2020年互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作方案

　　為貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》（國辦發(fā)〔xx〕xx號）、中國人民銀行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔xx〕xx號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》）精神，深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作，推動互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展，按照《xx省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》（xx政辦〔xx〕xx號）、《xx市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作方案》（x政辦〔xx〕x號）統(tǒng)一部署，結(jié)合我縣實際，制定本工作方案。

　　一、工作目標(biāo)和原則

　�。ㄒ唬┕ぷ髂繕�(biāo)

　　認(rèn)真落實"鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展"的總體要求，規(guī)范我縣各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)發(fā)展，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，整治互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為，提高投資者風(fēng)險防范意識，切實防范金融風(fēng)險，維護(hù)社會穩(wěn)定。建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點的監(jiān)管長效機(jī)制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險并重，鼓勵和保護(hù)真正有價值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，促進(jìn)我縣互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展。

　�。ǘ�）工作原則

　　打擊非法，保護(hù)合法。明確各項業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險底線，對合法合規(guī)行為保護(hù)支持，對違法違規(guī)行為堅決打擊。

　　突出重點，全面整治。在我縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險集中領(lǐng)域，集中力量對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理和跨界金融業(yè)務(wù)、股權(quán)眾籌以及互聯(lián)網(wǎng)金融廣告宣傳等重點風(fēng)險領(lǐng)域開展整治，同時兼顧互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)和各項業(yè)務(wù)，有效整治各類違法違規(guī)活動。

　　積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對不同風(fēng)險領(lǐng)域，明確重點問題，分類施策。做好風(fēng)險評估，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，依法、有序穩(wěn)妥處置風(fēng)險，防范處置風(fēng)險的風(fēng)險。同時堅持公平公正整治，不搞例外。

　　明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照部門職責(zé)和《指導(dǎo)意見》明確的互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)監(jiān)管分工和本方案要求，采取"穿透式"監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)明確工作責(zé)任。加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實整治責(zé)任。

　　遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠(yuǎn)，以專項整治為契機(jī)，及時總結(jié)經(jīng)驗，形成制度規(guī)范，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制。

　　二、重點整治問題和工作要求

　　（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)

　　1. P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)守信法律底線和政策紅線，落實信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。

　　2. 股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得"明股實債"或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。

　　3. P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準(zhǔn)，不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺應(yīng)遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，客戶資金與自有資金實行分賬管理，嚴(yán)格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

　　4. 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)"眾籌買房"等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展"首付貸"等性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

　�。ǘ�）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)

　　1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展業(yè)務(wù)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)，未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得從事依托互聯(lián)網(wǎng)開展的相應(yīng)業(yè)務(wù)�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取"穿透式"監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。

　　2.未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募方式發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取"穿透式"監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶。

　　3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各種資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取"穿透式"監(jiān)管方法，通過實質(zhì)判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。

　　4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風(fēng)險交叉?zhèn)魅尽?/p>

　�。ㄈ�）第三方支付業(yè)務(wù)

　　1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以"吃利差"為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機(jī)制，引導(dǎo)非銀行業(yè)支付機(jī)構(gòu)回歸小額、快捷、便民的小微支付服務(wù)宗旨。

　　2.非銀行業(yè)支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行業(yè)支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)，應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

　　3.開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，不得開展商戶資金結(jié)算、個人POS機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

　　（四）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為

　　互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為要依法合規(guī)、真實準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容要符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關(guān)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。

　　三、綜合運(yùn)用各類整治措施，提高整治效果

　�。ㄒ唬﹪�(yán)格準(zhǔn)入管理

　　設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)限部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同市場監(jiān)管部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。市場監(jiān)管部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用"交易所""交易中心""金融""資產(chǎn)管理""理財""基金""基金管理""投資管理""財富管理""股權(quán)投資基金""網(wǎng)貸""網(wǎng)絡(luò)借貸""P2P""股權(quán)眾籌""互聯(lián)網(wǎng)保險""支付"等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），市場監(jiān)管部門要將注冊信息及時告知金融管理部門，金融、市場監(jiān)管部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點監(jiān)管對象，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風(fēng)險，視情采取整治措施。在清理整頓工作未結(jié)束前，除政府類基金外，市場監(jiān)管部門暫停審批各類非金融機(jī)構(gòu)。

　�。ǘ�）強(qiáng)化資金監(jiān)測

　　加強(qiáng)全縣互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對縣內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。

　�。ㄈ�）建立舉報和"重獎重罰"制度

　　針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強(qiáng)的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，研究建立舉報獎勵制度。各地、各有關(guān)部門設(shè)立舉報電話或網(wǎng)絡(luò)平臺，為專項整治工作提供舉報渠道和違法違規(guī)線索。推行"重罰重獎"制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本；對提供絨索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入財政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵。加強(qiáng)失信、投訴和舉報信息共享。

　�。ㄋ模┘哟笳�治不正當(dāng)競爭工作力度

　　對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供明顯不合理的超高回報率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平的相關(guān)情況。對難以評估認(rèn)定的互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競爭行為，提請xx省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會專家評審委員會評估認(rèn)定。

　�。ㄎ澹┘訌�(qiáng)內(nèi)控管理

　　由金融管理部門和地方政府金融管理部門監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進(jìn)行監(jiān)管套利。各地、各有關(guān)部門在專項整治中，應(yīng)對監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)情況進(jìn)行清理整頓。（六）加強(qiáng)技術(shù)支持

　　利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好全縣互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸清全縣互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報送相關(guān)輿情信息，及時向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全防護(hù)服務(wù)。

　　四、建立工作機(jī)制，明確責(zé)任主體

　�。ㄒ唬┕ぷ鳈C(jī)制

　　為加強(qiáng)對專項整治工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，形成既有分工又有相互配合的專項整治工作機(jī)制，成立由縣政府常務(wù)副縣長任組長，縣金融辦、縣人行、縣銀監(jiān)辦、縣市場監(jiān)管局主要負(fù)責(zé)同志任副組長，縣委宣傳部、縣維穩(wěn)辦、縣發(fā)展改革委、縣經(jīng)濟(jì)和信息化委、縣公安局、縣財政局、縣住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、縣國資辦、縣法制辦、縣信訪局、縣法院、縣檢察院等部門負(fù)責(zé)同志為成員的縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱"縣領(lǐng)導(dǎo)小組"），負(fù)責(zé)總體推進(jìn)我縣專項整治工作，做好工作總結(jié)，健全長效機(jī)制。縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在縣金融辦，縣金融辦、縣人行、縣銀監(jiān)辦、縣市場監(jiān)管局共同承擔(dān)辦公室日常工作。縣金融辦主要負(fù)責(zé)同志任辦公室主任，縣人行、縣銀監(jiān)辦、縣市場監(jiān)管局負(fù)責(zé)同志任辦公室副主任，縣人行、縣銀監(jiān)辦、縣市場監(jiān)管局等派員參與辦公室日常工作�？h領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)提出專項整治工作方案和清理整頓方案建議，督促指導(dǎo)各地、各有關(guān)部門落實專項整治工作要求，協(xié)調(diào)推進(jìn)各領(lǐng)域?qū)ｍ椪�治工作�？h財政安排專項整治工作經(jīng)費，保障工作順利開展。在縣領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，縣有關(guān)部門按照工作職責(zé)和《指導(dǎo)意見》明確的互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)監(jiān)管分工，成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分領(lǐng)域?qū)ｍ椪�治�?lián)合工作辦公室，分別負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域的專項整治工作。要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動、靠近基層一線優(yōu)勢，做好排查工作，按照注冊地對從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時切實承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。要全面落實源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。

　�。ǘ�）職責(zé)分工

　　各地、各有關(guān)部門要根據(jù)縣領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一部署，按照職能分工，各司其職，各負(fù)其責(zé)，協(xié)調(diào)配合，齊抓共管，合力推進(jìn)專項整治工作。縣金融辦負(fù)責(zé)會同縣人行、縣銀監(jiān)辦、縣市場監(jiān)管局承擔(dān)縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；加強(qiáng)與省、市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和兄弟區(qū)縣的溝通聯(lián)系，做好跨區(qū)域?qū)ｍ椪�治的銜接配合工作；配合縣銀監(jiān)辦等開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治；牽頭開展股權(quán)眾籌風(fēng)險專項整治；指導(dǎo)督促縣內(nèi)證券、期貨、基金等機(jī)構(gòu)配合開展專項整治；負(fù)責(zé)牽頭互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治；負(fù)責(zé)與通信管理部門聯(lián)系，配合縣經(jīng)信委加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，對經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應(yīng)用程序依法予以處置，做好專項整治的技術(shù)支持工作。承辦縣領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。

　　縣人行負(fù)責(zé)配合縣金融辦承擔(dān)縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；牽頭開展非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險專項整治，牽頭開展通過互聯(lián)網(wǎng)從事資產(chǎn)管理及跨界金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整治；指導(dǎo)督促縣內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合開展專項整治工作。

　　縣銀監(jiān)辦負(fù)責(zé)配合縣金融辦承擔(dān)縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；牽頭開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治，指導(dǎo)督促縣內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合開展專項整治。

　　縣市場監(jiān)管局負(fù)責(zé)配合縣金融辦承擔(dān)縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；牽頭開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項整治，與金融管理部門共同開展以投資理財名義從事金融活動的專項整治；提供名稱和經(jīng)營范圍含有方案明確的相關(guān)字樣的企業(yè)注冊信息，根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，對違法違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)采取整治措施。

　　縣住建委負(fù)責(zé)與金融管理部門、縣市場監(jiān)管局共同對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。

　　縣國資委負(fù)責(zé)縣屬國有企業(yè)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)專項整治工作。

　　縣經(jīng)信委加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，對經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應(yīng)用程序依法予以處置，做好專項整治的技術(shù)支持工作。

　　縣委宣傳部、縣信息中心負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。

　　縣公安局負(fù)責(zé)對專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實等級保護(hù)工作；監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動；會同相關(guān)部門共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會穩(wěn)定。

　　縣信訪局負(fù)責(zé)信訪人相關(guān)信訪訴求事項的接待受理工作。

　　縣維穩(wěn)辦、縣發(fā)展改革委、縣財政局、縣法制辦、縣法院、縣檢察院按照縣領(lǐng)導(dǎo)小組要求做好相關(guān)工作。

　　縣有關(guān)單位要加強(qiáng)與上級部門的溝通聯(lián)系，積極爭取對我縣專項整治工作的支持。同時，發(fā)揮專業(yè)和技術(shù)優(yōu)勢，指導(dǎo)督促開展專項整治工作。

　　各鄉(xiāng)鎮(zhèn)負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)專項整治工作，會同縣有關(guān)部門共同承擔(dān)互聯(lián)網(wǎng)金融各分領(lǐng)域整治任務(wù)，落實屬地管理職責(zé)，負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)防范和外置非法集資工作，按照源頭維穩(wěn)要求，妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題。

　　五、明確時間節(jié)點，穩(wěn)步推進(jìn)各項整治工作

　�。ㄒ唬╅_展摸底排查

　　制定清理整頓方案，并向市領(lǐng)導(dǎo)小組報備。各有關(guān)部門分別對牽頭領(lǐng)域或本行政領(lǐng)域的情況進(jìn)行清查。市場監(jiān)管部門、通信部門提供企業(yè)名稱、經(jīng)營范圍和網(wǎng)站備案信息（主辦單位名稱或網(wǎng)站名稱）中含有"金融""網(wǎng)絡(luò)借貸""投資管理"等前述字樣的企業(yè)作為摸排線索。對于跨區(qū)域經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，注冊所在地和經(jīng)營所在地要加強(qiáng)合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門積極支持，跨縣經(jīng)營的由縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室協(xié)調(diào)。被調(diào)查的單位和個人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，及時報告縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和相關(guān)部門。根據(jù)摸底排查情況完善本地清理整頓方案，此項工作于xx年7月底前完成。

　�。ǘ�）實施清理整頓

　　各地、各有關(guān)部門對本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動開展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見并監(jiān)督落實整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。此項工作于xx年11月中旬完成。

　　（三）督查和評估

　　各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位分別組織自查。縣領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對重點領(lǐng)域和重點地區(qū)的督查和中期評估，對好的經(jīng)驗做法及時推廣，對整治工作落實不力，整治一批又出現(xiàn)一批的，查找問題、及時糾偏，并建立問責(zé)機(jī)制。此項工作于xx年11月中旬完成。

　　（四）驗收和總結(jié)

　　縣領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各領(lǐng)域、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)清理整頓情況進(jìn)行驗收。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關(guān)部門形成本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的整治報告，報送縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，此項工作于xx年12月中旬完成。縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成xx縣專項整治報告，提出有關(guān)工作建議，經(jīng)縣領(lǐng)導(dǎo)小組審定后報市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，并同步做好xx市對我縣的驗收工作。此項工作于2019年1月底前完成。

　　六、堅持標(biāo)本兼治，建設(shè)長效機(jī)制

　　各地、各有關(guān)部門要做好組織保障，以整治工作為契機(jī)，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，按照邊整邊改、標(biāo)本兼治的思路，抓緊推動長效機(jī)制建設(shè)，貫徹整治工作始終。

　　（一）完善規(guī)章制度

　　立足我縣實際，開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項規(guī)章制度制定工作，對于互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，探索監(jiān)管規(guī)則和方法，向省、市金融管理部門提出有針對性的政策建議。積極研究互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應(yīng)等問題，有關(guān)部門密切配合，強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，對跨界、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品實施"穿透式"監(jiān)管。

　�。ǘ�）加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測

　　探索互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記制度，研究互聯(lián)網(wǎng)金融平臺資金賬戶的統(tǒng)一設(shè)立和集中監(jiān)測，依靠對賬戶的嚴(yán)格管理和對資金的集中監(jiān)測，實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融活動的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。加快推進(jìn)全縣互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，建立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信用信息記錄、歸集、共享、發(fā)布系統(tǒng)。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴(kuò)展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。加強(qiáng)各部門間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。

　�。ㄈ�）完善行業(yè)自律

　　建立互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)統(tǒng)計、信息披露、反不正當(dāng)競爭等制度，建立自律懲戒機(jī)制，提高行業(yè)規(guī)則的約束力，開展風(fēng)險教育，自覺接受社會監(jiān)督，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長效機(jī)制。

　　（四）加強(qiáng)宣傳教育和輿論引導(dǎo)

　　各地、各有關(guān)部門要加強(qiáng)政策解讀及輿論引導(dǎo)，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。做好本工作方案的保密工作，不得擅自公開發(fā)布。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險防范意識。主動、適時發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。以適當(dāng)方式適時公布案件進(jìn)展，盡量減少信息不對稱的影響。加強(qiáng)輿情監(jiān)測，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。

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