二0一一年反洗錢工作報(bào)告(201*.12.31)

潁上縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社二0一一年反洗錢工作報(bào)告

反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動(dòng)的舉措，是純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，提高金融信譽(yù)，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。根據(jù)中國(guó)人民銀行制定的《中國(guó)人民銀聯(lián)社反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》的要求，我聯(lián)社在過(guò)去的一年里通過(guò)采取一系列行之有效的舉措，扎實(shí)有效開(kāi)展反洗錢工作，取得了較好的成效。現(xiàn)將二0一一年反洗錢工作總報(bào)告如下：一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系

我聯(lián)社為了做好反洗錢工作，成立了以理事長(zhǎng)韋紅軍為組長(zhǎng)，聯(lián)社各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)各信用社的反洗錢工作，還指定陳杰同志負(fù)責(zé)兼任此項(xiàng)工作，確定財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。根據(jù)上級(jí)聯(lián)社和人聯(lián)社的工作要求，結(jié)合我聯(lián)社的實(shí)際情況，我聯(lián)社制定了反洗錢內(nèi)控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據(jù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)

為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)。

一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、信用社主任、信用社會(huì)計(jì)的反洗錢知識(shí)學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺(jué)悟，為在開(kāi)展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。

二是強(qiáng)化臨柜人員反洗錢方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開(kāi)展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作。

三是認(rèn)真選配工作人員。聯(lián)社要求，各網(wǎng)點(diǎn)將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的人員安排到反洗錢工作崗位上來(lái)，擔(dān)任反洗錢報(bào)告工作。

四是通過(guò)與其他銀行及公安部門的合作，強(qiáng)化反洗錢意識(shí)，初步形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。本年度共舉行反洗錢培訓(xùn)2次，參加人次63人。主要學(xué)習(xí)了《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》等。

三、注重宣傳，提高廣大群眾對(duì)反洗錢工作的理解

為了讓廣大群眾配合信用社開(kāi)展反洗工作，聯(lián)社在每一季度都開(kāi)展了不同形式的宣傳活動(dòng)，如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳單張、現(xiàn)場(chǎng)解答群眾疑問(wèn)等。在10月“反假幣宣傳月”，我聯(lián)社還利用反假幣宣傳月活動(dòng)的實(shí)施。通過(guò)精心的準(zhǔn)備和安排，反洗錢宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴(yán)格執(zhí)聯(lián)社客戶身份識(shí)別制度和客戶身份資料和交易記錄保

存制度

在開(kāi)立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開(kāi)戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)聯(lián)社開(kāi)戶操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開(kāi)戶手續(xù)。在以開(kāi)立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上，都進(jìn)行客戶身份識(shí)別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件。

在為客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)都能嚴(yán)格執(zhí)行聯(lián)社客戶身份識(shí)別制度。當(dāng)客戶的身份信息變更時(shí)，嚴(yán)格重新識(shí)別客戶。我聯(lián)社嚴(yán)格按照規(guī)定的要求，對(duì)客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。對(duì)于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

五、嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報(bào)告制度

在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行聯(lián)社逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。各網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)持每天都對(duì)每筆超過(guò)5萬(wàn)元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額。

嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我聯(lián)社成立專項(xiàng)小組專門對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我聯(lián)社結(jié)算帳戶都能合規(guī)性地進(jìn)行大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付。

計(jì)劃在201*年3月份聯(lián)社將召開(kāi)全轄農(nóng)信社反洗錢工作會(huì)議暨業(yè)務(wù)培訓(xùn)。會(huì)議內(nèi)容主要是總結(jié)、研究、交流反洗錢工作情況、學(xué)習(xí)當(dāng)前國(guó)內(nèi)反洗錢形勢(shì)和任務(wù)及反洗錢工作的操作技術(shù)和方法，并從理論上講解反洗錢工作的必要性，明確洗錢風(fēng)險(xiǎn)的控制和預(yù)防是農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容。保證參加培訓(xùn)人員深刻領(lǐng)會(huì)反洗錢的重要性。

對(duì)大額和可疑支付交易的報(bào)送工作，指定專人負(fù)責(zé)。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易的及時(shí)上報(bào)上級(jí)聯(lián)社，

六、開(kāi)展內(nèi)部審查，提高反洗錢技能。

本年稽核部門、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門對(duì)全轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)都進(jìn)行了兩次全面的內(nèi)部審計(jì)，發(fā)現(xiàn)了日常業(yè)務(wù)過(guò)程存在的一點(diǎn)小問(wèn)題，小錯(cuò)誤，能現(xiàn)場(chǎng)整改的要求現(xiàn)場(chǎng)立即整改，不能現(xiàn)場(chǎng)整改的要求在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)作出整改回復(fù)，這樣減少了柜員日常業(yè)務(wù)中的小問(wèn)題，小錯(cuò)誤的出現(xiàn)。

潁上縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社二0一一年十二月一十三日

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新東支行二0一一年反洗錢工作

自查情況匯報(bào)

為切實(shí)履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢法定義務(wù)，進(jìn)一步推動(dòng)我行反洗錢工作，建立流程化管理體系下的有效反洗錢管理體系，根據(jù)源農(nóng)商行發(fā)[201*]165號(hào)文件的通知精神及結(jié)合《河源源城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司反洗錢檢查工作方案》要求，在總行反洗錢工作專項(xiàng)檢查小組的領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)下，我支行結(jié)合本行反洗錢工作實(shí)際，組織有關(guān)人員對(duì)反洗錢工作情況進(jìn)行一次全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況。

201*年，我支行在總行黨委的下的正確帶領(lǐng)下，設(shè)立了反洗錢兼職合規(guī)經(jīng)理和兼職合規(guī)員，建立起反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制。

二、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況。

201*年，我支行根據(jù)總行有關(guān)文件精神，認(rèn)真組織相關(guān)部門人員召開(kāi)學(xué)習(xí)分析會(huì)議，按照總行反洗錢工作指示和要求，對(duì)我支行反洗錢工作做了全面部署，在全行范圍內(nèi)大力開(kāi)展反洗錢工作。

三、客戶盡職調(diào)查情況。

根據(jù)通知要求，我支行對(duì)201*年11月1日至201*年3月31日期間開(kāi)立的帳戶進(jìn)行了抽查，抽查基本情況：一是基本能夠建立客戶身份登記制度，按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開(kāi)戶時(shí)，嚴(yán)格審查客戶提供的材料、證明文件和資料的真實(shí)性、完整性和有效性；

二是能根據(jù)審慎性原則認(rèn)真開(kāi)展了解客戶活動(dòng)，對(duì)重要客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對(duì)其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控。三是能夠按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料等，客戶盡職調(diào)查制度得到落實(shí)，暫未發(fā)現(xiàn)有匿名、假名、證件不符合要求、留存資料不完整的帳戶。

四、大額和可疑交易報(bào)告制度方面。

我行臨柜人員能按規(guī)定認(rèn)真識(shí)別人民幣大額交易和可疑交易，兼職合規(guī)員每天將對(duì)符合報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的人民幣大額交易和可疑交易在反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行錄入，每月按要求填制報(bào)告，無(wú)漏報(bào)或遲報(bào)現(xiàn)象。

我支行基本能按照“一個(gè)《規(guī)定》、兩個(gè)《辦法》”的要求，加強(qiáng)對(duì)大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳支付交易的監(jiān)測(cè)，落實(shí)大額和可疑交易報(bào)告制度。一是建立臺(tái)帳制度和異常交易報(bào)告制度，及時(shí)打印裝訂大額現(xiàn)金支付日?qǐng)?bào)表、大額交易歷史報(bào)文和可疑交易歷史報(bào)文，加強(qiáng)對(duì)大額現(xiàn)金收付交易和大額轉(zhuǎn)帳收付交易的補(bǔ)錄和分析，防止不法分子利用農(nóng)商行進(jìn)行洗錢活動(dòng)。二是按規(guī)定每月報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告的相關(guān)資料及報(bào)表。三是狠抓落實(shí)大額現(xiàn)金支付、匯劃審批制度，對(duì)出入我支行的大額匯兌、現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳交易實(shí)行有效的監(jiān)測(cè)，凡支付金額超出審批權(quán)限以上的交易，不論是否存在異常，都能及時(shí)、主動(dòng)上報(bào)。

五、帳戶資料及交易記錄保存情況。

201*年11月1日至201*年3月31日，我支行開(kāi)立對(duì)公賬戶戶，個(gè)人結(jié)算賬戶，戶，保存交易記錄筆，我支行職工均能自覺(jué)

加強(qiáng)賬戶管理，建立健全賬戶數(shù)據(jù)信息檔案，保存好客戶賬戶資料和交易記錄，實(shí)行科學(xué)有效的交易監(jiān)測(cè)，暫未發(fā)現(xiàn)存在違反反洗錢有關(guān)規(guī)定的問(wèn)題。

六、反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)情況。

201*年11月至201*年3月，我支行積極配合總行開(kāi)展反洗錢工作，通過(guò)懸掛橫幅、張貼宣傳海報(bào)和分發(fā)反洗錢知識(shí)傳單，結(jié)合本行工作實(shí)際進(jìn)行廣泛宣傳。不斷加強(qiáng)公眾反洗錢知識(shí)普及和相關(guān)金融法規(guī)的教育，提高客戶的法律、法規(guī)意識(shí)，積極配合總行開(kāi)展反洗錢工作，形成良好的抵制、打擊洗錢活動(dòng)的社會(huì)氛圍。今年四月中下旬，我支行根據(jù)總行反洗錢工作要求，認(rèn)真組織全員學(xué)習(xí)和領(lǐng)會(huì)有關(guān)反洗錢文件精神，積極開(kāi)展反洗錢宣傳工作，并將反洗錢培訓(xùn)擺上工作日程，全面開(kāi)展反洗錢學(xué)習(xí)活動(dòng)，讓員工進(jìn)一步掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定，不斷增強(qiáng)反洗錢工作能力，提高工作效率。

七、配合司法機(jī)關(guān)及涉嫌犯罪信息移送情況。

201*年11月至201*年3月，我支行能積極協(xié)助、配合司法和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)，自覺(jué)維護(hù)公共金融秩序。

八、存在問(wèn)題及今后的工作要求。

我支行基本上能按照反洗錢的有關(guān)規(guī)定開(kāi)展工作，但在實(shí)際工作中仍存在一些不足，如部分員工對(duì)反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)；大額支付和可疑交易監(jiān)測(cè)與識(shí)別能力有待進(jìn)一步提高等。今后，我支行將嚴(yán)格按照“一個(gè)《規(guī)定》、兩個(gè)《辦法》”的要

求，繼續(xù)深入開(kāi)展反洗錢工作，重點(diǎn)做好：一是進(jìn)一步貫徹落實(shí)“一個(gè)《規(guī)定》、兩個(gè)《辦法》”的具體規(guī)定，繼續(xù)加大反洗錢工作力度；二是不斷完善反洗錢內(nèi)控制度，在自查中查找缺陷漏洞；四是繼續(xù)加強(qiáng)現(xiàn)金支付交易監(jiān)測(cè)和轉(zhuǎn)賬支付交易監(jiān)測(cè)，特別是加強(qiáng)對(duì)大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測(cè)，做好大額現(xiàn)金支付及可疑交易的系統(tǒng)補(bǔ)錄工作，防止和打擊非法洗錢活動(dòng)；五是進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢的社會(huì)宣傳力度；六是嚴(yán)格保密制度，確保我行反洗錢工作的順利開(kāi)展。

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