投資者保護(hù)宣傳資料的學(xué)習(xí)心得

投資者保護(hù)宣傳資料的學(xué)習(xí)心得

近日，新時(shí)代證券有限責(zé)任公司組織全體員工學(xué)習(xí)了證監(jiān)會(huì)投資者保護(hù)局關(guān)于投資者保護(hù)宣傳資料，通過(guò)學(xué)習(xí)郭樹(shù)清主席的講話(huà)，結(jié)合當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)的整體研究分析和判斷，我們可以看到我國(guó)經(jīng)濟(jì)正面臨一個(gè)重要的轉(zhuǎn)型期。通過(guò)對(duì)資料的學(xué)習(xí)我總結(jié)了幾點(diǎn)領(lǐng)會(huì)的內(nèi)容。

議題一：如何把“投資者保護(hù)”理念貫穿于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)特別是適當(dāng)性管理的全過(guò)程？

投資者適當(dāng)性制度是規(guī)范投資者和證券公司之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的重要制度，已為當(dāng)前世

界主要資本市場(chǎng)所普遍采納。究其含義，就是指證券公司在向其客戶(hù)或潛在客戶(hù)提供金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)確保其所提供的金融產(chǎn)品或服務(wù)與特定客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、投資目標(biāo)、知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力等相匹配，不得將高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或服務(wù)推薦或銷(xiāo)售給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶(hù)而導(dǎo)致客戶(hù)利益受損。因此，就其本質(zhì)而言，投資者適當(dāng)性制度是一項(xiàng)投資者保護(hù)制度。

保護(hù)投資者合法權(quán)益也是適當(dāng)性制度的目的，但這只是對(duì)證券公司從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的最低要求，是底線(xiàn)。相比較而言，投資者適當(dāng)性制度具有更高的商業(yè)道德訴求，它不僅強(qiáng)調(diào)客戶(hù)合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)受到保護(hù)，而且還進(jìn)一步敦促證券公司要以客戶(hù)利益為優(yōu)先，要盡量為客戶(hù)最佳利益著想，對(duì)證券公司的良知、道義和社會(huì)責(zé)任提出了更高要求。

當(dāng)前證券公司業(yè)務(wù)進(jìn)入轉(zhuǎn)型期，行業(yè)整體轉(zhuǎn)型壓力非常大，而加強(qiáng)投資者保護(hù)又是經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)以及證券公司持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。在開(kāi)展證券公司投資者保護(hù)與服務(wù)工作上，應(yīng)當(dāng)著重注意兩方面，一是加強(qiáng)引導(dǎo)，推動(dòng)統(tǒng)一行業(yè)“風(fēng)險(xiǎn)承受能力”的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)；二是簡(jiǎn)化針對(duì)投資者的信息發(fā)布和披露，力爭(zhēng)簡(jiǎn)潔明了，幫助投資者了解金融產(chǎn)品的本質(zhì)并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。

議題二：如何理解并落實(shí)“低收入者不宜投資股市”和“在現(xiàn)有條件下推行投資者適當(dāng)性安排，首先要把沒(méi)有股市風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人勸離出去”的工作？

在現(xiàn)有條件下，推行投資者適當(dāng)性安排，首先要把那些最沒(méi)有股市風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人群勸離出去。其次，對(duì)于大多數(shù)投資者來(lái)說(shuō)，最好的投資準(zhǔn)則就是遵循常識(shí)：買(mǎi)績(jī)優(yōu)大盤(pán)股；不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里，盡量多買(mǎi)幾只股；買(mǎi)入價(jià)格不能太高。最后，只有那些有專(zhuān)業(yè)知識(shí)且有能力承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)的投資者，才適合去挑選那些大家不太熟悉、業(yè)績(jī)不太穩(wěn)定、前景很不確定的公司，就是說(shuō)這是一個(gè)小眾市場(chǎng)。

低收入者不宜投資股市是從保護(hù)投資者角度進(jìn)行的一種風(fēng)險(xiǎn)控制，更是適應(yīng)投資者、投資產(chǎn)品多元化發(fā)展的必要措施。投資者適當(dāng)性管理既有助于形成“買(mǎi)者自負(fù)”的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，更是監(jiān)督“賣(mài)方有責(zé)”的主要抓手。投資者適當(dāng)性管理一方面能夠確保投資者清楚風(fēng)險(xiǎn)，理性投資，另一方面也有助于我們及市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體給投資者提供更有針對(duì)性、更有效的服務(wù)，其根本目的是服務(wù)好、保護(hù)好投資者。

議題三：如何理解“最迫近的任務(wù)是深化發(fā)行體制改革，完善發(fā)行、分紅、退市制度”？深化適當(dāng)性管理，是完成上述關(guān)鍵制度改革的重要前提。以?xún)?yōu)化市場(chǎng)優(yōu)勝劣汰機(jī)制為導(dǎo)向，積極推進(jìn)退市制度改革，逐步形成市場(chǎng)化和多元化的退市標(biāo)準(zhǔn)體系。大力推進(jìn)行政審批制度改革，堅(jiān)持市場(chǎng)優(yōu)先和社會(huì)自治的原則，主動(dòng)改變監(jiān)管理念和方式，大幅減少事前準(zhǔn)入和審批。加快培育和發(fā)展市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步過(guò)大對(duì)外開(kāi)放，引進(jìn)成熟市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)、人才、產(chǎn)品和技術(shù)，有效提升境內(nèi)機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)服務(wù)水平。抓緊建設(shè)原油等大宗商品期貨市場(chǎng)，逐步增強(qiáng)我國(guó)在國(guó)際市場(chǎng)上的定價(jià)能力。

通過(guò)加強(qiáng)對(duì)投資者分類(lèi)指導(dǎo)，有效抑制炒新熱，將有助于加快新股發(fā)行制度改革的步伐。退市制度改革也存在類(lèi)似問(wèn)題。

通過(guò)認(rèn)真學(xué)習(xí)，熱烈討論和總結(jié)深刻領(lǐng)會(huì)其精神，重點(diǎn)要做的工作是加強(qiáng)自身的專(zhuān)業(yè)化素質(zhì)，提高服務(wù)意識(shí)，向綜合性金融服務(wù)人員方向發(fā)展。

新時(shí)代證券

客戶(hù)經(jīng)理：鄭崢

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關(guān)于學(xué)習(xí)《投資者保護(hù)宣傳材料》的心得

近日，我營(yíng)業(yè)部專(zhuān)門(mén)組織了就《投資者保護(hù)宣傳材料文件》和案例的學(xué)習(xí)與討論。通過(guò)學(xué)習(xí)，使我意識(shí)到了：

一、如何將我們的業(yè)務(wù)貫穿于投資者保護(hù)宣傳當(dāng)中。通俗的說(shuō)，投資者適當(dāng)性就是投資人要“買(mǎi)對(duì)適合自己的投資產(chǎn)品”或者說(shuō)“投資自己相對(duì)熟悉的產(chǎn)品”。無(wú)論進(jìn)行何種投資，投資者都應(yīng)該確保這項(xiàng)投資與自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相吻合，從而在收益和心理承受能力上都能有一個(gè)較為理想的結(jié)果。我們從業(yè)人員應(yīng)該利用我們的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，幫助投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益樹(shù)立正確的認(rèn)識(shí)，合理規(guī)劃投資，選擇合適的時(shí)機(jī)進(jìn)行投資。立足本職崗位，就是要向客戶(hù)詳細(xì)講解有關(guān)業(yè)務(wù)合同、協(xié)議的內(nèi)容，提示投資的風(fēng)險(xiǎn)，并由客戶(hù)在風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)上簽字確認(rèn)。對(duì)交易品種、操作理念與技巧、風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容作出詳細(xì)介紹和提示，講解過(guò)程中做到語(yǔ)言簡(jiǎn)潔、要點(diǎn)明確，必須避免不必要的空談內(nèi)容（如搶帽子、短多等名解），盡量做到客戶(hù)一看就懂，一聽(tīng)就明白，簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單按照教材就能做到全面地基本操作，避免客戶(hù)因不了解而引起不必要的損失。因此，在我們的業(yè)務(wù)中，必須針對(duì)客戶(hù)的理性需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力及操作能力做出相應(yīng)的了解和指導(dǎo)，要介紹適合客戶(hù)或客戶(hù)熟知的產(chǎn)品。

二、怎樣理解低收入者不適合投資股市。期貨市場(chǎng)的有序運(yùn)行和功能發(fā)揮，不僅需要透明高效的市場(chǎng)機(jī)制、適度有效的市場(chǎng)監(jiān)管，更離不開(kāi)成熟理性的投資者。低收入者遠(yuǎn)離股市，并不是簡(jiǎn)單的理解為低收入者遠(yuǎn)離投資。而是要建立健全一種理性投資的氛圍。因?yàn)槠胀ǖ闹行⊥顿Y者由于專(zhuān)業(yè)知識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力較差，難以承受市場(chǎng)較大的波動(dòng)，再者，無(wú)論是期貨市場(chǎng)或股票市場(chǎng)都蘊(yùn)藏著很大的風(fēng)險(xiǎn)，投機(jī)氛圍較濃。這些問(wèn)題不單單是投資者自身的問(wèn)題，涉及的整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。因此應(yīng)當(dāng)建議他們更多考慮風(fēng)險(xiǎn)較低的投資，引導(dǎo)投資者理性投資，謹(jǐn)慎參與，確保投資者的利益。

通過(guò)學(xué)習(xí)，本人認(rèn)為：作為從業(yè)人員，我們要從思想上提高認(rèn)識(shí)；行動(dòng)上要積極引領(lǐng)，做好投資者保護(hù)工作。要逐步引導(dǎo)投資者樹(shù)立理性投資、價(jià)值投資、長(zhǎng)期投資的理念；還要加強(qiáng)自身專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能的學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，提升為投資者服務(wù)的能力和水平，要把投資者教育、服務(wù)工作融入到本職工作各個(gè)環(huán)節(jié)當(dāng)中；要對(duì)投資者充分強(qiáng)調(diào)和揭示風(fēng)險(xiǎn)，要客觀、詳細(xì)地向投資者介紹品種特性和操作要點(diǎn)，指導(dǎo)投資者做出理性判斷和選擇。

以上便是此次學(xué)習(xí)的一些心得體會(huì)，如有不妥之處，望各位領(lǐng)導(dǎo)同仁指正。

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