券一般夠規(guī)定有償還期限，發(fā)行人必須按約定的條件償還本金和利息。

（2）流通性：債券一般都可以在流通市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓�；蛘咄ㄟ^金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押貸款。

（3）安全性：與股票相比債券通常規(guī)定有固定的利率，且與企業(yè)績(jī)效有直接關(guān)系，收益比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小。

（4）收益性：債券的收益性主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是投資債券可以給投資者帶來定期或不定期的利息收入（且債券的利息收入一般高于銀行儲(chǔ)蓄）；二是投資者可以利用債券價(jià)格變動(dòng)進(jìn)行買賣，賺取差價(jià)。3.股票

股票是股份公司發(fā)給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑票像一般的商品一樣，有價(jià)格，能買賣，可以作抵押品。股份公司借助發(fā)行股票來籌集資金,而投資者可以通過購(gòu)買股票獲取一定的股息收入。股票的主要特點(diǎn)

（１）權(quán)責(zé)性：股票作為產(chǎn)權(quán)或股權(quán)的憑證，是股份的證券表現(xiàn)，代表股東對(duì)發(fā)行股票的公司所擁有的一定權(quán)責(zé)。股東通過參加股東大會(huì)，行使投票權(quán)來參與公司經(jīng)營(yíng)管理；股東可憑其所持股票向公司領(lǐng)取股息、參與分紅，并在特定條件下對(duì)公司資產(chǎn)具有索償權(quán)；股東以其所持股份為限對(duì)公司負(fù)責(zé)。股東的權(quán)益與其所持股票占公司股本的比例成正比。

（２）時(shí)間性：購(gòu)買股票是一項(xiàng)無確定期限的投資，不允許投資者中途退股。（３）價(jià)格波動(dòng)性：股票價(jià)格受社會(huì)諸多因素影響，股價(jià)經(jīng)常處于波動(dòng)起伏的狀態(tài)，正是這種波動(dòng)使投資者有可能實(shí)現(xiàn)短期獲利的希望。

（４）投資風(fēng)險(xiǎn)性：股票一經(jīng)買進(jìn)就不能退還本金，股價(jià)的波動(dòng)就意味著持有者的盈虧變化。上市公司的經(jīng)營(yíng)狀況直接影響投資者獲取收益的多少。一旦公司破產(chǎn)清算，首先受到補(bǔ)償?shù)牟皇峭顿Y者，而是債權(quán)人。

（５）流動(dòng)性：股票雖不可退回本金，但流通股卻可以隨意轉(zhuǎn)讓出售或作為抵押品。

（６）有限清償責(zé)任：投資者承擔(dān)的責(zé)任僅僅限于購(gòu)買股票的資金，即便是公司破產(chǎn)，投資者也不負(fù)清償債務(wù)的責(zé)任，不會(huì)因此而傾家蕩產(chǎn)，最大損失也就是股票形同廢紙。

任務(wù)二：?jiǎn)柧淼脑O(shè)計(jì)與調(diào)查

具體要求：自己設(shè)計(jì)一套有關(guān)個(gè)人理財(cái)?shù)膯柧碚{(diào)查，并通過問卷調(diào)查的形式完成至少十分有關(guān)理財(cái)工具選擇的問卷調(diào)查，對(duì)搜集的問卷調(diào)查進(jìn)行統(tǒng)計(jì)與分析。（將設(shè)計(jì)的問卷調(diào)查附在下面，并把搜集的問卷調(diào)查表裝訂后附在報(bào)告當(dāng)中）

由于近年來我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展和銀行理財(cái)產(chǎn)品的不斷新興，銀行理財(cái)投資越來越多的融入到百姓們的生活，為了了解百姓對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的關(guān)注與認(rèn)識(shí)，也為了更好的學(xué)習(xí)此方面的知識(shí)，以下將對(duì)您做一些相關(guān)調(diào)查，希望得到您的支持與參與，感謝！

金融產(chǎn)品調(diào)查問卷

1.您現(xiàn)在手上是否持有銀行理財(cái)產(chǎn)品？A：是B：否

2.您目前的銀行理財(cái)產(chǎn)品投資金額占您所擁有投資資產(chǎn)的比重是：A：0%B：0%10%C：10%30%D：30%50%E：50%以上3.您選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品的理由是什么？（可多選）

A：可保本B：收益率高C：風(fēng)險(xiǎn)較小D：門檻較低E：手續(xù)費(fèi)低4.購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，您更看重哪個(gè)因素？

A：預(yù)期收益率B：投資期限C：投資標(biāo)的D：是否保本E：手續(xù)費(fèi)5.銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年收益率多少，才能達(dá)到您的預(yù)期？A：3%以內(nèi)B：3%4%C：4%5%D：5%8%E：8%以上6.在目前的市場(chǎng)環(huán)境下，您更愿意購(gòu)買哪種期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品？

A：一個(gè)月以內(nèi)B：一個(gè)月至六個(gè)月C：六個(gè)月至一年D：一年至兩年E：兩年以上7.在目前的市場(chǎng)環(huán)境下，您更愿意購(gòu)買哪種風(fēng)險(xiǎn)類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品？A：保本固定收益型B：保本浮動(dòng)收益型C：非保本浮動(dòng)收益型8.最終確定購(gòu)買哪款銀行理財(cái)產(chǎn)品，決定因素是什么？（可多選）A：自己的主觀判斷B：機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)C：理財(cái)師的建議D：朋友的推薦9.在銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資中，哪些問題困擾您？（可多選）

A：不知如何挑選出適合自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資B：在購(gòu)買時(shí)，不知道買入多少才合適C：銀行理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)太復(fù)雜，很難理解D：不能方便及時(shí)地了解與銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的相關(guān)信息

再次感謝您的配合，祝您學(xué)業(yè)有成，身體健康！

任務(wù)三：家庭預(yù)算

具體要求：結(jié)合個(gè)案制定一份家庭預(yù)算方案。

當(dāng)家庭和事業(yè)都步入平穩(wěn)期后，中年人卻不得不面對(duì)上有老下有小的經(jīng)濟(jì)困境，事事心有余而力不足，時(shí)時(shí)感到捉襟見肘。

群體肖像

人到中年，子女教育，父母的贍養(yǎng)，健康問題，以及不得不提前考慮的退休養(yǎng)老問題接踵而來。雖然這類家庭已經(jīng)到了家庭成長(zhǎng)期，可生活的負(fù)擔(dān)卻加重了，不確定的因素也悄然增多，潛在的風(fēng)險(xiǎn)也越來越大。理財(cái)診斷

由于上有老下有小，生活開支比較大，因此，雖然事業(yè)處于人生的黃金時(shí)期，但是，家庭結(jié)余并不多，可投資的資產(chǎn)較校其次，家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力逐漸減弱，而投資心態(tài)相當(dāng)平和，有點(diǎn)認(rèn)命的感覺，因而投資時(shí)間加長(zhǎng)，已經(jīng)不渴望一夜暴富。投資案例

今年45歲的李威，父親早逝，母親現(xiàn)年65歲了，沒有工作也沒有養(yǎng)老金，全靠他來?yè)狃B(yǎng)。岳父66歲，岳母64歲，都已經(jīng)退休在老家，每年都要支付一筆養(yǎng)老費(fèi)。女兒剛上初三，一天到晚只懂得要錢。

夫妻倆每個(gè)月收入加起來也有1萬元。但是，房貸還有4年才供完，三位老人家要他們贍養(yǎng)，女兒上重點(diǎn)高中的經(jīng)費(fèi)、大學(xué)學(xué)費(fèi)，妻子患有老胃病的醫(yī)療費(fèi)也不是小數(shù)字。

除了一套80平方米的房產(chǎn)外，家里也就僅剩不到12萬元的儲(chǔ)蓄。如何通過財(cái)務(wù)規(guī)劃，準(zhǔn)備孩子的教育金，自己的養(yǎng)老金，還有父母的養(yǎng)老金呢？

首先確定家庭的:

（一）資產(chǎn)負(fù)債情況

資產(chǎn)項(xiàng)目金額(元)負(fù)債項(xiàng)目金(元)存款投資資產(chǎn)--股票型基金1201*0額

自有資產(chǎn)--房產(chǎn)合計(jì)（二）家庭收支情況收入項(xiàng)目工資收入年終獎(jiǎng)201*003201*0金額1201*00支出項(xiàng)目保險(xiǎn)費(fèi)教育費(fèi)（目前含在生活費(fèi)中）金額0支年度生活開30000其他收入總計(jì)01201*0支出總計(jì)30000年度盈余＝收入總計(jì)－支出總計(jì)＝90000假設(shè)全家生活各項(xiàng)支出2250元/月，年為30000元。三、理財(cái)目標(biāo)1、還完房貸2、接父母來身邊照顧3、籌集女兒大學(xué)教育金4、照顧家人使其身體健康5、投資

任務(wù)四：風(fēng)險(xiǎn)分析

具體要求：結(jié)合家庭或個(gè)人個(gè)案進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析

李先生和其妻子職業(yè)及收入來源較為穩(wěn)定，失業(yè)的可能性很小。但李先生的家庭正處于家庭成長(zhǎng)滿巢期，這個(gè)時(shí)期是上有老下有小的階段，家庭負(fù)擔(dān)較重，由于上有老下有小，生活開支比較大，因此，雖然事業(yè)處于人生的黃金時(shí)期，但是，家庭結(jié)余并不多，可投資的資產(chǎn)較校其次，家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力逐漸減弱，而投資心態(tài)相當(dāng)平和，有點(diǎn)認(rèn)命的感覺，因而投資時(shí)間加長(zhǎng)，已經(jīng)不渴望一夜暴富。

任務(wù)五：理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)

具體要求：結(jié)合家庭或個(gè)人個(gè)案進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的設(shè)計(jì)推薦組合

李先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況是普遍存在的，良好的理財(cái)規(guī)劃才能把家庭財(cái)務(wù)管理得井井有條，收支平穩(wěn)才不會(huì)頭疼。

首先要設(shè)立父母的養(yǎng)老基金，選擇回報(bào)型基金，分紅方式為現(xiàn)金分紅，以定期獲得的基金紅利來支付父母的贍養(yǎng)費(fèi)，投資金額5萬元。這樣就解決了父母的養(yǎng)老問題。

其次要為子女設(shè)立教育基金以及李先生自己的養(yǎng)老金。每月定額定投201*元，投資在大盤股票型基金，以子女上大學(xué)為期限（5年），分紅方式為紅利再投資，解決了子女未來教育經(jīng)費(fèi)的問題。每月定額定投201*元，投資穩(wěn)健型基金，以夫妻退休為期限（10年），分紅方式為紅利再投資，解決李先生夫妻退休后生活質(zhì)量問題。

選擇一只業(yè)績(jī)優(yōu)良的偏股型基金，中期投資1年左右，金額5萬元，一只大盤股票型基金或穩(wěn)健型基金，期限1年，金額5萬元，兩只基金攻守兼?zhèn)�，分散風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期收益也比較理想，1年后的收益應(yīng)該可以支付房貸余款。

這樣，李先生的家庭支出就不會(huì)那么緊張了，每月家庭節(jié)余收入可以作為生活備用金，當(dāng)積攢到一定金額時(shí)還可以適當(dāng)選擇銀行的1年期理財(cái)產(chǎn)品。

課程設(shè)計(jì)成績(jī)?cè)u(píng)定表

姓名喻敏專業(yè)班級(jí)天風(fēng)證券委培班

課程設(shè)計(jì)題目：（中年穩(wěn)健期）個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)實(shí)訓(xùn)課程設(shè)計(jì)答辯或質(zhì)疑記錄：對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括哪些？按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為哪幾種？市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起人們理財(cái)目標(biāo)的哪些變化？

成績(jī)?cè)u(píng)定依據(jù)：最終評(píng)定成績(jī)（以優(yōu)、良、中、及格、不及格評(píng)定）指導(dǎo)教師簽字：日期：201*-5-

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