工商銀行畢業(yè)實習報告

畢業(yè)實習報告

寒假期間，我有幸來到了中國工商銀行新疆新源縣支行進行了為期一個月的實習，學到了許多書本以外的知識，鍛煉自己的能力，受益非淺，為自己走向社會打下了基礎。

一、實習目的

將在學校學到的金融理論知識和實踐結合起來，更好的理解、應用理論知識，培養(yǎng)自己實際工作能力。熟悉金融機構的主要經濟業(yè)務活動，系統地學習并較好掌握了銀行會計實務工作，理論水平和實際工作能力均得到了鍛煉和提高。

二、實習單位

中國工商銀行于1984年成立，全面承擔起原由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務，擔當起積聚社會財富、支援國家建設的重任。201*年，中國工商銀行完成了股份制改造，正式更名為“中國工商銀行股份有限公司”；201*年，工商銀行成功在上海、香港兩地同步發(fā)行上市。

工商銀行在中國擁有領先的市場地位、優(yōu)質的客戶基礎、多元的業(yè)務結構、強勁的創(chuàng)新能力和市場競爭力，以及卓越的品牌價值。工商銀行正以建設國際一流現代金融企業(yè)為目標，不斷發(fā)展進步，以真誠的服務與專業(yè)的能力幫助全球客戶管理資產、創(chuàng)造財富。

我所實習的工商銀行自由大路支行坐落于長春市金融一條街、韓國商業(yè)一條街的中心地帶,其得天獨厚的地理位置及其蒸蒸日上的發(fā)展態(tài)勢備受業(yè)內關注。能到工商銀行自由大路支行來實習工作，我感到非常榮幸。

三、實習內容

實習內容主要包括以下幾個階段：

(一)了解實習單位基本情況和機構設置，人員配備等。

(二)學習銀行的基本業(yè)務流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業(yè)務，如活期存款、整存整取、定活兩便等；銀行的對公業(yè)務，如受理現金支票，簽發(fā)銀行匯票等；銀行的信用卡業(yè)務，如貸記卡的開戶、銷戶、現金存取等；聯行業(yè)務；貸款業(yè)務等。

(三)了解銀行會計核算方法，科目設置與賬戶設置，記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會計科目賬戶與企業(yè)的異同。五、實習的收獲及感想總結

金融市場屬于要素類市場，專門提供資本。在這個市場上進行資金融通，實現借貸資金的集中和分配，完成金融資源的配置過程。金融市場是為配置金融資源服務的各種交易機制的集成。而所謂金融經濟學就是研究稀缺金融資源有效配置的一門科學。

從比較廣泛的意義上來說,金融學屬于經濟學研究領域，金融學是專對金融貨幣流通市場上的經濟活動的研究（如期貨股票債券保險銀行風險投資等等）。大學里所見的一般性經濟學專業(yè)主要偏向學術研究，其研究的面很廣，課題很大，所以一般不針對具體實用的經濟學科領域。但是具體實用的經濟學科領域都是從經濟學基本理論研究衍生出來的經濟學分支。

金融學發(fā)端于經濟學，,現代金融學依然停留在現代經濟學的新古典分析框架內。其特點是從微觀主體的理性行為入手（行為金融學考也慮了非理性行為,比如錨定效應）,構建考慮時間和不確定因素的市場均衡體系,考察金融系統在資源跨期配置中的機制和作用.金融學開創(chuàng)了經濟學中比較獨特的研究方法，比如說金融資產定價中常用的無套利分析,實際上比經濟學中的供求分析更特殊，在市場中更容易實現。此外很重要的一點,就是新古典經濟學發(fā)展的預期的概念在金融學中得到了很好的應用。金融學考慮了市場中的隨機因素,因此市場主體的預期在其中起了重要作用,并且依賴數理和計量工具進行相對精確的分析。

因為我們國家金融體制的特殊性，造成了我國的商業(yè)銀行兼具部分（或許是很大一部分）中央銀行和財政部職能（政府職能），這導致了我國銀行無法滿足商業(yè)銀行經營的安全性，流動性和盈利性的三個基本要求商業(yè)銀行的本質是企業(yè)。隨著我國逐步推進的金融改革，很多問題得到了解決或者是緩解。

但是，從總行層面來說，商業(yè)銀行能具備某些非企業(yè)的屬性（仍舊要肩負維護宏觀經濟穩(wěn)定的責任），但是，在基層，銀行就具備有更多的企業(yè)屬性了。通過我這一個月的實習，我認為，商業(yè)銀行的企業(yè)屬性越來越明顯了：工商銀行自由大路支行對利潤的追求有細化的利潤指標，從而帶來了一定的業(yè)績壓力；控制成本，將要實行的機關裁員計劃（雖然人員分流后仍留在工行的大系統內）；風險管理，敢于拒絕政府部門的某些項目；建立新的激勵措施，將工資與相關部門和個人表現掛鉤；改善管理流程等等。同時，我還發(fā)現，工商銀行的IT系統，網上銀行系統和產品開發(fā)體系在國內銀行處于非常領先的地位。例如，工行在幾年前就完成了數據大集中，在北京和上海各有一個數據中心（互相備份），分行的任何一筆貸款都能在總行的系統上查到這是提高風險管理的必要步驟。據說建設銀行也完成了數據集中，但是，過去分行和總行的系統要完全銜接起來需要時間，所以目前建設銀行的IT系統還是有不少問題，在處理交易的時候容易出錯（我在辦一筆業(yè)務的時候經歷過），而中國銀行的系統仍舊在整合。

而工商銀行網上銀行的便捷性和安全性也讓我印象深刻，同時，工行產品開發(fā)也有很好的表現，“珠聯璧合”結構性外匯理財產品（雖然我對它的風險性是否適合個人客戶有所保留）和“利添利”帳戶（一個現金管理工具）的開發(fā)讓我見識到了工行的產品開發(fā)水平。

通過在工行的實習，我修正了很多在個人理財方面的知識缺陷，目前我國銀行業(yè)的一個總趨勢是，發(fā)展零售銀行業(yè)務，因為這一塊業(yè)務風險低（不良貸款率小于公司貸款），利潤和現金流高。

“世事洞明皆學問，人情練達即文章�！边@段時間的磨練，使我對商業(yè)銀行業(yè)務有直觀了解，并積累了銷售金融產品的相關經驗，還擴大了知識面，鍛煉了實際操作能力，對以后的學習和工作都有很大的幫助，很感謝工商銀行給予的這次寶貴的實習機會。雖然，這次短暫的實習結束了，但對我來說這只是一個開始。我會把這段難得的經歷帶回學校、帶回課堂，指導以后學習的重點和方向，并進一步學好理論知識，堅持做到與實際結合，為未來的職業(yè)發(fā)展奠定堅實的基礎。

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實實習內容：□實習形式：□

學生姓名：學號：專業(yè)班級：實習單位：實習時間：201*年月日

習報告

認識實習（社會調查）

□教學實習（□生產□臨床□勞動）□

√畢業(yè)實習√集中□分散

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一、實習目的

1.通過在銀行實習進一步了解和鞏固在學校期間所學的各門金融學課程的基本理論和基礎知識，學會理論聯系實際，增強自我解決實際問題的能力。2.通過實習使我能夠從理論高度上升到實踐高度，更好的實現理論和實踐的結合，為我以后的工作和學習奠定初步的知識。熟悉中國銀行內部各個部門的運作流程，了解銀行基本業(yè)務板塊，對銀行工作及知識有個具體的認知，促使返校后能對缺漏的理論知識及時補足。

3.通過在銀行的實習，達到學校的社會實踐要求，并在單位指導老師的指導、幫助和教育下，熟悉中國銀行的主要經濟業(yè)務活動，較為系統地學習銀行個人金融管理工作和日常業(yè)務的操作流程。

4.通過在中國銀行的實習，學會如何更好的適應新的工作環(huán)境以及端正自我的學習及工作態(tài)度，為更好的走入社會打下堅定地基礎。5.讓我見證了一些銀行業(yè)的霸王條款的實施過程二、實習內容2.1關于工商銀行

中國工商銀行（簡稱“工商銀行”）成立于1984年1月1日。作為中國資產規(guī)模最大的商業(yè)銀行，經過27年的改革發(fā)展，中國工商銀行已經步入質量效益和規(guī)模協調發(fā)展的軌道。201*年末資產總額近53000億元人民幣，占中國境內銀行業(yè)金融機構資產總和的近五分之一。201*年英國《銀行家》雜志按一級資本排序，中國工商銀行名列全球1000家大銀行的第十六位，連續(xù)五次入圍美國《財富》全球500強，并被美國《遠東經濟評論》評為中國高質量產品(服務)十強。

2.2工商銀行的業(yè)務

商業(yè)銀行業(yè)務是工商銀行的傳統主營業(yè)務，包括公司金融業(yè)務、個人金融業(yè)務及金融市場業(yè)務。1)公司金融業(yè)務

公司金融業(yè)務為中國銀行業(yè)務利潤的主要來源。包括存款業(yè)務、貸款業(yè)務、金融機構業(yè)務、國際結算及貿易融資業(yè)務、其他公司金融業(yè)務。2)產品服務創(chuàng)新

中國銀行配合公司客戶最新業(yè)務需求，組合和創(chuàng)新公司金融產品；加大與金融同業(yè)的產品合作，積極開展同業(yè)間公司信貸資產的轉讓業(yè)務；推出融易達（基

2/于應收賬款的融資服務）、通易達（應收賬款質押開證）、融信達（基于投保出口信用險的應收賬款的融資服務）和融貨達（貨物質押融資）等產品，進一步豐富了“達”系列貿易融資產品種類。3)個人金融業(yè)務

個人金融業(yè)務為中國銀行戰(zhàn)略發(fā)展重點之一。包括儲蓄存款業(yè)務、個人貸款業(yè)務、個人中間業(yè)務、“中銀理財”服務、私人銀行業(yè)務、銀行卡業(yè)務、渠道建設。

4)產品服務創(chuàng)新

依托全球服務網絡和多元化服務平臺，中國銀行為客戶提供全方位金融服務，不斷創(chuàng)新推出本外幣理財新產品。繼續(xù)推動海外財富管理專柜業(yè)務，為客戶跨境資產配置提供了便利。5)金融市場業(yè)務

中國銀行金融市場業(yè)務主要包括：本外幣金融工具的自營交易與代客業(yè)務、本外幣各類證券或指數投資業(yè)務、債務資本市場業(yè)務、代客理財和資產管理業(yè)務、金融代理及托管業(yè)務等。中國銀行主要通過在北京、上海、香港、倫敦及紐約設立的五個交易中心經營資金業(yè)務。6)產品服務創(chuàng)新

新產品的設計與報價能力是中國銀行金融市場業(yè)務主要競爭優(yōu)勢之一。中國銀行始終秉持以客戶需求為導向的創(chuàng)新理念，憑借在外匯業(yè)務方面的豐富經驗及戰(zhàn)略投資者的專業(yè)知識，致力于通過開發(fā)創(chuàng)新及度身訂造的資金產品及服務吸引客戶。2.3實習過程

雖然工行對實習生限制很多，但也是出于管理考慮，實習生無法進入現金區(qū)，這是一大遺憾。但是這次實習過程中還是可以說真獲益良多，大致上掌握了工商銀行的各項業(yè)務，熟悉了銀行日常業(yè)務的操作流程以及工作制度等等，從客觀上對自己所學的有關銀行方面的各項知識和理論有了更深一層的認識。在實習期間，我能夠做到虛心學習，認真工作，認真地完成各項工作任務，并與同事建立了良好的關系，得到了行里員工的一致認可。實習的工作具體可以分為以下幾個階段：第一周、第二周：對公業(yè)務的會計部門

對公業(yè)務的會計部門的核算（主要指票據業(yè)務）主要分為三個步驟，記帳、復核與出納。這里所講的票據業(yè)務主要是指支票，包括轉帳支票與現金支票兩種。對于辦理現金支票業(yè)務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對，（目前中國銀行使用的都是手工核對）；再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票

3/是否已經超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復核員，會計復核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現金付訖章，收款人就可出納處領取現金（出納與收款人口頭對帳后）。轉帳支票的審核內容同現金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復核員復核。這里需要說明的是一個入帳時間的問題�，F金支票以及付款行為本行的轉帳支票（如收付雙方都是本行開戶單位的）都是要直接入帳的。而我們熟知的是“存放中央銀行款項”，則是與中央銀行直接往來的省級分行所使用的會計科目。

一些數額較大的走賬（一般兩百萬以上包括兩百萬）要登記大額款項登記表，另外報備合肥管理部以免頭寸不足。第三周、第四周實習于營業(yè)部

營業(yè)部大家都很熟悉，就是俗稱的柜臺和大堂業(yè)務。業(yè)務發(fā)展部的工作最累但是也最充實，成天有忙不完的事情。在銀行大堂跟著大堂經理學習，大堂經理是連接客戶、高柜柜員、客戶經理的紐帶,因此首先就得學習柜面相關知識,才能更好的解答客戶問題,引導客戶辦理相關業(yè)務,維持大堂秩序,減輕柜員的工作量,提高整體服務效率。營業(yè)中的禮儀主要有四大內容：解答客戶問題、營業(yè)中分流客戶、維護大堂秩序、適當理財產品的營銷。在此段時間我學會了如何跟顧客進行溝通，如何使顧客對我們的服務感到滿意，另外還有就是要盡心盡力地去幫助他們，例如是幫助他們填寫單據或是教他們正確使用自動柜員機。干的最多的卻是幫忙下載U盾，工行的U盾要比其它要來的的復雜，但是我不知道為什么工行的網銀還是出現這樣那樣的安全問題。第五周、第六周信貸部

信貸部就是處理信貸業(yè)務的部門，也是其它業(yè)務部，特別是前臺那幾位師傅口中的肥水衙門。信貸業(yè)務分為兩大類：一類是貸款類業(yè)務，特征是銀行為客戶提供資金融通，要求客戶按約定還本付息：第二類是信用擔保業(yè)務，是銀行以信譽為客戶承擔償還債務責任，要求客戶支付費用并最終承擔債務責任。信貸業(yè)務流程：受理、調查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五個階段。這個部門能讓我插手的余地相對較低，但是由于不是在前臺，其它方面就比較輕松，可以看看業(yè)務手冊。

三、實習總結

通過這次的實習，我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學里所學知識的鞏固與運用。從這次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進一步的再學習。雖然這次實習的業(yè)務多集中于

4/比較簡單的后臺對公會計業(yè)務，但是，這幫助我更深層次地理解銀行的流程，給我了一個整個體系運作提供了實地了解的機會，使我在銀行的基礎業(yè)務方面，不在局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。尤其是會計分工，對于商業(yè)銀行防范會計風險有著重要的意義，其起到了會計之間相互制約，互相監(jiān)督的作用，也有利于減少錯誤的發(fā)生，避免錯帳。銀行為了避免會計違規(guī)操作，在會計辦公的地方都裝有攝像頭，但是不能完全避免這種行為的發(fā)生。銀行師傅們要求方便而“違規(guī)”時會用一些障礙物避開攝像頭拍攝，“規(guī)矩是死的而人是活”，也許不僅僅出現在銀行。

這次實際工作是人生的一段重要的經歷，也是一個重要步驟，對將來走上工作崗位肯定也有著很大幫助。向他人虛心求教，遵守組織紀律和單位規(guī)章制度，與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實際生活中認真的貫徹，好的習慣也要在實際生活中不斷培養(yǎng)。

5/實習周記第一周

實習第一周，我進入了工行南昌蘇圃路支行，實習，一開始根本不懂，就選了先坐柜臺，由于現金區(qū)實習生是不能進入的，就被分配到非現金去的對公業(yè)務。蘇圃路對公業(yè)務部有兩位師傅，袁師傅和萬師傅，袁師傅比較健談，到了對公業(yè)務部的電腦沒有員工專用卡IC卡也是無法進入系統的，袁師傅指導一些基本的對公業(yè)務開戶的常識，恰好今年三月初要換新版的現金支票，現在是青黃不接的時刻（老的支票應為即將作廢不賣了，而新的支票就算買了沒到3月1日也無法使用），對公業(yè)務部怨聲載道。不過更讓我稱其的是來辦業(yè)務的人有一半以上都跟袁師傅認識，見面都是先打招呼，然后以朋友的口吻通知這件事，然后兩人一起抱怨一下銀行。就這么過去了。這一周下午袁師傅又多了一項悲催的任務，就是每天把客戶沒用完而交會來銷戶的支票一張張的拍照銷戶。

感覺這樣一個大銀行出來一項大的變動會給很多人造成麻煩，現在是第一次體會什么是菜單成本。要消耗大量人力物力，而且前期還出現新支票供不應求，支行臨時改為一人只能買一本。幫那些軍區(qū)和邊上的省公安廳那樣的大客戶跑腿的同志就不太高興了。他們只能在下個禮拜再跑一趟。

實習周記第二周

過了一周，跟那位不怎么說話的萬師傅也熟了。意味著是不是的要幫她遞一些單證跑跑腿。這一周老支票徹底作廢了，剩下的零碎支票陸續(xù)堆在袁師傅面前。這一周又有機會上機操作了，幫忙拍支票。我漸漸發(fā)現工行的人幾乎每個員工都買了紙黃金的投資理財產品。聽袁師傅說是每個人的任務需要，賣不出去就自己賣著。這一周她終于答應把她的寶書交給我，上面幾乎有所有工行對公業(yè)務操作流程筆記。對于辦理現金支票業(yè)務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，主要方式就是通過電腦驗印�，F在文字識別軟件已經能夠在識別圖章的同時把客戶的所有信息全部錄入電腦。以前手工方式輸入只有在電腦軟件出問題的時候才要，這一點我有幸看到了，袁師傅的電腦就出了這種問題。她也為此纏了那個技術部的人一上午。

實習周記第三周

工作地點從上周往個人業(yè)務部挪了二十多米大堂經理，我現在才發(fā)現這個支行其實都是人員充足的。我平時一般看到的大堂經理都是有保安大哥兼職，而這里無論對公和對個人都是有專門的人員負責。對公業(yè)務是輪流值班，而個人業(yè)務是由劉師傅兼職。也許是銀行會計比較多，師傅這個稱法還是有點不太習慣。而我的實習工作所接收到的分配任務也是力所能及的一些雜碎的小事。所以做事的空隙之間我也很樂意隨處走動，力求跟著多學習一些不能接觸的業(yè)務。當時支行里有一個世紀證券的駐銀行網點客戶經理。平時也聊聊，這個南昌理工學院的學長對我們學校畢業(yè)前實習計劃很好奇。不斷有老太太那樣的人來咨詢辦理理財

6/業(yè)務，在南昌四年對于南昌本地口音還是不怎么感冒，這位學長幫忙翻譯了一下。然后我就把她引到交給另外一個萬師傅那里去了。

實習周記第四周

這一周我辦得最多的就是網銀，工行的網銀是我見過最復雜的，外形龐大，像一個老式的MP3播放器，竟然還有LCD屏幕可以顯示交易細節(jié)。據說要裝的控件也很多，銀行的電腦是事先裝好的。我做的就是登陸網站引導他們設置密碼下載證書就可以了，最后還要教他們回家到電腦了安裝。不過最后這個過程比我想象中的麻煩得多。這類顧客一般都是年紀偏大，都是媽媽級別的人。我發(fā)現工行員工對付這類人有獨特的辦法

職員：這個只要插到電腦上，按照提示安裝控件就可以了

顧客：這個我還是不知道弄啊~平時都是我老公用的，要是裝不成怎么辦啊

職員姐姐：你家有小孩不？顧客：有個兒子職員：多大了？顧客：讀高中吧

職員：你兒子一定會弄的

工行網銀的安全措施很多，我一個同學由于工行的控件跟他電腦某一程序沖突，而放棄使用工行的網銀。但是有這么技術手段還是阻止不了網絡銀行犯罪的發(fā)生，我聽過的這種犯罪案例大都是工行的，只有一個是農行。

實習周記第五周

這一周信貸部了，這里的就不想那些柜臺的業(yè)務部門那樣，處處攝像頭。艾行長本來承諾在我第三周就要到信貸去的，他說可以在這里玩玩電腦，結果拖到現在。這里是有小劉負責我的日常，只有我一個人叫他劉師傅，他也不介意。信貸部是給中小企業(yè)融資的地方，現在國家政策也是現在貸款越來越難。在這里我唯一能做的就是幫申請貸款的顧客打印信用報告。我發(fā)現到信貸部門辦事的顧客態(tài)度大多很好，甚至比工行的員工還好。我曾今聽對公業(yè)務部得袁師傅說過他們個人業(yè)務區(qū)出現的一些難纏的客戶，最后接待的職員被無辜停職一個月的案例。在這里是完全不會出現。工行內部對貸款業(yè)務有嚴格的控制，個人貸款業(yè)務應該是這里比較特殊的貸款，是由商家簽訂協議，把貸款給商家然后再由商家轉貸給個人完成的。

實習周記第六周

實習時間還是挺快的，這也是到了最后了，這一周我其實就在銀行呆2天，在實習過程中我寒假回家沒事報考一個招警考試準備給省考熱身的，沒想到入圍了。叫家人幫忙去資格審查遞交了材料。28號回家參加面試試了。所以這一周周

7/一我請了三天假。最后離開了生活了一個月的地方，曾經帶過我的那些師傅們還是那樣，不知道他們曾經經歷過多少屆實習生，記的住又會有幾個。在這里的這段時間對我影響最深的還是袁師傅，她平時也會犯錯，抱怨銀行扣工資，但是做了三年的資歷，讓她的業(yè)務在對公業(yè)務部是最的嫻熟的，以至于其它師傅不會做的業(yè)務都會跑來向她請教。一個人的職位大小對于銀行復雜而龐大的機構是不重要的，重要的人人各司其職。聽說銀行前臺人員流動性也是非常大的，始終不變的是銀行數十年甚至能延續(xù)到上百年的金字招牌。

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