第一篇：招行信用卡工作證明

招行信用卡工作證明

工作證明(居中)

致招商銀行——支行(部)：

茲證明————先生/女士，系我單位(1.正式工;2合同工，3臨時工)，已在我單位工作——年，現(xiàn)任職務(wù)——;其身份證號碼為——————;其個人收入為入為人民幣(大寫)————元，

以上情況屬實(shí)。

本單位對該證明的真實(shí)性負(fù)責(zé)!

單位地址：————————————

單位電話——————;單位聯(lián)系人：————

單位蓋章：

——年——月——日

工作證明(居中)

致招商銀行——支行(部)：

茲證明————先生/女士，系我單位(1.正式工;2合同工，3臨時工)，已在我單位工作——年，現(xiàn)任職務(wù)——;其身份證號碼為——————;其個人收入為入為人民幣(大寫)————元，

以上情況屬實(shí)。

本單位對該證明的真實(shí)性負(fù)責(zé)!

單位地址：————————————

單位電話——————;單位聯(lián)系人：————

單位蓋章：

——年——月——日

收入證明

銀行：

茲證明先生(女士)是我單位職工，工作年限年，在我單位工作年，職務(wù)為，崗位為，工作性質(zhì)為(正式制;合同制;臨時制;其他)，職稱為，該員工是否有違規(guī)違紀(jì)行為(有;無)。

其身份證號碼為：

其平均月收入為人民幣(大寫)元

填表人簽字：證明單位(蓋公章)

單位聯(lián)系電話：

單位營業(yè)執(zhí)照編號：

單位辦公地址：

本單位承諾該職工的收入證明真實(shí)。

本收入證明僅限于該職工辦理貸記卡用途，我公司并不對該職工使用貸記卡可能造成的欠款承擔(dān)任何責(zé)任。

填表日期：年月

格式已經(jīng)寫明了，通過的可能性估計(jì)是不能提高了，因?yàn)榉慨a(chǎn)汽車你都沒有，養(yǎng)老金估計(jì)也沒有;其實(shí)只要有工作證明就可以申請了，只是額度會低而已，招行卡很好辦的

收入證明

銀行：

茲證明先生(女士)是我單位職工，工作年限年，在我單位工作年，職務(wù)為，崗位為，工作性質(zhì)為(正式制;合同制;臨時制;其他)，職稱為，該員工是否有違規(guī)違紀(jì)行為(有;無)。

其身份證號碼為：

其平均月收入為人民幣(大寫)元

填表人簽字：證明單位(蓋公章)

單位聯(lián)系電話：

單位營業(yè)執(zhí)照編號：

單位辦公地址：

本單位承諾該職工的收入證明真實(shí)。

本收入證明僅限于該職工辦理貸記卡用途，我公司并不對該職工使用貸記卡可能造成的欠款承擔(dān)任何責(zé)任。

填表日期：年月

格式已經(jīng)寫明了，通過的可能性估計(jì)是不能提高了，因?yàn)榉慨a(chǎn)汽車你都沒有，養(yǎng)老金估計(jì)也沒有;其實(shí)只要有工作證明就可以申請了，只是額度會低而已，招行卡很好辦的

第二篇：招行信用卡證明

個人收入證明

招商銀行信用卡中心：

我單位職工（身份證號碼：）從事工作，學(xué)歷：，平均月凈收入人民幣（大寫）元整

本收入證明僅限于該職工辦理信用卡用途，我公司并不對該職工使用信用卡可能造成的欠款承擔(dān)任何責(zé)任。

在我單位工作期間，該同志遵守國家和地方的法律、法規(guī)，無違反職業(yè)道德的行為

特此證明

單位（蓋章）

單位名稱：

聯(lián)系電話：

201*年 月 日

第三篇：招行信用卡

招行信用卡:隱型的“次債危機(jī)”？

截至201*年6月30日，招行信用卡已累計(jì)發(fā)行2382萬張，但是發(fā)卡量快速上升并沒有帶來收益的同步上升，高速增長在讓人欣喜的同時也伴隨著隱憂。

免費(fèi)模式尷尬

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為100萬張發(fā)卡量可保底300萬張可實(shí)現(xiàn)盈利，目前銀行信用卡的收入主要有三個：年費(fèi)、商戶傭金及其他手續(xù)費(fèi)和利息收入。在海外信用卡發(fā)展初期，年費(fèi)收入達(dá)到總收入的40％甚至50％，這也是銀行利潤的主要來源之一。

招商銀行在推出信用卡之初就獨(dú)樹一幟地采取了大量減免年費(fèi)的方式，這種模式更多表現(xiàn)為追求發(fā)卡數(shù)量。

招商銀行201*年年報顯示，截至201*年底累計(jì)發(fā)卡量為201*萬張，但流通卡只有1441萬張，流通率為70％，也就是說有近1/3的卡處于休眠或無效狀態(tài)。數(shù)據(jù)顯示201*年，招行信用卡發(fā)卡量約222萬張，其后逐年成倍遞增，201*至201*年，分別達(dá)到500萬張、1000萬張、201*萬張，年均增速超過100％。

201*年以來，招行在發(fā)卡速度上明顯減慢。截止到201*年6月底，招行累計(jì)發(fā)卡2382萬張，半年新增了314萬張。

與此同時，活卡率(或稱流通率)顯著減少。201*年底，招行的流通卡數(shù)為1441萬張，活卡率為70％，而到201*年上半年為止，活卡率降為65％。由于活卡是銀行獲取收入和盈利的基礎(chǔ)，活卡率下降會直接帶來招行信用卡業(yè)務(wù)收入下降。

招商銀行201*年年報和201*年中報顯示，年費(fèi)收入與信用卡非利息收入的比值一直呈下降趨勢，分別為6.8％和3.7％。尤其是201*年年費(fèi)收入在達(dá)到了高點(diǎn)1.03億元后，在發(fā)卡量增加314萬張的情況下，年費(fèi)收入不增反降，年費(fèi)收入在201*年中期僅為4000萬元。

盈利空間受擠壓

商戶回傭率也是銀行信用卡業(yè)務(wù)的另一大利潤來源，即持卡人在商家進(jìn)行消費(fèi)后商家按一定的比率向銀行回傭。201*年中期招行信用卡的非利息收入共10.95億元，其中商戶回傭手續(xù)費(fèi)數(shù)額最大，為

4.36億元，占比接近40％。

但招行的商戶回傭近三年來更是一降再降。為了讓所發(fā)行的信用卡“激活”使用，銀行指望從特約商戶得到較高回傭比例，但是多年來由于銀行與銀行之間、銀行與銀聯(lián)之間，銀聯(lián)、銀行與商家之間在進(jìn)行著某種價格博弈，從201*年起，酒店和餐飲業(yè)的回傭從3％下降至2.2％，零售業(yè)則從0.8％下降至0.5％。

數(shù)據(jù)顯示，從201*年到201*年中期，招行的傭金收入分別為3.76億元、6.55億元、4.36億元，傭金收入與全部非利息收入的比值分別為50％、43％和39％，不斷下降。

按照商戶消費(fèi)手續(xù)費(fèi)現(xiàn)在的分配比例，發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)按照7：2：1的比例進(jìn)行分配，費(fèi)率下降損失最大的還是發(fā)卡行，而招行是國內(nèi)發(fā)行信用卡最多的銀行。

據(jù)了解，因?yàn)橘M(fèi)率低，目前招行信用卡在商戶pos機(jī)上的每筆消費(fèi)都會令招行虧千分之四。

同時，招行循環(huán)利息收入也是不如人意，盡管信用卡循環(huán)利息年利率高達(dá)18％，但據(jù)麥肯錫統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)表明，在中國大約僅有14％的持卡者使用循環(huán)信用，雖然招行公布的數(shù)字略高為25％，但仍屬于較低的比例。信用卡靠循環(huán)利息盈利的模式雖然存在，卻因?yàn)橐?guī)模過小無力支撐盈利。

另一方面，招行信用卡的壞賬率不斷上升。招行201*年中報顯示，信用卡應(yīng)收賬款不良率為

2.74％，同比上升了0.82個百分點(diǎn)，增幅高達(dá)42.7％，且不良貸款余額增加了2.8億元，目前已超過6億元，占招行不良貸款總額約7％。

第四篇：招行信用卡盈利分析

招商銀行信用卡盈利分析

工行公布年報了，據(jù)年報披露，201* 年末，其信用卡發(fā)卡量3,905 萬張，比上年末增加1,567萬張，增長67.0%；實(shí)現(xiàn)年消費(fèi)額2,551 億元(201*:1,619億元)，增長57.6%，發(fā)卡量及消費(fèi)額繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先地位。境內(nèi)信用卡透支余額170.97 億元(201*:82.41億元)，增長107.5%。

一時興起，翻出招行07年的年報，相關(guān)數(shù)據(jù)如下：201*年末，信用卡累計(jì)發(fā)卡2,068 萬張，當(dāng)年新增發(fā)卡1,034 萬張，實(shí)現(xiàn)信用卡交易額人民幣1,313 億元，流通卡每卡月平均交易額1,047 元，循環(huán)信用余額達(dá)人民幣78 億元。

招行更進(jìn)一步披露了相關(guān)的收入數(shù)據(jù)：201*年信用卡非利息業(yè)務(wù)收入人民幣15.15億元，比上年增加104.9%，其中，信用卡pos消費(fèi)手續(xù)費(fèi)人民幣6.55億元，比上年增加80%，信用卡年費(fèi)收入人民幣1.03億元，比上年增加71.4%；預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)收入1.40億元，比去年同期增長111%；逾期手續(xù)費(fèi)收入1.88億元，同比增長120%；分期手續(xù)費(fèi)收入2.55億元，比去年同期增長212.5%%%； 其他增值業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入1.74億元，比去年同期增長195%。（工行相關(guān)信息并無披露）

按日息0.5%計(jì)算年息為18%，07年末循環(huán)信用余額78 億元，測算當(dāng)年循環(huán)息約為78*18%=14億元。加上年報中披露的非利息收入，則估算招行信用卡相關(guān)的收入總計(jì)約為30億元。

據(jù)招商銀行信用卡中心總經(jīng)理仲躋偉于201*年9月接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道采訪時估計(jì)，國內(nèi)的信用卡發(fā)卡量目前已達(dá)到1億張，未來還有7倍的擴(kuò)張量。雖然招行信用卡在北京、上海、廣州等一線大城市的滲透率已達(dá)到60%以上，并已進(jìn)入國內(nèi)大多數(shù)省會城市，但經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的二線、三線城市仍然是空白點(diǎn)，比如長三角地區(qū)的溫州、常州。

據(jù)此預(yù)測，招行信用卡收入有望在不遠(yuǎn)的將來達(dá)到100億元。由于規(guī)模效應(yīng)，信用卡相關(guān)的支出并不會大幅上升。

尾記：證券市場周刊08年10月25日發(fā)表了一篇質(zhì)疑招行信用卡盈利的文章，特附在后面以供參考。需要指出，文章關(guān)于信用卡利息收入的計(jì)算犯了低級錯誤，把201*/6/30的計(jì)息余額當(dāng)作了全年可計(jì)息的發(fā)生額。

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深圳信用卡壞賬率急升 招行信用卡盈利存疑

《證券市場周刊》調(diào)查發(fā)現(xiàn)：招行信用卡1/3為睡眠卡，流通卡卡均收入約137元，如果以全部發(fā)卡量計(jì)算，將攤薄到約88元。而粗略估算，招行每張卡初始成本在120元以上。

截至201*年6月30日，招行信用卡已累計(jì)發(fā)行2382萬張，業(yè)內(nèi)一般認(rèn)為300萬張可實(shí)現(xiàn)盈利，國際上有發(fā)行100萬張即實(shí)現(xiàn)盈利的例子。但招行信用卡真的盈利了嗎? 招行模式

信用卡的收入主要有三個：年費(fèi)、商戶傭金及其它手續(xù)費(fèi)和利息收入。國外信用卡發(fā)展初期年費(fèi)收入達(dá)到總收入40%甚至50%，而招行采取了大量減免年費(fèi)的方式，創(chuàng)造了獨(dú)特的“招行模式”。

其實(shí)，所謂的“招行模式”是典型的mbna(美信銀行)和臺灣模式的混種，其主要做法就是放棄收取固定的年費(fèi)收入，而通過與商業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)合開展聯(lián)名卡業(yè)務(wù)，借助商業(yè)聯(lián)名卡企業(yè)做好服務(wù)，所以更多表現(xiàn)為追求發(fā)卡數(shù)量。因此，招行模式也被稱為“mbna模式”。

招行201*年年報顯示，截至201*年底累計(jì)發(fā)卡量為201*萬張，但流通卡只有1441萬張，流通率為70%，有近1/3的卡處于休眠或無效狀態(tài)。根據(jù)資料，201*年，招行信用卡發(fā)卡量約222萬張，其后逐年成倍遞增，201*至201*年，分別達(dá)到500萬張、1000萬張、201*萬張，年均增速超過100%。

而201*年中報顯示，招行在發(fā)卡速度上明顯減慢。截止到201*年6月底，招行累計(jì)發(fā)卡2382萬張，半年僅新增了314萬張。這表明招行為了達(dá)到市場占有率采取不惜一切代價的“跑馬圈地”的發(fā)展模式宣告終結(jié)。

但中報數(shù)據(jù)同時表明，模式轉(zhuǎn)變似乎對于提高收益并無幫助。這突出表現(xiàn)在活卡率(或稱流通率)的顯著減少。201*年底，招行的流通卡數(shù)為 1441萬張，活卡率為70%，而到上半年為止，它的流通卡數(shù)為1543萬張，活卡率降為65%，僅半年時間，在發(fā)卡量增加了15%的基礎(chǔ)上，招行的活卡率卻下降了7.14%，由于活卡是銀行獲取收入和盈利的基礎(chǔ)，活卡率下降會直接帶來招行信用卡業(yè)務(wù)收入下降。

分析招行201*年、201*年年報和201*年中報，招行年費(fèi)收入與信用卡非利息收入的比值一直呈下降趨勢，分別為8%、6.8%和 3.7%。尤其是201*年年費(fèi)收入在達(dá)到了高點(diǎn)1.03億元后，在發(fā)卡量增加314萬張的情況下，年費(fèi)收入不增反降——年費(fèi)收入在201*年中期為 4000萬元，即使乘以2，全年也不過8000萬。 (推薦訪問公文素材庫：m.taixiivf.combna模式在中國很難成功盈利，主要原因是中國沒有信用卡文化，很多企業(yè)對信用卡服務(wù)也不了解所致�！币晃粯I(yè)內(nèi)人士指出。

招行在201*年公布發(fā)卡量突破500萬張并形成盈利，目前這一數(shù)量已經(jīng)突破201*多萬張，而招行卻仍未公開其信用卡中心獨(dú)立的財務(wù)核算。

一位股份制銀行信用卡中心資深人士表示：“在中國，如果一家銀行的卡戶不能超過300萬、活卡率低于70%、年單卡平均消費(fèi)額少于5000元，那么根本不可能盈虧平衡。目前國內(nèi)應(yīng)該沒有一個銀行能達(dá)到盈利的水平。不過不同銀行有不同的算法，如果很多成本不記入信用卡中心成本，那是有可能持平或盈利的�！�

信用卡業(yè)務(wù)是靠規(guī)模效應(yīng)來實(shí)現(xiàn)盈利的金融產(chǎn)品，在其發(fā)展之初，需要投入巨大的資金來建設(shè)和維持一個信用卡中心的正常運(yùn)作，按投入排列依次是系統(tǒng)成本、人力成本、廣告宣傳、營銷投入、催收成本等，還有信貸資金及風(fēng)險資金成本，建設(shè)和維持一個信用卡獨(dú)立處理系統(tǒng)動輒就是上億元甚至幾億元，如果根據(jù)所投入的人力、物力、財力成本按發(fā)卡量平攤到每張卡，其成本有多少?

從招行內(nèi)部了解到，在兩三年前，招行的信用卡成本大概為“發(fā)100萬張卡，要投入1億元”，相當(dāng)于每發(fā)行一張卡，招行所耗費(fèi)的成本在100元左右。不過，隨著信用卡領(lǐng)域競爭的白熱化，信用卡的的進(jìn)入門檻也被抬高。一些信用卡領(lǐng)域的后來者，最高的成本可達(dá)150元—180元。招行由于進(jìn)入較早，保守估算它的卡均成本至少在120元以上。

“跑馬圈地”式發(fā)展給招行留下了不能帶來收入的睡眠卡，它們同樣需要招行付出和活卡幾乎一樣的成本，這成為招行一個巨大的負(fù)擔(dān)。根據(jù)中報，招行目前的睡眠卡約為839萬張，即使以目前銀行普通信用卡每張卡成本100元計(jì)算，招行為此付出的成本就達(dá)到8億元，約占到招行上半年信用卡非利息收入的

77%，也就是說，招行在活卡上每收入10塊錢，就要拿出7塊多去維持不能產(chǎn)生任何收入的信用卡的費(fèi)用。

另一方面，在收入下降、成本趨高的同時，信用卡的還款風(fēng)險也陡然升高。據(jù)深圳當(dāng)?shù)氐囊徽餍殴�司調(diào)查統(tǒng)計(jì)，201*年二季度信用卡壞賬率高達(dá) 15.7%，而一季度這一數(shù)據(jù)為11.3%，環(huán)比上升了約40%，上半年平均壞賬率高達(dá)13.5%；而在去年一季度，這個數(shù)字還為個位數(shù)4.98%，今年同比去年增長了一倍多，表明深圳地區(qū)信用卡還款狀況已明顯惡化。

據(jù)了解，目前招行的信用卡發(fā)卡量40%左右集中在深圳、上海、北京地區(qū)，其中深圳約占20%左右，因此，深圳地區(qū)信用卡壞賬率的升高必然會對招行信用卡業(yè)務(wù)整體不良率產(chǎn)生極大的負(fù)面影響。

這在招行201*年中報中已經(jīng)初露端倪。據(jù)中報數(shù)據(jù)顯示，信用卡應(yīng)收賬款不良率為2.74%，同比上升了0.82個百分點(diǎn)，增幅高達(dá)42.7%，且不良貸款余額增加了2.8億元，目前已超過6億元，占招行不良貸款總額約7%。

mbna模式

mbna被稱為信用卡領(lǐng)域的后起之秀。這家在上世紀(jì)80 年代才成立的新興銀行，在不到20 年的時間里超越了摩根大通、美國銀行等歷史悠久的綜合性銀行，成為僅次于花旗集團(tuán)的全美第二大信用卡貸款銀行。mbna通過與各類社會組織合作發(fā)行聯(lián)名卡與認(rèn)同卡，通過強(qiáng)大的關(guān)系營銷策略，將營銷目標(biāo)客戶鎖定為具有較高信用素質(zhì)和消費(fèi)潛力的專業(yè)化人士，同時提供強(qiáng)大的客戶服務(wù)系統(tǒng)。從成本上，通過與各類組織合作降低市場開發(fā)的單位成本;從收益中，通過強(qiáng)大的客戶服務(wù)系統(tǒng)，以及獨(dú)特的經(jīng)營策略，一方面提高了使用率，另一方面也降低了流失率和壞賬損失。通過這些細(xì)節(jié)化的管理，造就了mbna在信用卡行業(yè)的優(yōu)勢地位。201*年mbna被美國銀行斥資350億美元收購。

第五篇：辦理信用卡工作證明

篇一：辦理信用卡工作證明范文

茲證明________是我公司員工，在________部門任________職務(wù)。至今為止，一年以來總收入約為__________元。

特此證明。

篇二：辦理信用卡工作證明

xx銀行：

茲證明 先生（女士）是我單位職工，工作年限 年，在我單位工作 年，職務(wù)為，崗位為 ,工作性質(zhì)為（正式制 ;合同制 ;臨時制 ;其他 ），職稱為，該員工是否有違規(guī)違紀(jì)行為（有 ;無 ）。

其身份證號碼為：

其平均月收入為人民幣（大寫） 元

填表人簽字： 證明單位（蓋公章）

單位聯(lián)系電話：

單位營業(yè)執(zhí)照編號：

單位辦公地址：

本單位承諾該職工的收入證明真實(shí)。

本收入證明僅限于該職工辦理貸記卡用途，我公司并不對該職工使用貸記卡可能造成的欠款承擔(dān)任何責(zé)任。

填表日期： 年 月

篇三：辦理信用卡工作證明

交通銀行江岸支行

茲證明_________（先生/女士）系本單位_________（1.正式工、2.合約工、3.臨時工），已連續(xù)在本單位工作_____年，目前在本單位擔(dān)任_________職務(wù)。近一年內(nèi)該職工的平均月收入（稅后）為____________元人民幣。

本單位在承諾以上情況是正確屬實(shí)的，如因上述證明與事實(shí)不符而導(dǎo)致貴行經(jīng)濟(jì)損失的，本單位愿承擔(dān)一切責(zé)任。

特此證明

單位公章或人事部門章：

人事部負(fù)責(zé)人簽名：

年 月 日

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