融資性擔保公司風險排查工作方案

融資性擔保公司風險排查工作方案

一、檢查目的

為督促轄區(qū)擔保公司加強基礎(chǔ)管理，完善擔保業(yè)務(wù)操作流程，消除案件風險隱患，建立風險管理和防范的長效機制。

二、檢查對象與范圍

（一）檢查對象：全市范圍內(nèi)經(jīng)省金融辦批準設(shè)立的融資性擔保公司。

（二）檢查范圍：經(jīng)省金融辦批準設(shè)立之日起至**年**月底的融資性擔保公司部分擔保業(yè)務(wù)（抽查）開展情況和注冊資本金、公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度、高管人員、公司章程、經(jīng)營范圍、兩金提取、擔保額度、對外投資比例等情況。

三、檢查時間

**年**月**日至**年**月**日。四、檢查內(nèi)容

本次檢查重點圍繞融資性擔保公司的注冊資本金、公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度、高管人員、公司章程、經(jīng)營范圍、兩金提取、擔保額度、對外投資比例等情況進行現(xiàn)場檢查。具體檢查內(nèi)容如下：

（一）融資性擔保公司內(nèi)控制度建設(shè)及執(zhí)行情況

1、風險管理制度。檢查是否設(shè)立了風險管理的專門部門，制定并實施識別、監(jiān)測和管理的制度程序和方法；檢查是否涵蓋擔保機構(gòu)各項業(yè)務(wù)等。

2、授權(quán)授信制度。檢查是否建立擔保業(yè)務(wù)分級授權(quán)制，是否規(guī)范；是否有不按規(guī)定辦理擔保業(yè)務(wù)行為。

3、崗位職責制度。檢查是否具有崗位職責；是否實行擔保業(yè)務(wù)崗位責任制，各崗位責任、分工是否明確。

4、風險防范機制。檢查是否建立了擔保業(yè)務(wù)風險防范機制和不良擔保管理及責任追究制度；具體落實情況如何。

（二）擔保公司業(yè)務(wù)制度建設(shè)及執(zhí)行情況

1、業(yè)務(wù)管理制度。檢查是否有擔保業(yè)務(wù)操作流程和制度，是否建立內(nèi)部監(jiān)督檢查機制。

2、業(yè)務(wù)范圍。是否嚴格按照批準的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動；是否有偏離主業(yè)現(xiàn)象及從事非法借貸、非法集資或吸收存款、違規(guī)違法放貸、非法理財、超范圍經(jīng)營等違法行為。

3、經(jīng)營行為。業(yè)務(wù)開展是否規(guī)范操作；是否有不正當竟爭和暴力追債等行為；是否按規(guī)定足額提取“兩金”；擔保額度是否按規(guī)定放大倍數(shù)；對外投資是否超比例。

（三）擔保公司高管和工作人員配備情況

是否具有健全的組織機構(gòu)并配備人員；是否按規(guī)定配備一定比例從事銀行和擔保業(yè)務(wù)的專業(yè)人員；是否具有擔保從業(yè)資格證。

（四）擔保公司注冊資本金情況

檢查注冊資本金是否足額到位；是否按規(guī)定比例交存保證金；是否按規(guī)定比例進行投資；是否有抽逃注冊資金、虛假出資和其他違規(guī)的現(xiàn)象。

五、檢查方式

風險排查由金融辦、銀監(jiān)局組成檢查組，采取現(xiàn)場檢查的方式進行。

六、檢查要求

（一）各擔保公司要重視這次排查工作，積極配合，并提供檢查資料，要明確專人負責，提供現(xiàn)場檢查用的辦公場所等。

（二）檢查人員在檢查中要認真負責，實事求是，做到客觀公正、廉潔自律。

七、檢查依據(jù)

（一）《**省融資性擔保公司管理暫行辦法》；（二）《中華人民共和國公司法》；（三）其他法律、法規(guī)。

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關(guān)于開展融資性擔保公司授信風險排查的緊急通知

各二級行、長沙城區(qū)支行、省行營業(yè)部：

根據(jù)總行中銀發(fā)【201*】253號“關(guān)于加強融資性擔保公司信貸管理的通知”的要求，為摸清我行融資性擔保公司合作業(yè)務(wù)信貸風險狀況，請各行（部）對轄內(nèi)融資性擔保公司授信風險開展排查工作。具體要求如下：

1、排查范圍：截至２０１２年３月末，凡已核擔保額度仍有效（包括有擔保余額和無擔保余額）、為我行全口徑公司信貸業(yè)務(wù)提供擔保的融資性擔保公司。

2、排查重點：本次排查重點包括融資性擔保公司經(jīng)營財務(wù)情況、我行擔保額度的核定和占用情況、我行被擔保授信的資產(chǎn)質(zhì)量、保證金管理情況、已發(fā)生代償情況、融資性擔保公司總體風險狀況及我行應(yīng)對措施等，具體內(nèi)容包括：

（１）各行與融資性擔保公司業(yè)務(wù)合作開展情況，我行對融資性擔保機構(gòu)擔保額度核定及使用情況。擔保公司擔保項下授信綜合收益指標情況，及與全行全部授信綜合收益指標的比較。

（２）與我行合作融資性擔保公司經(jīng)營情況，包括：公司治理、經(jīng)營策略與規(guī)范性；調(diào)整后凈資產(chǎn)情況；對外投資情況；兩金提取情況；對外擔�？傤~、代償情況、代償后追償及損失情況。

（３）各行由融資性擔保公司擔保授信的資產(chǎn)質(zhì)量及授信分類向下遷移情況，各行對已逾期和不良的擔保授信采取的措施。

（４）各行對已核定額度融資性擔保機構(gòu)的管理情況，包括制度建設(shè)、管理職責分工、管理流程、貸后管理執(zhí)行情況、管理檢查的方式和頻率等。

（５）排查中發(fā)現(xiàn)問題的融資性擔保公司（包括已發(fā)生集中償付或大額償付事件的擔保公司、發(fā)現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營行為的擔保公司、調(diào)查表中風險程度判斷為高或較高的擔保公司）目前狀況，所發(fā)生問題的情況，我行已、擬采取的管理措施。

（６）本區(qū)域擔保公司整體經(jīng)營風險狀況，近期當?shù)赝瑯I(yè)對融資性擔保公司的政策變化。

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3、排查要求：

（１）請各行認真組織轄內(nèi)開展風險排查，按照上述排查內(nèi)容撰寫詳細的書面排查報告（包括但不限于上述內(nèi)容），上述第５條中的內(nèi)容還應(yīng)在報告中逐一說明。同時填寫調(diào)查附表（見附件），數(shù)據(jù)和信息要求真實、準確、完整。

（２）風險排查報告和附表要求各行（部）的行（部）領(lǐng)導簽字并加蓋行章，于２０１２年４月17日（下周二）前報送省分行公司業(yè)務(wù)部行業(yè)營銷二團隊，電子版需一并發(fā)送。

各行如在風險排查過程中有任何問題、意見和建議，請及時聯(lián)系。聯(lián)系人：公司業(yè)務(wù)部行業(yè)營銷2團隊龐皓電話：0731-82263392

ＮＯＴＥＳ：行業(yè)營銷2/公司業(yè)務(wù)部/湖南/BOC特此通知。

附件：關(guān)于開展融資性擔保公司授信風險排查的緊急通知

XX擔保公司擔保清單（按照擔保公司分別填報,一家擔保公司填列一份）

公司業(yè)務(wù)部201*年4月11日

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